|
|
校园贷横行，一不小心就可能掉入深坑！福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元，利滚利+拆东墙补西墙之后，短短20多天，800元欠款竟然滚到20万元；西安一高校女生小依网贷买化妆品，本金只有25万左右，最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢？“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢？" M" ?( F8 G0 a3 D# O- U
3 z0 \* L4 Z5 D* X5 T
●校园贷陷阱4 E* ^2 w/ l x9 n: G$ ^* G
# W* L C7 e# S1 I* F >>6千元借10天要还1万，年利率2400%
p/ Z1 A5 v# u0 _3 W+ `) K% ]- D. w) S6 O7 j( G& ^
从小依提供的向民间私人借贷的记录来看，从今年3月1日至3月22日，她疯狂借贷。
, b# h2 C8 d+ @8 W* R$ r1 [% j7 J' |. O" J# ^
其中一笔6000元的私贷，10天期限，本息需还10000元，10天4000元利息。经核算，年利率高达2400%。, z: V. o3 M5 s
, }5 a. E( _8 T) o j* y8 i2 y2 f
另外一笔2600元的欠款，3天期限，本息需还3000元，核算月利率为153.85%，年利率为1846.15%。
5 r/ ` `4 \2 c$ }% f% A/ j& q
! j# Q4 k+ u9 j. T. c$ D 点评：拆东墙补西墙，非但没成“救命稻草”，反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。( [- k. Z% |, F3 _$ }) ?
$ P0 ]& q7 D+ t- c
>>拆东墙补西墙，越补漏洞越大
! N4 v9 _; ~* u" B" [
# E! m& e* p6 k$ {; U 林先生儿子的经历就更奇葩：其中一笔借款的年利率高达1300%，每次借款还要一笔上门放款费，以及上一家放贷人的介绍费。: o2 H5 w6 |0 e6 y5 z
' E' H" l, j$ Q9 W 为了还钱，林先生儿子也丧失理智，同时向多个放贷人借款，这让他的债务爆炸式上升！800元的借款，滚到20多万不会要太长的时间。
) a* R6 k; U c5 f+ H. O2 I4 k8 f. ]7 d% I
●“高利贷”的罪与罚
3 ~$ k) a/ V# C5 r7 S! n) l
5 Y0 `, o- Z6 s& {" ^8 L4 A& q } 相关规定/ [9 D% @% C6 d. W8 I
2 Z1 ~4 E/ T2 Q. _2 h6 } >>高利贷高息部分法律不予保护，但有权索要本金1 F8 Z) A& c1 Z0 }+ L: j
5 P; L+ m7 n' H/ i: I" D 按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：如果借钱双方约定的利率超过36%，那么超过部分的利息是无效的，法院不支持。但对于高利贷行为，并没有规定应追究刑事责任。9 X- o5 v+ M, ^
# f2 o& a' V4 |/ O1 c
而且，根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。也就是说，就算是高利贷，也有权索要本金。6 I3 N# U" U* F) L$ T
1 q4 C7 x/ N+ }" V- C% p+ L/ p
>>报警无果：高利贷无立案依据？" D, E* _+ l( |( B/ A: @* o8 c
: L& E* P8 A5 ~0 h8 a9 H2 r 小依因借贷后遭恐吓、威逼，被迫停学，事发后，其父亲田先生到派出所报警却未获受理，而西安多起涉大学生贷款遭催债案件，警方均未就高利贷情节立案调查。
3 ^) @8 D- a# {5 f* Z- Z" @9 T' s' l: `5 P u1 d( _
西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示，借贷行为不构成刑事案件，公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为，警方才可能会介入。
4 i( b2 f, {4 w/ V6 t/ m3 v7 m0 P7 ]
>>担心人身安全，只能选择妥协7 j/ z+ L6 h$ U1 Y4 C( h
0 y N- w2 K" w+ h) q
福州的林先生也曾经想过报警，但是在借款时，儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式，有的同学还录制借款视频。, v; S' v7 w8 d5 Y o$ [7 {! R, a1 R
, ?/ F$ e! m5 C3 x
他担心放贷人采取不法或极端方式讨债，影响儿子学习，甚至威胁儿子的人身安全，只能选择妥协。
6 h! ^; o5 a d9 n
+ t7 M' G$ F+ Z" B5 ` >>高利贷的罪与罚，究竟该如何权衡？8 y2 ~/ t' Y" l) |, Z
9 G6 S. C/ l% v+ w: h$ ]& T 之所以被称为高利贷，是因为放贷的人或有涉黑背景，他们一般不会通过法律途径要你还款付息，而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款，有的甚至会骚扰借款人的亲人。
& X# a2 y! }& V+ R; n7 p# P4 g2 L: e
由于我国法律目前规定比较宽泛，允许放贷者采取私力救济催款，导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。
9 g k. ]2 ?3 B/ r, w" g3 U- n7 A3 `1 m
>>校园贷乱象，到底该谁来监管？
; }; ?+ Z) Q2 y/ D0 S( N- M1 L* u- P; s9 n7 C5 E* N6 t- i0 _
2016年5月，教育部和银监会联合下发通知，对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。
" R6 E, U: s3 y3 M5 K) `
, T. c& M: a2 e 校园高利贷常用套路: t9 q- F, U, c3 N0 b/ L; l
4 H; @7 A+ t3 e8 { 一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深，除了个人防范能力差以外，校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。1 h$ B5 Y5 p7 c
7 z0 k8 n+ c1 Q1 B$ j! {) U
套路A
% ~6 [& I! O- @. X+ C7 x) J g
. c- B8 L( g9 f- q* y6 ^ 低利息诱惑高手续费下套
+ R9 v! F9 j ] X7 @( m
3 {. X( k4 R9 K% e 曾在一家借款机构供职的小龚介绍，为了诱惑大学生借款，不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款，且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象，涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知，放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用，“加上这些变相的利息，实际利息就变得非常高”。; S. @- \% L: F' v/ [7 V h
4 K$ V4 Y4 v+ J ~. R 套路B
' ?1 |8 w' Z' C: o) T2 k; C
) E0 B0 Z1 v. ~1 f5 L( P8 I 收取砍头息借1万扣2千
x+ [, C, S/ ^% |8 r# Y, u0 C' T' B! M. p6 o. H
西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元，结果只拿到了3500元，几个月过去，本息已翻了3倍，现在需要归还1万多元。
; r: a" G2 V4 @- N
, v J- `) a* E3 y6 N8 L “借据记载的数额大于实际借款数额，这就是所谓的砍头息，是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说，借款学生借1万元，贷款平台只付8000元，但还款仍按1万元计算。/ S5 v8 B1 q8 \
/ E& u! I4 C5 o- H% D6 f6 g0 q6 B 套路C7 ?+ w6 O3 Y% E1 N2 y7 q2 r
8 |) z5 b, Y. s5 W, c
介绍借款人另外贷款还账
( s/ }# ~: x3 C/ a( ~3 _6 ^* }5 [ S1 J9 ?, ^+ X L8 K( h3 t) X; }0 R
贷款后还不起了怎么办？除了采取一些非正常手段暴力催债外，一些“好心”的平台还会临时客串中介，介绍与之有关的另外一家借贷公司，让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高，很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账，而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多，“窟窿会越补越大。”小龚说。6 ], C& `; z* ~! \5 _
( o }3 }5 y2 A. H" M 套路D
4 |" D8 ?# Q6 o6 R' G6 G _$ y1 t1 H# x: Q
规避法律风险 留有一手; t6 [; w/ ]0 L+ w* B$ f. \
" c3 g* O$ ?* n& J3 p2 B" k! \
一名不愿透露姓名的银行工作人员说，为了规避法律风险，放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条，借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息，有的在借款时直接反映到借款本金中等，让高利借贷变成合法的借款。
* }* h9 c0 V8 R- M% }* O. h
" b4 @- ]% M& c8 y# X. a( l' v# S' q |
|
|小黑屋| 传播网-传播网门户网站 ( 蜀ICP备19023435号 ) 
发表于 2017-4-25 15:02:26
新浪微博
QQ空间