|
|
校园贷横行，一不小心就可能掉入深坑！福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元，利滚利+拆东墙补西墙之后，短短20多天，800元欠款竟然滚到20万元；西安一高校女生小依网贷买化妆品，本金只有25万左右，最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢？“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢？
/ m" A8 G9 t* {3 {% K, D {6 T% X5 ]2 D& a6 m
●校园贷陷阱
k6 Y6 T/ a w3 `) o- E* e
Z2 U) i, z2 f# U/ }# @& C >>6千元借10天要还1万，年利率2400%0 {. s; e( D! |- |# I4 q3 _
- P; c. ?& F8 R9 ~9 y, J& G6 ? 从小依提供的向民间私人借贷的记录来看，从今年3月1日至3月22日，她疯狂借贷。
0 G8 V, y) n1 R& I) Y8 ?$ w/ }# \7 K, |
其中一笔6000元的私贷，10天期限，本息需还10000元，10天4000元利息。经核算，年利率高达2400%。: a4 S2 t: O, k! x7 \1 I+ J
$ T) r( W" V# I* Q2 m. d- K z 另外一笔2600元的欠款，3天期限，本息需还3000元，核算月利率为153.85%，年利率为1846.15%。
) r' G" T8 b4 N' H2 a6 v) L, h+ C: R; a2 m
点评：拆东墙补西墙，非但没成“救命稻草”，反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。
( v& L: q3 F7 h! m2 w; `3 ]6 [5 K# m1 F. m: M* }
>>拆东墙补西墙，越补漏洞越大
1 e* G$ y/ T! n9 B. K4 G2 X4 S; \2 I9 b M& M1 t2 F4 V
林先生儿子的经历就更奇葩：其中一笔借款的年利率高达1300%，每次借款还要一笔上门放款费，以及上一家放贷人的介绍费。& w+ i8 F, s$ X
. n3 M% v1 a7 H% V |
为了还钱，林先生儿子也丧失理智，同时向多个放贷人借款，这让他的债务爆炸式上升！800元的借款，滚到20多万不会要太长的时间。
& |1 f* J6 B% t& }; _3 F5 Y
/ l0 L. z" F3 T9 p! Q% \ ●“高利贷”的罪与罚
; ~- r5 j% y2 i/ c/ B8 b5 C; \" o! k5 B+ ]2 o- m. l
相关规定, y E$ Y7 L; ?: [- \ P# ~
H' L; L7 n* ?* K >>高利贷高息部分法律不予保护，但有权索要本金
2 A) S0 @/ m8 v% i" L& ~9 X! W
$ r$ ^' H! Z% ` 按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：如果借钱双方约定的利率超过36%，那么超过部分的利息是无效的，法院不支持。但对于高利贷行为，并没有规定应追究刑事责任。( @. a; Y! v) j1 I7 f( G
8 F9 F5 r) E) Z$ h4 B' G 而且，根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。也就是说，就算是高利贷，也有权索要本金。6 [! k$ o5 G# P. [+ B9 v
+ u4 X% r. G Z* E
>>报警无果：高利贷无立案依据？
: B7 f5 [& c+ N9 r" `1 ~0 @2 ?
小依因借贷后遭恐吓、威逼，被迫停学，事发后，其父亲田先生到派出所报警却未获受理，而西安多起涉大学生贷款遭催债案件，警方均未就高利贷情节立案调查。 j( u/ D; n D- @3 |& |+ Y2 I
7 p1 f; S4 o# f5 \ 西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示，借贷行为不构成刑事案件，公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为，警方才可能会介入。
5 c- g. u9 I6 F! m n: h* H) Q5 L8 @7 h& b5 E
>>担心人身安全，只能选择妥协
5 S/ p0 F% c# j! E
4 S4 u$ x g* m j' m2 b 福州的林先生也曾经想过报警，但是在借款时，儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式，有的同学还录制借款视频。
; ~- S7 M; U; e% X* E8 O E+ C" a) r& M# G" U: s/ L2 e
他担心放贷人采取不法或极端方式讨债，影响儿子学习，甚至威胁儿子的人身安全，只能选择妥协。- w/ k+ o7 G* I
3 n. _* y% g' [* z0 c/ H) s
>>高利贷的罪与罚，究竟该如何权衡？; l) W* [, n1 @. `
0 y5 g1 B# e7 z5 @ 之所以被称为高利贷，是因为放贷的人或有涉黑背景，他们一般不会通过法律途径要你还款付息，而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款，有的甚至会骚扰借款人的亲人。
7 E. k7 j. E2 M2 R$ W6 A5 D m, r1 ^4 q; o* y( g5 D
由于我国法律目前规定比较宽泛，允许放贷者采取私力救济催款，导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。
4 Q8 B, K* ]8 T; P9 V, G7 A
( Q: c# n( I3 I$ K ] >>校园贷乱象，到底该谁来监管？
; T% j0 b/ M, p. ~5 R1 Y q |+ A) E1 y1 \" O' ~
2016年5月，教育部和银监会联合下发通知，对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。5 N7 \( l; g! k) `$ x6 w. a
* N2 o: p* x& u& u: ^3 v: x" Z 校园高利贷常用套路
: o3 ~" ?2 w5 G1 T& K( ~9 b
% |$ E9 P$ h. d( z 一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深，除了个人防范能力差以外，校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。( W' J/ f0 {2 `, F$ ~' x
) }% [. {* V6 h. X1 a
套路A
: d$ O/ M* ?: p/ P) F
* c# j/ r( V% Q 低利息诱惑高手续费下套* f6 |, C0 m% v0 V( G8 p" v7 `9 v
( k6 g c: H6 `7 a
曾在一家借款机构供职的小龚介绍，为了诱惑大学生借款，不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款，且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象，涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知，放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用，“加上这些变相的利息，实际利息就变得非常高”。
) h3 Z7 P0 M. H. ?7 b; |' ]$ x u9 P* r( s' l
套路B3 q$ ?8 j! s1 @! \
% `( y; T) p. L$ K8 Q# n 收取砍头息借1万扣2千
( X, M& c E t4 k# F
4 S$ U' i2 }& A9 V 西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元，结果只拿到了3500元，几个月过去，本息已翻了3倍，现在需要归还1万多元。
( T2 D3 X6 ?# q4 @% Q6 C5 G7 J
) D% i) p( C1 s) M! W2 ?/ i “借据记载的数额大于实际借款数额，这就是所谓的砍头息，是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说，借款学生借1万元，贷款平台只付8000元，但还款仍按1万元计算。 h4 J8 ?8 ]3 m" p% u$ j
: M. J) P1 e/ w* P
套路C
3 B s' a. Y: P4 k
: g1 ~% P: F1 d4 B0 D) b: h4 } 介绍借款人另外贷款还账
. i* x7 | |* S( {! K
: S8 W* Q: W S' ~: d) v 贷款后还不起了怎么办？除了采取一些非正常手段暴力催债外，一些“好心”的平台还会临时客串中介，介绍与之有关的另外一家借贷公司，让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高，很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账，而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多，“窟窿会越补越大。”小龚说。
X U5 j0 d) d5 u* D0 @3 U$ r! I$ J. V) W- B5 ~
套路D7 N# p e$ H/ ~4 u/ x' l1 Y
: c0 W7 A# y- g; c
规避法律风险 留有一手
, W( _4 _) t( a f1 E: w9 b1 f9 F
一名不愿透露姓名的银行工作人员说，为了规避法律风险，放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条，借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息，有的在借款时直接反映到借款本金中等，让高利借贷变成合法的借款。 : F! Y' U: O/ n" y, d
7 ? D; R5 {( ?! A |
|
|小黑屋| 传播网-传播网门户网站 ( 蜀ICP备19023435号 ) 
发表于 2017-4-25 15:02:26
新浪微博
QQ空间