|
|
校园贷横行，一不小心就可能掉入深坑！福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元，利滚利+拆东墙补西墙之后，短短20多天，800元欠款竟然滚到20万元；西安一高校女生小依网贷买化妆品，本金只有25万左右，最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢？“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢？) {- }4 ]# R# d N* f9 e
( h2 X" ]2 O! ^. |: q; }
●校园贷陷阱
9 k! o3 k0 x8 g' S
' T7 ]. v$ t1 v0 @: `! u* z >>6千元借10天要还1万，年利率2400%& o9 K5 o- F/ K3 {7 w" N" o( N/ d
9 b( _% A" ?+ E8 s+ ^0 X
从小依提供的向民间私人借贷的记录来看，从今年3月1日至3月22日，她疯狂借贷。
" P, f% }. J* L* M. f: T- f1 Z5 H* w- y: F$ x9 e
其中一笔6000元的私贷，10天期限，本息需还10000元，10天4000元利息。经核算，年利率高达2400%。
: f6 }5 x M6 K! M1 m8 V A) ?- A* l) f6 u
另外一笔2600元的欠款，3天期限，本息需还3000元，核算月利率为153.85%，年利率为1846.15%。
$ `- o X) z9 d$ y5 d7 g: c
$ u1 c& q$ K; W2 o2 b 点评：拆东墙补西墙，非但没成“救命稻草”，反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。
/ o) R! L; G$ y: N) d% O" Q: m' A& ^0 w9 i8 K) o# T" k" H: Q/ h( C
>>拆东墙补西墙，越补漏洞越大" S2 F) ?7 _9 I! v8 P
, G( A5 u3 g! L4 ~0 K 林先生儿子的经历就更奇葩：其中一笔借款的年利率高达1300%，每次借款还要一笔上门放款费，以及上一家放贷人的介绍费。5 S: U) G6 q: @0 Q) \1 W
% P3 [! q5 M1 s N# ^
为了还钱，林先生儿子也丧失理智，同时向多个放贷人借款，这让他的债务爆炸式上升！800元的借款，滚到20多万不会要太长的时间。
' I$ k; ]1 P0 I
0 e% h! K. B5 V ●“高利贷”的罪与罚
; R- G- k( O6 `9 |# ~$ _$ U. B6 a% d# X
相关规定
! ~2 i; J/ |7 `2 _
% `: g% Y# ^) \' X >>高利贷高息部分法律不予保护，但有权索要本金
- I7 X1 E1 ^; O d8 u1 W) n: D. E/ D! A* L# e e
按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：如果借钱双方约定的利率超过36%，那么超过部分的利息是无效的，法院不支持。但对于高利贷行为，并没有规定应追究刑事责任。
8 @1 R/ J5 u. ^, r. u* J! z1 X7 I7 L7 Z1 H C
而且，根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。也就是说，就算是高利贷，也有权索要本金。, ]6 \" q; e, D0 \
* q9 a5 `; T! N3 _! W2 X
>>报警无果：高利贷无立案依据？- N4 J/ R3 z9 w0 [6 |. q
7 v& R6 ]0 Q4 X5 j 小依因借贷后遭恐吓、威逼，被迫停学，事发后，其父亲田先生到派出所报警却未获受理，而西安多起涉大学生贷款遭催债案件，警方均未就高利贷情节立案调查。- i9 \# J0 X( Q# u! H6 Q' L
. Z+ m/ x% j8 `
西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示，借贷行为不构成刑事案件，公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为，警方才可能会介入。9 X* s' T. A$ U% r+ M4 c3 Q" g0 Q
! ]8 R8 s9 r- ^* ?
>>担心人身安全，只能选择妥协
\5 U H; I& p
( c/ B1 f/ V$ m1 W! e6 `7 M3 w 福州的林先生也曾经想过报警，但是在借款时，儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式，有的同学还录制借款视频。
: n4 b' x: ?' D, L7 x8 E" W; Z( X8 [8 [! ?' c
他担心放贷人采取不法或极端方式讨债，影响儿子学习，甚至威胁儿子的人身安全，只能选择妥协。 D6 d% K) ]+ I4 b2 b% z$ e
6 A1 O$ v! [1 |7 z) K3 P, _
>>高利贷的罪与罚，究竟该如何权衡？2 Q: @' z" L5 L% Z; K$ j E. W# Y
`$ s. b9 D5 t% d; \- p* X
之所以被称为高利贷，是因为放贷的人或有涉黑背景，他们一般不会通过法律途径要你还款付息，而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款，有的甚至会骚扰借款人的亲人。
( Z8 @5 z! p8 {. Z- v6 l$ s7 X- D8 e( |0 I
由于我国法律目前规定比较宽泛，允许放贷者采取私力救济催款，导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。
0 a& v x0 H. q4 D4 H: _8 ]; R6 ^$ D3 V
>>校园贷乱象，到底该谁来监管？
0 `! R$ Y- l' C* P( F0 Q* t$ T; Y# k* f# [) c0 h
2016年5月，教育部和银监会联合下发通知，对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。9 K+ e9 E+ H$ g3 b% Z% A/ c
$ _) I) N4 F" H/ g, c6 H2 y
校园高利贷常用套路$ I0 l5 L; l6 C9 e9 s( f& O. P& x
0 [/ E6 z8 ^# K5 i% p 一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深，除了个人防范能力差以外，校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。% q/ V, ^3 P3 p9 S- ^. n
O% o6 Z( l' t8 Z% ?# Q 套路A$ S0 c7 w! k: F6 i1 ~1 p8 O1 m5 O
% A+ v' J% I+ P: t 低利息诱惑高手续费下套
! M" C7 f6 e3 l( M. W1 ]$ E+ ?# B9 W4 ?. b$ M/ ]
曾在一家借款机构供职的小龚介绍，为了诱惑大学生借款，不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款，且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象，涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知，放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用，“加上这些变相的利息，实际利息就变得非常高”。$ h8 m$ _% I* R' R
8 B$ I7 D' N$ j3 R8 f/ z B v
套路B
% x; T; ]& I, C! w7 G* B' G1 K" F
8 x. w8 y0 X% J. Z9 m/ ?. j2 A 收取砍头息借1万扣2千
: m' E7 a0 v& \. f5 A9 K
3 W! {6 d- V9 v% S- g% }+ C: l7 [ 西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元，结果只拿到了3500元，几个月过去，本息已翻了3倍，现在需要归还1万多元。
2 N" ^6 x2 l9 t* E7 X& v g; x* r1 n2 e" T$ |" Z$ U+ i4 ?# Y4 {
“借据记载的数额大于实际借款数额，这就是所谓的砍头息，是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说，借款学生借1万元，贷款平台只付8000元，但还款仍按1万元计算。
$ Y" y; v: o L0 d/ b6 j6 c6 q D
; v2 I2 d" E9 c2 A 套路C
: P1 A: ]& E2 M6 u. ~ ]: }) V. M: ~# V; W' n" M4 c! m- P
介绍借款人另外贷款还账) @% y3 {2 i& i! _0 v: X
B: X y2 B' ?# r$ c
贷款后还不起了怎么办？除了采取一些非正常手段暴力催债外，一些“好心”的平台还会临时客串中介，介绍与之有关的另外一家借贷公司，让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高，很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账，而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多，“窟窿会越补越大。”小龚说。
: B& K8 |' I- Y, X& D* [5 F) U, n, c5 Z9 r" i% q/ e
套路D) R3 p+ g$ Y* Z/ ~
% m0 r& h% z4 T, {+ i0 j 规避法律风险 留有一手
! b! t. |0 i3 K3 p- [4 G. P+ s; O ~: e- {
一名不愿透露姓名的银行工作人员说，为了规避法律风险，放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条，借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息，有的在借款时直接反映到借款本金中等，让高利借贷变成合法的借款。
( O4 n/ T# F: |' m" s
8 |# a, c+ _8 B# B' j |
|
|小黑屋| 传播网-传播网门户网站 ( 蜀ICP备19023435号 ) 
发表于 2017-4-25 15:02:26
新浪微博
QQ空间