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揭校园贷“利滚利”陷阱:借800元,20天后被迫还20万

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发表于 2017-4-25 15:02:26 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式 来自: 四川成都
校园贷横行,一不小心就可能掉入深坑!福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元,利滚利+拆东墙补西墙之后,短短20多天,800元欠款竟然滚到20万元;西安一高校女生小依网贷买化妆品,本金只有25万左右,最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢?“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢?
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, V  Z0 }6 K- `# m) J; d7 {4 }' J  ●校园贷陷阱7 ?: G- y8 j& }5 e
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  >>6千元借10天要还1万,年利率2400%
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  从小依提供的向民间私人借贷的记录来看,从今年3月1日至3月22日,她疯狂借贷。' ]# }; M2 K, S# c5 {1 o; t$ {8 L/ E
  }- Y  g) W! ?& Q
  其中一笔6000元的私贷,10天期限,本息需还10000元,10天4000元利息。经核算,年利率高达2400%。7 f- I; W; x' Y/ }, ~
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  另外一笔2600元的欠款,3天期限,本息需还3000元,核算月利率为153.85%,年利率为1846.15%。) m3 c- K+ L' u
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  点评:拆东墙补西墙,非但没成“救命稻草”,反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。* E2 b. j; y" N  f$ t1 {, x6 _
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  >>拆东墙补西墙,越补漏洞越大
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' ~4 U: ]- Q7 _& m, S! L, T  林先生儿子的经历就更奇葩:其中一笔借款的年利率高达1300%,每次借款还要一笔上门放款费,以及上一家放贷人的介绍费。( L$ k* H% r) t2 G& c3 W

8 ]  x- F7 f  L4 L  为了还钱,林先生儿子也丧失理智,同时向多个放贷人借款,这让他的债务爆炸式上升!800元的借款,滚到20多万不会要太长的时间。
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  ●“高利贷”的罪与罚0 [$ m4 T, i2 z" K2 j( q
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  相关规定9 q/ T0 T. o: X! k- D* H0 P* U
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  >>高利贷高息部分法律不予保护,但有权索要本金3 d# O8 t: {" F: J+ b; P5 Y
; t5 |9 ], M: n8 O% _
  按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》:如果借钱双方约定的利率超过36%,那么超过部分的利息是无效的,法院不支持。但对于高利贷行为,并没有规定应追究刑事责任。0 ]% \1 E8 L) `2 w) c- U4 I. U: o  n
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  而且,根据民法通则的有关规定,如果借贷合同是合法有效的,应当受到法律保护,债务人要及时偿还借款的本金。也就是说,就算是高利贷,也有权索要本金。  k1 a3 @1 ?% k
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  >>报警无果:高利贷无立案依据?& x9 Q  C# h: U3 F9 E3 M# |5 ?3 k
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  小依因借贷后遭恐吓、威逼,被迫停学,事发后,其父亲田先生到派出所报警却未获受理,而西安多起涉大学生贷款遭催债案件,警方均未就高利贷情节立案调查。
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; U4 B1 W: w( }. ~4 G  西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示,借贷行为不构成刑事案件,公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为,警方才可能会介入。0 F# e, _* _  x: b" x' P; _

# p  m5 N3 X% Q1 T4 O. T  >>担心人身安全,只能选择妥协& s! `% |( b2 E7 F# ?

/ G  ?& a0 l) a  S6 U  福州的林先生也曾经想过报警,但是在借款时,儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式,有的同学还录制借款视频。( y/ a9 Z2 ~2 o& _+ P" S; K& I  U' \7 ~

! ]  [3 O+ u) [1 ^; j  他担心放贷人采取不法或极端方式讨债,影响儿子学习,甚至威胁儿子的人身安全,只能选择妥协。
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  >>高利贷的罪与罚,究竟该如何权衡?; L% \$ I, G1 J# q/ t1 `

" i; l3 L$ w5 S1 J0 p' @2 Z  之所以被称为高利贷,是因为放贷的人或有涉黑背景,他们一般不会通过法律途径要你还款付息,而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款,有的甚至会骚扰借款人的亲人。$ {: ?6 v% Z$ b0 E1 r, Q
! N6 p# @: a6 R' v1 U
  由于我国法律目前规定比较宽泛,允许放贷者采取私力救济催款,导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。
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  >>校园贷乱象,到底该谁来监管?
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  2016年5月,教育部和银监会联合下发通知,对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人,第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。! C2 m2 G9 n% P7 x1 g

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  校园高利贷常用套路
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' b  p! m6 I9 n2 V  一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深,除了个人防范能力差以外,校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。" e' [; m  u4 h

8 ^; `& y* i2 P( p) F4 z  套路A' S# ?% n: u1 I. ^
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  低利息诱惑高手续费下套/ Z& C: t# o9 c" {* C

, |2 X3 \5 }6 k4 U3 Z  曾在一家借款机构供职的小龚介绍,为了诱惑大学生借款,不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款,且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象,涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知,放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用,“加上这些变相的利息,实际利息就变得非常高”。7 y( c4 i3 R& [! e: m

, R/ g! c/ w, N  a! I2 b  套路B
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; a2 k6 O% G% H2 ?. v  收取砍头息借1万扣2千
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  西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元,结果只拿到了3500元,几个月过去,本息已翻了3倍,现在需要归还1万多元。
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4 E, ^8 |8 C9 S  “借据记载的数额大于实际借款数额,这就是所谓的砍头息,是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说,借款学生借1万元,贷款平台只付8000元,但还款仍按1万元计算。
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2 o8 @; F1 f& ~  }  套路C
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/ W) `% `/ z: T: o2 O/ m4 j  介绍借款人另外贷款还账7 g# A6 I# {. i3 r- S$ i

  z6 X% \0 C8 _3 f+ `' ^  贷款后还不起了怎么办?除了采取一些非正常手段暴力催债外,一些“好心”的平台还会临时客串中介,介绍与之有关的另外一家借贷公司,让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高,很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账,而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多,“窟窿会越补越大。”小龚说。7 p$ s# P9 k0 _0 k" \. z
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  套路D! I% O/ ~3 Z5 l! k& g

& P- c- v9 V( T! K. @% [! M) S6 q& {  规避法律风险 留有一手
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  一名不愿透露姓名的银行工作人员说,为了规避法律风险,放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金,留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条,借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息,有的在借款时直接反映到借款本金中等,让高利借贷变成合法的借款。

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