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校园贷横行，一不小心就可能掉入深坑！福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元，利滚利+拆东墙补西墙之后，短短20多天，800元欠款竟然滚到20万元；西安一高校女生小依网贷买化妆品，本金只有25万左右，最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢？“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢？
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- Z. ]& Q+ z- S V! J, B( q/ \ ●校园贷陷阱, |8 W6 _# R1 b. ~* C \( X" A! k2 B
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>>6千元借10天要还1万，年利率2400%" Q% t( a1 M& ^ J! r
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从小依提供的向民间私人借贷的记录来看，从今年3月1日至3月22日，她疯狂借贷。" X: t, w! S+ B! h$ O# y% p
. P3 ]9 {6 @0 c0 X! ?9 z 其中一笔6000元的私贷，10天期限，本息需还10000元，10天4000元利息。经核算，年利率高达2400%。; ~# h8 H7 N: R* L# Y; v. ^, ?4 ~( I0 G
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另外一笔2600元的欠款，3天期限，本息需还3000元，核算月利率为153.85%，年利率为1846.15%。
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+ {7 k9 P/ i6 m+ |/ v 点评：拆东墙补西墙，非但没成“救命稻草”，反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。- f8 w- H1 ~. Y' R4 @! V
! a8 H6 B8 }5 z: o3 G- x% \ >>拆东墙补西墙，越补漏洞越大& l& R2 i( o" Z- s
7 r. {' K L1 a5 B6 S) ~ 林先生儿子的经历就更奇葩：其中一笔借款的年利率高达1300%，每次借款还要一笔上门放款费，以及上一家放贷人的介绍费。- y* b$ C3 [" k* x) O* H0 d4 Y" i: g
! j/ H2 K4 @5 [6 _5 ~) b2 \2 ? 为了还钱，林先生儿子也丧失理智，同时向多个放贷人借款，这让他的债务爆炸式上升！800元的借款，滚到20多万不会要太长的时间。& T( i- V) S# w* D* j! l6 O2 a
1 k0 c2 y: C- v$ t& `, L ●“高利贷”的罪与罚
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相关规定
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, h0 _" e+ a- d- A9 C' _ >>高利贷高息部分法律不予保护，但有权索要本金0 k6 w: j/ X! d6 U* s' l- w
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按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：如果借钱双方约定的利率超过36%，那么超过部分的利息是无效的，法院不支持。但对于高利贷行为，并没有规定应追究刑事责任。
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- ?1 B. M s y6 i& Y) ^ 而且，根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。也就是说，就算是高利贷，也有权索要本金。( F; d5 F- C3 I5 v& l& q5 g; N2 |
) S7 F4 c* L- @4 e! k0 P! s" i2 x7 G- k# x >>报警无果：高利贷无立案依据？% T9 {7 l- W/ [& V: v" S# h
8 I2 {# B! `5 B- `5 U0 G9 L3 c 小依因借贷后遭恐吓、威逼，被迫停学，事发后，其父亲田先生到派出所报警却未获受理，而西安多起涉大学生贷款遭催债案件，警方均未就高利贷情节立案调查。
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( W, A$ v# l, I* ]2 I 西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示，借贷行为不构成刑事案件，公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为，警方才可能会介入。
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) u+ v% J' a. u! ~ >>担心人身安全，只能选择妥协
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福州的林先生也曾经想过报警，但是在借款时，儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式，有的同学还录制借款视频。
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他担心放贷人采取不法或极端方式讨债，影响儿子学习，甚至威胁儿子的人身安全，只能选择妥协。: f/ u4 _8 e" `. N- W/ t
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>>高利贷的罪与罚，究竟该如何权衡？
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* l9 C5 h/ R+ J2 \# g 之所以被称为高利贷，是因为放贷的人或有涉黑背景，他们一般不会通过法律途径要你还款付息，而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款，有的甚至会骚扰借款人的亲人。$ r8 f' S1 L6 A
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由于我国法律目前规定比较宽泛，允许放贷者采取私力救济催款，导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。
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l5 F/ M" B" F! w; V: ]5 Q( @ >>校园贷乱象，到底该谁来监管？
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9 Q: ~& i: P! t; R, m# {. R* a* G 2016年5月，教育部和银监会联合下发通知，对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。
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校园高利贷常用套路& Y: l) U0 E+ ]+ P6 q# H9 R2 C n
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一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深，除了个人防范能力差以外，校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。. R1 ?/ j* d/ v+ I' o$ x
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- c& M2 p8 P+ d5 f j! m0 ` 低利息诱惑高手续费下套
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曾在一家借款机构供职的小龚介绍，为了诱惑大学生借款，不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款，且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象，涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知，放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用，“加上这些变相的利息，实际利息就变得非常高”。 Q' k8 H, Y Y1 V# x
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收取砍头息借1万扣2千# {5 K1 |# A$ V( O j) B) k2 |
$ V' X+ z. W- x" A8 B 西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元，结果只拿到了3500元，几个月过去，本息已翻了3倍，现在需要归还1万多元。% U6 }; b( ]% b) c( k& G& M0 N
% ^' J, ~, c+ Q R; y “借据记载的数额大于实际借款数额，这就是所谓的砍头息，是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说，借款学生借1万元，贷款平台只付8000元，但还款仍按1万元计算。9 w1 x( `+ Y" o- e, H: [% [
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0 }/ _* z [& H 介绍借款人另外贷款还账
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& k' s' d0 n; Q8 x, b; Y8 u( k 贷款后还不起了怎么办？除了采取一些非正常手段暴力催债外，一些“好心”的平台还会临时客串中介，介绍与之有关的另外一家借贷公司，让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高，很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账，而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多，“窟窿会越补越大。”小龚说。
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规避法律风险 留有一手( o0 m$ C$ Q# V% b: p
# k' n9 X2 B. B8 D1 r; L 一名不愿透露姓名的银行工作人员说，为了规避法律风险，放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条，借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息，有的在借款
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发表于 2017-4-10 11:59:45
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