|
|
校园贷横行，一不小心就可能掉入深坑！福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元，利滚利+拆东墙补西墙之后，短短20多天，800元欠款竟然滚到20万元；西安一高校女生小依网贷买化妆品，本金只有25万左右，最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢？“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢？
7 R1 i( N5 t- v) x: @
5 M6 e* @% [- I ●校园贷陷阱
N& B7 J0 ]5 x' r# e2 \2 t
1 `6 u" Q$ T/ o& x i" y >>6千元借10天要还1万，年利率2400%
, w! d) t2 q6 Q! D; j2 S( O6 J8 O
从小依提供的向民间私人借贷的记录来看，从今年3月1日至3月22日，她疯狂借贷。
2 z' x% P' k( _+ I- i. j. {( ?3 ]' z2 P5 d& J$ _
其中一笔6000元的私贷，10天期限，本息需还10000元，10天4000元利息。经核算，年利率高达2400%。& ]8 C" l# R: E
0 ~6 p, L, {! ^( |3 q- i/ K 另外一笔2600元的欠款，3天期限，本息需还3000元，核算月利率为153.85%，年利率为1846.15%。) s) R! x- }+ L$ [: U. k5 s
: p7 g/ s* d+ [( Y8 V" Y+ X: I 点评：拆东墙补西墙，非但没成“救命稻草”，反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。
4 R% S/ K% K- m [8 e0 {; D; k. m% S) ]# I( {- w
>>拆东墙补西墙，越补漏洞越大
; m }( {; w$ l
: G; R8 L& j( W7 i& z1 k 林先生儿子的经历就更奇葩：其中一笔借款的年利率高达1300%，每次借款还要一笔上门放款费，以及上一家放贷人的介绍费。
" y. j/ M0 ?3 \) o3 q7 \7 w" S( o$ t3 `& ~* k
为了还钱，林先生儿子也丧失理智，同时向多个放贷人借款，这让他的债务爆炸式上升！800元的借款，滚到20多万不会要太长的时间。
7 p6 V6 ?' p* K/ B) C- p7 c8 H2 v( w/ a3 G N( S, W+ `7 G
●“高利贷”的罪与罚
4 R }0 e6 H5 [- F* N
1 {3 Y# [5 F" v y! R8 a3 q: ~ 相关规定* K* }+ y" Z/ l$ ?1 R
& s: ^! ]8 x3 k0 c >>高利贷高息部分法律不予保护，但有权索要本金
# ]0 |" k0 D: F* X. O( {/ Q; q0 P4 e% w+ f3 \$ A
按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：如果借钱双方约定的利率超过36%，那么超过部分的利息是无效的，法院不支持。但对于高利贷行为，并没有规定应追究刑事责任。$ ]9 B1 F. m# D* u4 J' b3 @
7 G, Q, g6 R8 K- k; ^
而且，根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。也就是说，就算是高利贷，也有权索要本金。
& _' u+ H3 h$ H V3 T
; F5 c; c9 y. S5 n" t5 z N >>报警无果：高利贷无立案依据？6 H6 D. L6 D+ G+ w* `
! b% I# U7 Y' ]
小依因借贷后遭恐吓、威逼，被迫停学，事发后，其父亲田先生到派出所报警却未获受理，而西安多起涉大学生贷款遭催债案件，警方均未就高利贷情节立案调查。
, A2 o; U6 t/ P2 i+ `: E5 Z# F; k+ V- t T
西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示，借贷行为不构成刑事案件，公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为，警方才可能会介入。
; H4 g% c/ R+ H* z$ E/ U# X. R+ E% e7 S' M' m) U
>>担心人身安全，只能选择妥协* }9 S& C4 }( K: `" _+ |1 }
4 \$ J4 e" k! R9 m# R+ g0 E; h
福州的林先生也曾经想过报警，但是在借款时，儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式，有的同学还录制借款视频。$ }3 b: R0 r1 b5 @
$ H/ ~9 x6 n! b$ G
他担心放贷人采取不法或极端方式讨债，影响儿子学习，甚至威胁儿子的人身安全，只能选择妥协。1 z. n7 X* C _% ]9 D
- F$ m6 U; h* G1 o >>高利贷的罪与罚，究竟该如何权衡？
1 Y6 D; R7 H4 g7 ]0 o' K5 K4 @+ r( R- ~& F* Q G9 t9 {' b
之所以被称为高利贷，是因为放贷的人或有涉黑背景，他们一般不会通过法律途径要你还款付息，而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款，有的甚至会骚扰借款人的亲人。) x; m5 U9 r' J7 u7 L6 K( x! ?% M
; z7 ]" d( R8 ?) g
由于我国法律目前规定比较宽泛，允许放贷者采取私力救济催款，导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。
% I' M* E4 _& K3 q: q5 ]
) h1 s% N- [. T. A( B >>校园贷乱象，到底该谁来监管？
+ u8 Q B/ k. `% s/ v) K4 L% A; N ~3 {) S, V9 M
2016年5月，教育部和银监会联合下发通知，对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。4 c0 S+ h2 S" T! N" D$ _
. X3 I1 [+ v! f+ g4 @+ f: d. d 校园高利贷常用套路3 f' b- K& j5 z% L( t+ w
2 ?" @8 L: g5 [. M
一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深，除了个人防范能力差以外，校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。
6 t% A/ T' a; S4 O) F6 Z. a; n, S. G- V) Y2 W2 K- ]
套路A
; o& ~/ W- x0 i( u" S
' f* _' m$ A/ R/ ? 低利息诱惑高手续费下套* h$ ^' n d- k0 |( G5 C
, ~9 r" a. X% V4 h
曾在一家借款机构供职的小龚介绍，为了诱惑大学生借款，不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款，且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象，涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知，放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用，“加上这些变相的利息，实际利息就变得非常高”。% r8 T9 C9 A( I' P- S
( V" G& n* U6 W" ~9 c
套路B, {! C ~5 W. |
. `3 F0 J& y" `7 j- _- j+ i" y3 d 收取砍头息借1万扣2千
, `- V! n0 p6 l W+ A- ~9 W7 d, `! l% ^ P% L/ M0 M5 I
西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元，结果只拿到了3500元，几个月过去，本息已翻了3倍，现在需要归还1万多元。
& k$ F1 x/ s8 i* ?) v2 Q+ S
2 [* m3 V/ O( N3 x* T “借据记载的数额大于实际借款数额，这就是所谓的砍头息，是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说，借款学生借1万元，贷款平台只付8000元，但还款仍按1万元计算。! M5 Z" V6 ~: E. n
- j9 f$ g, ~. B* h# m/ J 套路C3 _( P( \' M/ }& l$ h
$ s* H8 \% P( ~+ X, v6 T, O
介绍借款人另外贷款还账7 z9 j) U- r$ `
0 E# G$ i, j* ^+ f 贷款后还不起了怎么办？除了采取一些非正常手段暴力催债外，一些“好心”的平台还会临时客串中介，介绍与之有关的另外一家借贷公司，让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高，很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账，而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多，“窟窿会越补越大。”小龚说。
% r$ H4 m: Z6 ]/ o3 j' ] z" `4 K0 |- J# \, h3 Y
套路D8 w6 t* \; e+ O5 s7 ]! }2 t6 Y
. e. u# B- n. `- Z: n 规避法律风险 留有一手
m' l) d! N, O8 P
3 u+ d( A2 z/ H2 S3 F' S4 O& b4 T- G 一名不愿透露姓名的银行工作人员说，为了规避法律风险，放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条，借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息，有的在借款
+ I1 l+ ~: a0 k" O. v. D* V |
|
|小黑屋| 传播网-传播网门户网站 ( 蜀ICP备19023435号 ) 
发表于 2017-4-10 11:59:45
新浪微博
QQ空间