|
|
校园贷横行，一不小心就可能掉入深坑！福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元，利滚利+拆东墙补西墙之后，短短20多天，800元欠款竟然滚到20万元；西安一高校女生小依网贷买化妆品，本金只有25万左右，最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢？“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢？& |9 W ~$ \, M4 R% R
3 N& m- F: M* H! U" n& t% Z1 u+ y+ W ●校园贷陷阱$ q9 k, N% U, t+ O7 H" q$ F
; G) X( \" S) E4 [; h >>6千元借10天要还1万，年利率2400%8 a; @# F& B7 h" N8 S
" C' \9 {7 |2 ^+ g% |! u8 V+ \ 从小依提供的向民间私人借贷的记录来看，从今年3月1日至3月22日，她疯狂借贷。
) {) X8 e' Q3 W4 R0 t
9 B+ {/ |! G1 a B5 V 其中一笔6000元的私贷，10天期限，本息需还10000元，10天4000元利息。经核算，年利率高达2400%。1 z" V$ A' ]& U* H" w* `, c
$ T$ {5 y3 q# j8 `
另外一笔2600元的欠款，3天期限，本息需还3000元，核算月利率为153.85%，年利率为1846.15%。, r+ t U# V% Q0 {) z, P8 G
$ o4 |' ?$ |4 R' x$ G/ F6 E
点评：拆东墙补西墙，非但没成“救命稻草”，反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。! S0 g7 p8 i) t6 W4 r
) L( ~6 ?: v( z4 K9 ~! H: q2 O2 c >>拆东墙补西墙，越补漏洞越大1 v; X' p) e3 m2 C$ _ ?9 A
) c: \& k7 ?" u
林先生儿子的经历就更奇葩：其中一笔借款的年利率高达1300%，每次借款还要一笔上门放款费，以及上一家放贷人的介绍费。! M9 @4 r8 _. B- [5 O$ M, Y
* t7 `% |" l: ?
为了还钱，林先生儿子也丧失理智，同时向多个放贷人借款，这让他的债务爆炸式上升！800元的借款，滚到20多万不会要太长的时间。 }. b* n! I$ x- ]
& }4 I6 X* [, _. D8 m1 P ●“高利贷”的罪与罚* ^! ]& M! J+ }! B6 y7 T# v
+ L$ G4 Z4 c- ^1 I q& ?
相关规定
5 r" ?9 K f9 F' N7 O- C# p- x3 Y$ U% G3 {
>>高利贷高息部分法律不予保护，但有权索要本金1 B4 V0 L* q) \
5 Y7 H* s5 c0 Z5 r% \6 z' Y 按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：如果借钱双方约定的利率超过36%，那么超过部分的利息是无效的，法院不支持。但对于高利贷行为，并没有规定应追究刑事责任。
3 F% }( @% t/ }9 C/ y6 v! I- E6 o+ s/ ^; q
而且，根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。也就是说，就算是高利贷，也有权索要本金。
+ v; l2 m- Q9 T! Y3 W
- Z6 s: s. ~, [* {! B >>报警无果：高利贷无立案依据？& U J5 s* d4 s3 z- p
, n0 n; E8 l) w7 a0 }; {* K$ L 小依因借贷后遭恐吓、威逼，被迫停学，事发后，其父亲田先生到派出所报警却未获受理，而西安多起涉大学生贷款遭催债案件，警方均未就高利贷情节立案调查。
) I. A, b- X$ l. D( i" F1 W: w G" J" l" P9 E
西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示，借贷行为不构成刑事案件，公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为，警方才可能会介入。, y5 o$ G# X# `8 `) W7 ~
G( y* ` M! i; v9 w >>担心人身安全，只能选择妥协4 V. b; o0 e& A, |; c
! ]9 ]' R( P1 B* \% Q: n: d' N6 ? 福州的林先生也曾经想过报警，但是在借款时，儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式，有的同学还录制借款视频。
( m1 `% }3 v$ m$ s
4 |1 e" ^& t9 l( f. O 他担心放贷人采取不法或极端方式讨债，影响儿子学习，甚至威胁儿子的人身安全，只能选择妥协。
% z7 u/ o& A* Y5 n- w: r- W0 E# P: O/ j( f/ h. j0 ?3 s1 ]
>>高利贷的罪与罚，究竟该如何权衡？# |$ ~* n( u' i7 H
2 L( |. \; d+ l1 \! \! G
之所以被称为高利贷，是因为放贷的人或有涉黑背景，他们一般不会通过法律途径要你还款付息，而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款，有的甚至会骚扰借款人的亲人。% z$ D/ k: x8 J; \/ C7 |
8 X: X* D7 v( D, g1 ^
由于我国法律目前规定比较宽泛，允许放贷者采取私力救济催款，导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。; A; B- x8 s0 \" o& q/ \
9 x( j8 X5 r8 i; G; L9 f6 a4 x, Y
>>校园贷乱象，到底该谁来监管？
% F: ~) ]% {2 r: C, J5 X: W4 s; R7 m6 z
2016年5月，教育部和银监会联合下发通知，对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。
- c* \5 h4 r" [ C* H' l* m
" R2 g* Z$ ^9 [% G5 \* C) ~ 校园高利贷常用套路" N* I( Y1 E. I3 x5 J
4 \0 a7 W0 N2 ?+ K
一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深，除了个人防范能力差以外，校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。
9 z, t% M, f+ ~6 H! h: `5 B1 A5 F, k4 X+ L. I0 Q
套路A
5 ?; E' U0 A' ?6 y' M, T- n2 D3 y& L9 k" s6 [
低利息诱惑高手续费下套
1 b$ W/ a* m3 b% u& |+ v6 X: O( Q5 v n/ v0 U
曾在一家借款机构供职的小龚介绍，为了诱惑大学生借款，不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款，且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象，涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知，放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用，“加上这些变相的利息，实际利息就变得非常高”。- o/ c0 d9 A* s6 i: c
* h& R8 w" p* t. G6 x4 L/ w7 p/ y 套路B
& x+ y6 w G5 V) o: z
' p/ k. i/ o: N 收取砍头息借1万扣2千9 e( K/ y" k: \, r7 m7 C9 A2 ?6 Q; o
) X1 J5 O9 S- O! b: j' s* M 西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元，结果只拿到了3500元，几个月过去，本息已翻了3倍，现在需要归还1万多元。: Q& i8 B$ n& k2 O
+ c' o; q* _: u3 Q: s& \4 q% z
“借据记载的数额大于实际借款数额，这就是所谓的砍头息，是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说，借款学生借1万元，贷款平台只付8000元，但还款仍按1万元计算。
: K5 i/ ]9 M* U. y% i1 |( l
& _9 C& J! u; V) L% M2 c 套路C4 y0 A" a, p: z4 M( }/ K/ _4 P$ p
& K8 Q2 w0 z# q) B; `
介绍借款人另外贷款还账
& r, |1 M% X3 y: G( j6 O; ]5 N9 S6 n+ a2 F$ _1 r4 @" Y7 h
贷款后还不起了怎么办？除了采取一些非正常手段暴力催债外，一些“好心”的平台还会临时客串中介，介绍与之有关的另外一家借贷公司，让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高，很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账，而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多，“窟窿会越补越大。”小龚说。
* J, ]% G2 t! O. a5 Q
' Y; K( `1 \7 {/ j$ r0 w% { 套路D) N0 i5 b+ v6 w2 I2 D
$ V( z" Q9 @8 |0 b 规避法律风险 留有一手" @) L# P, I0 s: B$ h; x1 @2 a& ]
4 e5 ~7 Q2 S; T( r; ^5 Z$ G- u 一名不愿透露姓名的银行工作人员说，为了规避法律风险，放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条，借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息，有的在借款
|
|
|小黑屋| 传播网-传播网门户网站 ( 蜀ICP备19023435号 ) 
发表于 2017-4-10 11:59:45
新浪微博
QQ空间