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揭校园贷“利滚利”陷阱:借800元,20天后被迫还20万

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发表于 2017-4-10 11:59:45 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式 来自: 四川成都
 校园贷横行,一不小心就可能掉入深坑!福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元,利滚利+拆东墙补西墙之后,短短20多天,800元欠款竟然滚到20万元;西安一高校女生小依网贷买化妆品,本金只有25万左右,最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢?“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢?1 I  w0 R$ ]. y  ^0 J7 I# K7 @0 L" j9 j! ]
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  ●校园贷陷阱! f" }# _' F* [% x' ]

( s' N: N# U# U$ ^8 G  >>6千元借10天要还1万,年利率2400%* m! q0 V( t# @- i7 q3 K
, g& W& V/ L+ D2 ]: W" U" k
  从小依提供的向民间私人借贷的记录来看,从今年3月1日至3月22日,她疯狂借贷。: o, j, Q" s* W9 a" N; W
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  其中一笔6000元的私贷,10天期限,本息需还10000元,10天4000元利息。经核算,年利率高达2400%。  g/ |7 i; L# D6 H* P

+ d4 H! @5 p( N$ a  另外一笔2600元的欠款,3天期限,本息需还3000元,核算月利率为153.85%,年利率为1846.15%。
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$ R& t. w" q% K  点评:拆东墙补西墙,非但没成“救命稻草”,反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。! \1 y1 s( b+ ?& K

, f* S: z7 V( N" p5 M1 F! f1 w! D  >>拆东墙补西墙,越补漏洞越大
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5 ?+ Z; B; R" m8 _) ~  林先生儿子的经历就更奇葩:其中一笔借款的年利率高达1300%,每次借款还要一笔上门放款费,以及上一家放贷人的介绍费。
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  为了还钱,林先生儿子也丧失理智,同时向多个放贷人借款,这让他的债务爆炸式上升!800元的借款,滚到20多万不会要太长的时间。
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& u' A! U. x% W8 k7 G) K  ●“高利贷”的罪与罚% Z2 w6 L/ i: i5 F, i' v
0 T4 G  n# O. X8 E4 y+ g/ F2 u' a7 N
  相关规定2 d' G0 L6 Z- G7 Q

7 s) ~  a7 u" t) `: _0 t( S  >>高利贷高息部分法律不予保护,但有权索要本金$ ]% k/ N; r9 D$ v
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  按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》:如果借钱双方约定的利率超过36%,那么超过部分的利息是无效的,法院不支持。但对于高利贷行为,并没有规定应追究刑事责任。
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  而且,根据民法通则的有关规定,如果借贷合同是合法有效的,应当受到法律保护,债务人要及时偿还借款的本金。也就是说,就算是高利贷,也有权索要本金。
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  >>报警无果:高利贷无立案依据?3 z- b: ]; L+ r& n2 O) w4 {; ]% J
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  小依因借贷后遭恐吓、威逼,被迫停学,事发后,其父亲田先生到派出所报警却未获受理,而西安多起涉大学生贷款遭催债案件,警方均未就高利贷情节立案调查。7 [$ @! U, e$ q

7 e, K( `0 J8 m: c% \: Q  西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示,借贷行为不构成刑事案件,公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为,警方才可能会介入。
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  >>担心人身安全,只能选择妥协$ H6 K- A, g1 N0 u
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  福州的林先生也曾经想过报警,但是在借款时,儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式,有的同学还录制借款视频。
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  他担心放贷人采取不法或极端方式讨债,影响儿子学习,甚至威胁儿子的人身安全,只能选择妥协。7 D8 m+ r0 J- W4 q; [, x' Y7 N+ J5 g

5 w- s. \' P5 G6 p5 b, A  >>高利贷的罪与罚,究竟该如何权衡?
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  之所以被称为高利贷,是因为放贷的人或有涉黑背景,他们一般不会通过法律途径要你还款付息,而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款,有的甚至会骚扰借款人的亲人。2 |1 I2 y. u1 m$ }

+ q( f" }, [9 i5 D" [  由于我国法律目前规定比较宽泛,允许放贷者采取私力救济催款,导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。3 F! q- J* I  e% c) \3 |

2 p) j- H5 i0 O1 k# G% A  >>校园贷乱象,到底该谁来监管?1 q, P$ k  }9 G) ]1 v$ l
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  2016年5月,教育部和银监会联合下发通知,对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人,第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。! c( E) N( E$ e& j$ v: |
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  校园高利贷常用套路
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, `( v& u* q( P: M  E- F& }3 W  一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深,除了个人防范能力差以外,校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。/ T* I$ e) D5 A- o& m6 v1 f* T4 k
- x% u# k  L6 ?: p8 p! L& b
  套路A' {* E& m* U/ O8 ~5 q9 k6 j

1 D. l% t9 s1 f# \  低利息诱惑高手续费下套
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2 G$ Y) Z$ t) B. y  曾在一家借款机构供职的小龚介绍,为了诱惑大学生借款,不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款,且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象,涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知,放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用,“加上这些变相的利息,实际利息就变得非常高”。
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  套路B
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9 x3 W- e' m7 x. N+ h; K8 b. b  收取砍头息借1万扣2千
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+ j& K" s0 W) k: q  西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元,结果只拿到了3500元,几个月过去,本息已翻了3倍,现在需要归还1万多元。- P; M7 o- k1 ?- Z+ Y) ^( ?
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  “借据记载的数额大于实际借款数额,这就是所谓的砍头息,是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说,借款学生借1万元,贷款平台只付8000元,但还款仍按1万元计算。
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  套路C
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  介绍借款人另外贷款还账( F/ i  [& }4 k: `- q1 X
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  贷款后还不起了怎么办?除了采取一些非正常手段暴力催债外,一些“好心”的平台还会临时客串中介,介绍与之有关的另外一家借贷公司,让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高,很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账,而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多,“窟窿会越补越大。”小龚说。
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8 v7 Q  _/ P  G5 V) B& _: m  套路D5 ^# s. }; L! n7 {) `9 Z
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  规避法律风险 留有一手
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  一名不愿透露姓名的银行工作人员说,为了规避法律风险,放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金,留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条,借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息,有的在借款
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