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校园贷横行，一不小心就可能掉入深坑！福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元，利滚利+拆东墙补西墙之后，短短20多天，800元欠款竟然滚到20万元；西安一高校女生小依网贷买化妆品，本金只有25万左右，最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢？“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢？
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●校园贷陷阱$ z1 p$ {' x+ Q
0 T, y5 `# S0 F; C1 Y0 T >>6千元借10天要还1万，年利率2400%8 a/ I* F) d$ I- I! D
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从小依提供的向民间私人借贷的记录来看，从今年3月1日至3月22日，她疯狂借贷。) V$ k' E. |7 l# C: a3 Y4 w( Y4 ^& j
4 X) _6 n' A7 r8 }" G 其中一笔6000元的私贷，10天期限，本息需还10000元，10天4000元利息。经核算，年利率高达2400%。/ c6 f! s9 f; U# `: |1 h+ G; z
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另外一笔2600元的欠款，3天期限，本息需还3000元，核算月利率为153.85%，年利率为1846.15%。
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. w7 y+ I/ ^8 e2 e+ V3 K 点评：拆东墙补西墙，非但没成“救命稻草”，反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。5 i* d) `# G/ Q( ^: S! v, D t5 W
1 D @$ d, I2 r+ g w- d >>拆东墙补西墙，越补漏洞越大+ P2 S& [) d4 l+ r
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林先生儿子的经历就更奇葩：其中一笔借款的年利率高达1300%，每次借款还要一笔上门放款费，以及上一家放贷人的介绍费。
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I1 O4 F7 b' j" S; C- S* f9 n4 S 为了还钱，林先生儿子也丧失理智，同时向多个放贷人借款，这让他的债务爆炸式上升！800元的借款，滚到20多万不会要太长的时间。* p4 W3 A. q' ^+ V2 M
# v( V( e6 r$ ]" _) J' R$ v ●“高利贷”的罪与罚, ?4 @1 K- B! R) T/ o* i- M
1 d% u6 z9 U1 |9 s F" t7 K 相关规定; Q% j1 j( W$ F4 u) N) Y9 |
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>>高利贷高息部分法律不予保护，但有权索要本金
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6 u9 M% {* S' n1 s+ O' I$ B 按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：如果借钱双方约定的利率超过36%，那么超过部分的利息是无效的，法院不支持。但对于高利贷行为，并没有规定应追究刑事责任。( X. b6 L% J/ B' O# ~
) j: V- w! A+ z- M 而且，根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。也就是说，就算是高利贷，也有权索要本金。* @: I& [2 U- y5 a+ y
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>>报警无果：高利贷无立案依据？
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小依因借贷后遭恐吓、威逼，被迫停学，事发后，其父亲田先生到派出所报警却未获受理，而西安多起涉大学生贷款遭催债案件，警方均未就高利贷情节立案调查。5 c, H0 D6 g5 i1 M6 b; H# Q
% q5 P5 I4 L- T5 ? 西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示，借贷行为不构成刑事案件，公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为，警方才可能会介入。
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6 ]9 e5 \1 Q; o" c >>担心人身安全，只能选择妥协2 \% o& @ c8 @
. O" B. z' ^0 o7 W8 g4 D% O 福州的林先生也曾经想过报警，但是在借款时，儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式，有的同学还录制借款视频。! L' j' S3 `5 F( _! D# U
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他担心放贷人采取不法或极端方式讨债，影响儿子学习，甚至威胁儿子的人身安全，只能选择妥协。, O" l: E# p5 z$ X
$ Y: V8 D' s. a" v* g! x >>高利贷的罪与罚，究竟该如何权衡？( U: v% n# p; ~$ I5 n* t
: d5 r5 }1 l ?* C# U0 D 之所以被称为高利贷，是因为放贷的人或有涉黑背景，他们一般不会通过法律途径要你还款付息，而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款，有的甚至会骚扰借款人的亲人。- u* P* p2 n9 d. Q' S: h
: B* z8 e9 f7 v0 w( _$ X 由于我国法律目前规定比较宽泛，允许放贷者采取私力救济催款，导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。
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>>校园贷乱象，到底该谁来监管？
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* f* W f5 i/ j1 n4 A* T 2016年5月，教育部和银监会联合下发通知，对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。2 {" ?) ?" C( ]7 y3 c
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校园高利贷常用套路% p, R$ I* C7 V. h- {1 Z
8 k: ]- X& V& W/ W 一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深，除了个人防范能力差以外，校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。$ z2 D0 G# k G2 b
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# [2 e3 M4 r0 ~& m" V7 j0 g 低利息诱惑高手续费下套) w) n$ F7 g$ C# L2 R
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曾在一家借款机构供职的小龚介绍，为了诱惑大学生借款，不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款，且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象，涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知，放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用，“加上这些变相的利息，实际利息就变得非常高”。
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收取砍头息借1万扣2千0 ^7 a" F, p6 h; G$ H' v9 D; P
$ e6 i( S( N* G* {* Q& ` 西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元，结果只拿到了3500元，几个月过去，本息已翻了3倍，现在需要归还1万多元。' z3 X$ b: a9 D
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“借据记载的数额大于实际借款数额，这就是所谓的砍头息，是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说，借款学生借1万元，贷款平台只付8000元，但还款仍按1万元计算。
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套路C
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介绍借款人另外贷款还账
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贷款后还不起了怎么办？除了采取一些非正常手段暴力催债外，一些“好心”的平台还会临时客串中介，介绍与之有关的另外一家借贷公司，让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高，很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账，而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多，“窟窿会越补越大。”小龚说。! l9 G, ~( Z! z- [4 b, u
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套路D
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规避法律风险 留有一手) n% F5 E: F; w/ t7 w0 D
/ S1 w9 G: R8 @! y% j* |, x) W0 _ 一名不愿透露姓名的银行工作人员说，为了规避法律风险，放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条，借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息，有的在借款
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发表于 2017-4-10 11:59:45
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