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成都新津法院前不久就审理了两起“银行卡盗刷案”。不过,判决结果却大不一样。张先生被盗刷案中,张先生身在成都,其银行卡在菲律宾通过伪卡被盗刷8万多元,法院判银行承担七成责任;而另一起盗刷案中,黄先生身在吉林,其银行卡在上海通过第三方交易平台转账5万,法院判决银行不承担责任。都是盗刷案,为何判决结果不一样?" e2 H* n" N2 E: U" n$ H8 H1 U
% y) \ N# d4 e! o/ u# q ●伪卡盗刷
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>>银行卡被盗,他做了这2件事
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6 W- r! |( t, z1 Q! ? 2014年,张先生称在农业银行办理了一张借记卡,设置密码,并开通了短信通知服务。去年7月19日,他的这张卡在菲律宾先后发生消费、取现10次,产生交易金额82262.09元,并被扣手续费189.59元,合计82451.68元。
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张先生收到交易短信后,做了这2件事:立即向派出所报案;为证明卡在身上,张先生还向农业银行自动取款机上存入100元后取出。) o5 k: T$ n8 C3 [* O
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>>法院判决:银行未识别伪卡担责七成* {) K" H% z# @2 x6 W5 A4 B
[ c/ ?0 J6 O! b7 v% @+ ~, M 新津法院认为,银行应保障张先生的存款安全,交易时有义务审核借记卡的真伪。因其未尽到该义务,应承担主要赔偿责任。, C; C! Y' Q" G8 m( p @
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银行卡消费时还需要有效密码才能完成,因密码是由张先生设置并保管,本案中,张先生没有证据证明银行有泄露密码的过错,因而张先生应承担泄露密码的次要责任。
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( l+ n }& A9 P3 g% [$ K" }& s/ v 最终,法院认定,农业银行新津支行承担70%的责任。目前,农业银行已支付赔偿。
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6 {/ V- w2 x+ t3 ? ●第三方支付平台转账+ b+ J! v# Z/ C9 {6 T$ S0 l
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>>午夜“窃财”,5万元被转走
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+ _7 e0 n8 W# O4 F0 Z 2015年5月13日凌晨,黄先生收到短信提示,才知道自己的银行卡账户通过上海邮储银行经第三方支付平台,转账支付5万元到名为姚某的农行卡上。
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: G, e0 p; D0 }: F* ?. u3 } 当天早晨7时后,黄先生到自动取款机上取出了剩余存款,不久便报案。7 q0 P6 _; Q7 N0 Q$ z1 n) F5 {
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>>法院判决:虚拟卡盗刷,银行无过错+ k) A: n. S% G r7 t/ c; i
3 D" l& V' S$ B d6 q9 r5 M 法院查明,黄先生被“盗刷”5万元的交易类型为一般转账转出,卡介质为虚拟卡,并非通过本卡或复制卡进行的刷卡交易。在其银行卡被“盗刷”前5个月时间内,黄先生使用网银、支付宝、天天理财等方式转账、消费、转存等交易超过70余次,其中使用最多的是支付宝支付。. k, h, T3 W$ `2 V4 A$ n
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法院认为,黄先生用卡较为频繁,按常理,银行卡账号、交易密码及短信验证码只有黄先生知晓。同时,该案中,黄先生没有证据证明是他人通过复制卡进行刷卡支付的,综上应认定,黄先生未对其银行卡重要信息尽到应有的谨慎、保密的保管义务,损失应由他自己承担。故法院驳回了黄先生的诉求。黄先生没有上诉,该判决已生效。
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# l* `- E8 B9 g8 X$ z" j: j ●法官“说”法
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2 i% j8 H O* m5 n0 \2 ^ k >>在张先生被盗刷案中:
( f7 \" d* f7 l7 {1 k9 Z) g" g4 v 他人使用的是伪卡刷卡交易,而银行没有识别出伪卡,所以银行要承担主要责任;, D/ t7 d9 R8 t, r& r# ?' ]
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>>在黄先生被盗刷案中:$ A" k. ?; T& y
整个过程是通过虚拟卡进行的,并没有通过本卡或伪卡,持卡人黄先生也无证据证明银行有过错,所以银行不用承担责任。
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# m; `2 Y7 ^' m/ \- s$ X- g 新津法院民庭法官黄林提醒,在东南亚部分国家旅游时尽量少刷卡,特别是在一些小商户刷卡,即使刷卡也要刷芯片卡,因其具有很强的抗攻击能力,而磁条卡容易复制遭盗刷。1 c8 D( M6 q2 w; D/ b* ^3 b+ O
1 w! Q. ~3 r2 N/ H* Y 一旦发生盗刷,要及时报警。还要及时向银行挂失或冻结银行卡,避免进一步损失。最重要的是证明真卡在你手上,你可以到银行营业网点办业务,也可在ATM机存取小额资金,并打印好业务凭条。1 Q4 K; u% ?/ Y3 R; e! x" {
. N& E8 P* v5 h- X 若遭遇他人通过第三方支付平台转账“盗取”,要及时联系客服要求暂停或撤回相关交易指令。平时在使用网络转账或消费时,还要注意网络安全,防止中毒。0 Q$ o; Y' I$ a9 N2 T# p2 b
8 g, }: a# o, c0 n5 | 你对此怎么看?
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