街边理财产品销售员的自白：专盯老年人

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本报记者 赵喜斌　　黑色西装，领带系在白色衬衫上，小高的工作地点在国贸附近的一栋写字楼内。
　　办公地点有时也会转移到超市、小区等人员密集的场所。手捧着一摞宣传单，身后竖着一块背板，“高收益理财，保本保息，年收益10%至15%之间”吸引着路人的目光。每当介绍自己时，小高都会逐字地说：“我是您的理财投资顾问小高”，而后双手奉上一张附带着名片的宣传单。
3 c; k# T2 n8 [8 C9 i: v* u: v) k　　百万年薪的诱惑让小高辞去了法律相关的工作，变成了一名理财投资顾问。老年人和亲友则成为他最先争取的客户群。他一个人吸纳了一千多万元的理财资金，而这笔钱中也有自己的积蓄。让小高没想到的是，理财基金公司一夜间崩塌，老板卷钱而去。在亲友眼中，他是老板的帮凶，变成亲友指责的对象。其实，他也是一名受害者。
. M2 Q1 g$ [7 m/ l; c" U　　那身西装从小高的身上脱下，他也好像卸下了束缚在其身上的枷锁。
　　没金融常识也成了顾问
8 w3 y1 n7 h, g& |　　“您好，我是您的理财投资顾问小高。您有理财需求吗？我们这里有款理财产品，收益率10%至15%，最高可以到20%。”一个小区外，穿着衬衫西裤的小高向路人介绍着所在公司的理财产品，脖子上挂着蓝色绸带吊起来的证件，上面显示他所在的公司是一家理财投资公司。
9 D& z2 t! i' P4 y" U/ |9 s4 f　　27岁的小高曾从事法律相关工作，一年多前，辞去工作成为一名理财投资顾问。“看到了这个公司招聘的宣传，百万年薪的诱惑对于我来说是最大的。当时公司内的一名中层年薪可以达到三四百万。他只是大专学历，金融方面的知识还不如我，就是很有煽动力。我似乎看到了我年薪几百万的未来。”
, F! s4 ?3 W, I' o0 `+ U) `$ Y　　小高入职后不久，与其公司在同一层的另一家理财投资公司发新产品，整个走廊中排得满满当当，从公司大门一直排到了楼梯口。“很多人带着现金去买的，得一天的时间去办理这些人的投资。”这也让小高对这个工作信心满满。
' D5 h6 G, W# w　　类似的公司在小高所在的写字楼中并不少见，酒店投资、基金投资、理财投资……不同名头的公司几乎出现在写字楼的每一层中，一些楼层中聚集着两三家。“穿西装打领带出出入入的，一般都是理财投资公司的顾问。这种装扮是公司要求的，从外形看显得我们很专业。”
　　而这种专业在小高看来仅限于外在，小高的同事中，高中、专科毕业的很多，“有的人金融常识都不具备，就成为理财投资顾问，只能靠外在和培训时教的话去唬人。”小高说，遇到刨根问底的客户，许多投资理财顾问都会以这是公司的秘密来敷衍。
  C2 s( `" m6 S# G& D　　从摆摊设点到啃老杀熟
　　入职之初，小高背着易拉宝，拎着一资料袋的宣传材料，与同事游走在超市和小区间。每个上午与傍晚，是他们的黄金时段，老人才是他们眼里的优质客户。“他们有钱有时间，不需要再考虑房贷等生活压力，闲置的钱也多。”身边经过的年轻人，除非主动伸手要宣传单以外，小高看都不看一眼。“很多年轻人的教育背景比较好，这种销售方式得不到他们认可，没诚意也没闲钱。”
　　小高们在超市、小区前摆一张桌子，填调查问卷的话可以获得一些小礼品，“这样一是可以让老人多了解我们的产品，第二就是可以获得联系方式和一些基本信息，方便在日后进行电话推销。”
　　“公司发售的产品是P2P的形式，也就是公司从投资者处募集了资金，再将钱贷款给资质不错的企业和个人。”小高说，他所在的投资公司注册资金超亿元，又有银行作为担保，“我觉着靠谱。”
, L1 u% J! N. U  d& _* H  E* `　　此前从事的法律工作，让小高比许多同事有着较宽的人脉。小高也开始逐渐放弃了街边推销的方式，开始将亲友锁定为自己的顾客群。渐渐地，一些亲友开始心动，“他们或许都是基于对我的信任，对我之前工作经历的信任。”调转顾客人群后，小高的业绩也开始突飞猛进，“我一共募集了一千多万元里，绝大部分都是亲友的钱，街边签的比较少。”
　　在小高看来，十万以下的散户，经济状况大多一般，这些钱可能是他们的大部分甚至所有家当。“老年人多数是拿着养老钱和棺材本前来投资，这两种人情绪容易激动，也容易出事，甚至跟你拼命。”
: B2 |- Q% D! N0 z! k+ V& E( }　　既是“帮凶”也是受害者
　　在汹涌的电话推销后，小高拿到了一笔提成，添上一些积蓄，他也购买了几十万元的理财产品。
! c8 u& w1 R$ e　　距离小高的百万年薪梦虽然还有距离，但是他感受到的是正在逐渐接近。“那时候就跟打了鸡血似的，不知道怎么了。现在想想，是在百万年薪的诱惑下迷失了自我。”
8 }" o! P( S4 i; `  O. [# M　　接下来的几个月时间中，小高在为新的项目忙碌，老项目的兑付也在如期进行。
　　账面中的资金每月都在增加，亲友夸赞的电话也时常让小高乐不可支。“我一直在想，我带着他们阔步走在一条致富的道路上。”
* Z* g. f5 r' h$ ~4 Y/ o　　在兑付了几个月之后，投资公司却在一夜间消失。“公司的管理层都没有了，所有的投资也都没有了，租的办公区域也成了一片狼藉，只剩下已经发傻的销售员。”办公区域前，许多老年人堵在走廊中，像理财产品发售时一样拥挤，不过愤怒的声音能掀翻屋顶。
4 e: o: m0 |* R" a8 l$ a% m8 X$ H　　小高的手机响个不停，亲友的电话一个接一个地打进来，“一个朋友说，你还能接电话？我以为你跟着一起跑了呢。”在亲友眼中，小高是这个投资骗局中的一个帮凶。“其实我也是受害者，我自己也投了钱，但是我让他们也赔了很多钱。从这点来说，我是帮凶，我也是受害者。”
　　小高如梦方醒，开始一点点回想着入职以来的蛛丝马迹。无论培训还是销售中，他们唯一的任务是不停找客户募集资金，而对于这些钱的去向却知之甚少，甚至一无所知。“这就很有问题，不公开不透明，公司内部的人都不清楚，外部的人监管不到，出问题就成了一个大概率的事件。”
* I& j- ^2 [( h& [* @7 w4 {　　击鼓传花环环骗最后跑路
　　其实，许多理财投资公司并不都是小高所在公司那样的“高大上”。“公司凑几个人，买来一本电话簿，就天天不停地给老百姓打电话或发短信推销理财产品，见到老年人就拼命发小广告。”
“许多理财投资公司并不会许诺奇高的收益，因为这样看起来太假，容易被认为是骗子。”小高说，一般的年化收益率不会高于20%，但是远高于不到6%的银行理财产品。“说高不高，说低不低的收益率，让许多人虽然有怀疑担心，但是在反复游说下就会动心，直到动手购买。”
　　在小高看来，最终这样的理财产品项目就像击鼓传花，谁都不知道传到哪儿会停下来。“有的是借贷方骗了投资公司，卷钱跑了，有的是投资公司直接就想骗投资者，根本没有将钱放贷获得收益，只是在募集一定资金后，等待时机成熟就卷钱跑路。”
　　北京京禧律师事务所律师刘洋认为，众多不同类型的第三方理财机构发行的产品不断增加，鱼龙混杂也在充斥着理财市场。第三方理财市场进入门槛极低，只要通过工商注册便可以营业，从而出现了大量此类金融机构。而大量发售此类理财产品的机构并非正规金融机构，在监管中形成了灰色地带。“在环环相扣的骗局中，只要出现一点资金的问题，卷钱跑路就成为直接的选择。一些公司网站的服务器设在国外，对于资金追回等都存在问题。”(北京晚报)
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