提前还贷冲击仍在：上半年19家大中型银行中14家房贷余额减少

admin

今年上半年，居民“提前还房贷”未见缓解。根据最新出炉的上市银行2024年半年报梳理发现，在处于房地产贷款集中度管理制度的第一档和第二档共计19家上市银行中，今年上半年有14家银行的个人住房贷款余额较2023年末出现减少，增加的仅有5家。
/ t. f' ?# B2 T9 O+ ?( C资产质量方面，受房地产销售低迷、经济增长放缓等因素影响，大中型银行的个人住房贷款不良率几乎全部均较上年末有所上升。

在披露了相关数据的14家大中型上市银行中，今年上半年，13家个人住房贷款不良率出现上升，1家下降。
: \( P$ i0 k7 q- \  J# F
这19家上市银行中，包括第一档中资大型银行中的工行、建行、农行、中行、交行、邮储银行；第二档17家中资中型银行的13家，分别为10家上市的全国性股份制商业银行（招行、浦发、兴业、中信、民生、光大、平安、华夏、渤海、浙商）以及北京银行、上海银行、江苏银行。

六大行按揭贷款上半年合计减少超3200亿
3 s9 W, N7 `; X* k' x; x$ I
- ]$ s2 I1 c! S" M: F2 z2 l作为房贷发放的主力军，国有大行受提前还贷的冲击最为明显。 2024年上半年大中型银行个人住房贷款余额变动情况

: ?, z8 c  k3 r: d3 {2024年上半年，国有六大行的个人住房贷款合计减少了3254.71亿元，而2023年，国有六大行的个人住房贷款合计减少5568.57亿元。

今年上半年，邮储银行是国有大行中唯一实现个人住房贷款增长的，工行、建行、农行、中行和交行的个人住房贷款余额均较上年末出现下降。
3 f2 [$ ^1 H( Y( Z3 y! F
其中，工行和农行的个人住房贷款减少最多，规模均超过千亿元，建行和中行紧随其后。

10家股份制银行中，中信银行、平安银行、浙商银行和华夏银行的个人住房贷款余额增加，招行、兴业银行、光大银行、浦发银行、民生银行和渤海银行的个人住房贷款余额较2023年末出现下降。
/ L  ?( G( p0 u. B8 Z) R
合计看，10家股份行的个人住房贷款余额降幅不大。招行和兴业银行的个人住房贷款分别减少100.47亿元和107.41亿元，中信银行和浙商银行的个人住房贷款增加了172.86亿元和174.51亿元。
5 _- q1 _/ ?  Y4 o' S
9 ]/ Z$ M% z" f" r3家城商行2024年上半年个人住房贷款余额均小幅减少。

个人住房贷款不良率几乎全线上升
: I5 m8 o3 c3 A* C- L
今年上半年大中型银行的个人住房贷款不良率几乎全线走高，多家银行在半年报中表示，其个人住房贷款业务整体风险可控。 2024年上半年大中型银行个人住房贷款资产质量情况

" K. @( F0 q+ r& ]. e) F5 Y6 J+ u( o" K“/”表示当期业绩报告未披露相关数据
6 Z3 h& R% e" c8 m$ k
国有大行方面，只有邮储银行实现了个人住房贷款不良“双降”。工行、建行、农行、中行和交行2024年上半年个人住房贷款不良率分别上升了0.16、0.12、0.03、0.07和0.11个百分点。
9 _( C% m  M( @! C6 Q
4 {* ?% M# P3 T" p" r. P+ g' u从绝对值看，六大行中，截至6月末，工行的个人住房贷款不良率最高，为0.60%，交行的个人住房贷款不良率最低，为0.48%。

股份制银行中，在披露个人住房贷款资产质量的7家银行（招行、兴业、中信、浦发、民生、平安、渤海）中，不良率全线走高。其中，渤海银行的个人住房和商业用房贷款不良率达到了1.31%，其余均低于1%，招行个人住房贷款不良率在股份行中最低，为0.4%。
# V* M' E. `0 ^" L1 K2 q
7 j& Y9 q8 y' c" C& h5 d