提前还贷冲击仍在：上半年19家大中型银行中14家房贷余额减少

admin

今年上半年，居民“提前还房贷”未见缓解。根据最新出炉的上市银行2024年半年报梳理发现，在处于房地产贷款集中度管理制度的第一档和第二档共计19家上市银行中，今年上半年有14家银行的个人住房贷款余额较2023年末出现减少，增加的仅有5家。
资产质量方面，受房地产销售低迷、经济增长放缓等因素影响，大中型银行的个人住房贷款不良率几乎全部均较上年末有所上升。

在披露了相关数据的14家大中型上市银行中，今年上半年，13家个人住房贷款不良率出现上升，1家下降。

这19家上市银行中，包括第一档中资大型银行中的工行、建行、农行、中行、交行、邮储银行；第二档17家中资中型银行的13家，分别为10家上市的全国性股份制商业银行（招行、浦发、兴业、中信、民生、光大、平安、华夏、渤海、浙商）以及北京银行、上海银行、江苏银行。

9 I; g) W7 y1 h; ?8 E( l六大行按揭贷款上半年合计减少超3200亿
# W! T) F7 T$ T! O4 O
8 W2 d/ J) A' a& O- X作为房贷发放的主力军，国有大行受提前还贷的冲击最为明显。 2024年上半年大中型银行个人住房贷款余额变动情况

2024年上半年，国有六大行的个人住房贷款合计减少了3254.71亿元，而2023年，国有六大行的个人住房贷款合计减少5568.57亿元。
5 S0 j' y( a# M& q  ^" n4 y4 P
今年上半年，邮储银行是国有大行中唯一实现个人住房贷款增长的，工行、建行、农行、中行和交行的个人住房贷款余额均较上年末出现下降。

, Q! {3 V. M2 v* s! [其中，工行和农行的个人住房贷款减少最多，规模均超过千亿元，建行和中行紧随其后。
! e5 i  z6 [5 W/ Z
( E0 D* |5 x/ N8 a4 X; T10家股份制银行中，中信银行、平安银行、浙商银行和华夏银行的个人住房贷款余额增加，招行、兴业银行、光大银行、浦发银行、民生银行和渤海银行的个人住房贷款余额较2023年末出现下降。
. V& @& E' ~& W+ s$ C
合计看，10家股份行的个人住房贷款余额降幅不大。招行和兴业银行的个人住房贷款分别减少100.47亿元和107.41亿元，中信银行和浙商银行的个人住房贷款增加了172.86亿元和174.51亿元。
* p. u1 r4 R  K' B, L- N
9 l6 D+ I7 Y8 r8 x* s8 |. T3家城商行2024年上半年个人住房贷款余额均小幅减少。

+ Z9 n) p. K7 K7 R个人住房贷款不良率几乎全线上升
9 d+ Q1 K3 }9 ~8 K- G3 Z  d
, [: B3 d% \  ^$ A8 `6 |今年上半年大中型银行的个人住房贷款不良率几乎全线走高，多家银行在半年报中表示，其个人住房贷款业务整体风险可控。 2024年上半年大中型银行个人住房贷款资产质量情况
  S3 D) l0 y; N( }, A! c: b
“/”表示当期业绩报告未披露相关数据

' Y  @! Q* {3 L# W国有大行方面，只有邮储银行实现了个人住房贷款不良“双降”。工行、建行、农行、中行和交行2024年上半年个人住房贷款不良率分别上升了0.16、0.12、0.03、0.07和0.11个百分点。
! Z# h  z& M  E6 |# Z
- F# q) v! D& I9 J2 ]( k从绝对值看，六大行中，截至6月末，工行的个人住房贷款不良率最高，为0.60%，交行的个人住房贷款不良率最低，为0.48%。
- ~8 k, q; ~2 o, ~
股份制银行中，在披露个人住房贷款资产质量的7家银行（招行、兴业、中信、浦发、民生、平安、渤海）中，不良率全线走高。其中，渤海银行的个人住房和商业用房贷款不良率达到了1.31%，其余均低于1%，招行个人住房贷款不良率在股份行中最低，为0.4%。
" Q% N# x$ W2 }1 q1 f3 J$ O- J