提前还贷冲击仍在：上半年19家大中型银行中14家房贷余额减少

admin

今年上半年，居民“提前还房贷”未见缓解。根据最新出炉的上市银行2024年半年报梳理发现，在处于房地产贷款集中度管理制度的第一档和第二档共计19家上市银行中，今年上半年有14家银行的个人住房贷款余额较2023年末出现减少，增加的仅有5家。
资产质量方面，受房地产销售低迷、经济增长放缓等因素影响，大中型银行的个人住房贷款不良率几乎全部均较上年末有所上升。
. c0 l8 ?0 P9 B+ J6 z! b- c9 G
在披露了相关数据的14家大中型上市银行中，今年上半年，13家个人住房贷款不良率出现上升，1家下降。
. i0 X$ Y, t/ {+ _/ c
# Y# u7 _$ U5 ~% ]这19家上市银行中，包括第一档中资大型银行中的工行、建行、农行、中行、交行、邮储银行；第二档17家中资中型银行的13家，分别为10家上市的全国性股份制商业银行（招行、浦发、兴业、中信、民生、光大、平安、华夏、渤海、浙商）以及北京银行、上海银行、江苏银行。
1 n1 n' L+ A5 |2 [; D
( a, X8 ^4 K5 I. k1 o六大行按揭贷款上半年合计减少超3200亿
8 R2 ~3 h* m8 x5 E
( J6 e/ D# A$ u  |1 y作为房贷发放的主力军，国有大行受提前还贷的冲击最为明显。 2024年上半年大中型银行个人住房贷款余额变动情况

1 I4 O' ~) B+ V- Q( B2024年上半年，国有六大行的个人住房贷款合计减少了3254.71亿元，而2023年，国有六大行的个人住房贷款合计减少5568.57亿元。

+ M( i1 o2 O1 T, l今年上半年，邮储银行是国有大行中唯一实现个人住房贷款增长的，工行、建行、农行、中行和交行的个人住房贷款余额均较上年末出现下降。

其中，工行和农行的个人住房贷款减少最多，规模均超过千亿元，建行和中行紧随其后。

4 ?% b1 ~( H; g! `1 c* q9 R10家股份制银行中，中信银行、平安银行、浙商银行和华夏银行的个人住房贷款余额增加，招行、兴业银行、光大银行、浦发银行、民生银行和渤海银行的个人住房贷款余额较2023年末出现下降。

1 X# T  q2 {6 K1 q: u  T: _+ X合计看，10家股份行的个人住房贷款余额降幅不大。招行和兴业银行的个人住房贷款分别减少100.47亿元和107.41亿元，中信银行和浙商银行的个人住房贷款增加了172.86亿元和174.51亿元。
& F* Y5 D3 D% M$ m  F" a0 O
3家城商行2024年上半年个人住房贷款余额均小幅减少。
& L; Q, E: B+ M+ T, P2 A
个人住房贷款不良率几乎全线上升
4 o- s! A, j2 N, U7 _
: h! p# y0 A8 W% s/ d今年上半年大中型银行的个人住房贷款不良率几乎全线走高，多家银行在半年报中表示，其个人住房贷款业务整体风险可控。 2024年上半年大中型银行个人住房贷款资产质量情况
6 _0 J; A1 o1 i0 M1 |2 z
3 U  w/ [* ]* }: s- a% j“/”表示当期业绩报告未披露相关数据

0 [0 W$ K* L/ u& i: U- A% M% h国有大行方面，只有邮储银行实现了个人住房贷款不良“双降”。工行、建行、农行、中行和交行2024年上半年个人住房贷款不良率分别上升了0.16、0.12、0.03、0.07和0.11个百分点。
. k/ ~/ |: ?5 p# n' f/ D7 @: p
从绝对值看，六大行中，截至6月末，工行的个人住房贷款不良率最高，为0.60%，交行的个人住房贷款不良率最低，为0.48%。
/ \0 \; Q' x( [; j
股份制银行中，在披露个人住房贷款资产质量的7家银行（招行、兴业、中信、浦发、民生、平安、渤海）中，不良率全线走高。其中，渤海银行的个人住房和商业用房贷款不良率达到了1.31%，其余均低于1%，招行个人住房贷款不良率在股份行中最低，为0.4%。
, s/ ~3 C" B6 p) |