揭校园贷“利滚利”陷阱：借800元，20天后被迫还20万

fzcbw

校园贷横行，一不小心就可能掉入深坑！福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元，利滚利+拆东墙补西墙之后，短短20多天，800元欠款竟然滚到20万元；西安一高校女生小依网贷买化妆品，本金只有25万左右，最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢？“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢？
, l5 o" E0 y0 m
　　●校园贷陷阱

　　>>6千元借10天要还1万，年利率2400%
0 Z5 d) r4 U1 q; Q$ q% Z2 T) M# L; K5 U
　　从小依提供的向民间私人借贷的记录来看，从今年3月1日至3月22日，她疯狂借贷。
+ n% h+ w$ a* x; s
/ R5 u9 F" p0 N' P3 Z1 z8 h　　其中一笔6000元的私贷，10天期限，本息需还10000元，10天4000元利息。经核算，年利率高达2400%。

　　另外一笔2600元的欠款，3天期限，本息需还3000元，核算月利率为153.85%，年利率为1846.15%。

7 l) T6 g: ~& z' o　　点评：拆东墙补西墙，非但没成“救命稻草”，反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。
- T/ @9 z6 o* A( V
# W; O( P6 k. C/ p7 y　　>>拆东墙补西墙，越补漏洞越大
$ X7 E5 N  x% c& }
  T7 I- \1 `7 {/ ]' E　　林先生儿子的经历就更奇葩：其中一笔借款的年利率高达1300%，每次借款还要一笔上门放款费，以及上一家放贷人的介绍费。
$ K. P) s' f: E, R1 R& K" g
7 G6 K( \5 U. R/ I3 \) r+ c+ p　　为了还钱，林先生儿子也丧失理智，同时向多个放贷人借款，这让他的债务爆炸式上升！800元的借款，滚到20多万不会要太长的时间。
- H, J2 m6 s+ @: z7 }
# g' @* |& D# G0 W　　●“高利贷”的罪与罚

" X8 l9 A7 h6 `( [4 _　　相关规定
# E3 x' [' h2 J0 j
( F9 D4 r4 d7 c　　>>高利贷高息部分法律不予保护，但有权索要本金
1 i7 ^' t' S  H( i. f* c
　　按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：如果借钱双方约定的利率超过36%，那么超过部分的利息是无效的，法院不支持。但对于高利贷行为，并没有规定应追究刑事责任。
- x2 r  T7 Z4 e
　　而且，根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。也就是说，就算是高利贷，也有权索要本金。

　　>>报警无果：高利贷无立案依据？

* A' e1 S1 a3 y8 U( U" B　　小依因借贷后遭恐吓、威逼，被迫停学，事发后，其父亲田先生到派出所报警却未获受理，而西安多起涉大学生贷款遭催债案件，警方均未就高利贷情节立案调查。
; p1 [, i3 x* o1 D
　　西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示，借贷行为不构成刑事案件，公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为，警方才可能会介入。

  X/ ]$ x6 s4 ^% S* U　　>>担心人身安全，只能选择妥协
/ `+ ]. L  S$ b- A+ n* P
　　福州的林先生也曾经想过报警，但是在借款时，儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式，有的同学还录制借款视频。
9 v) W& h: L/ V8 g) G
) @. s6 Q5 R0 m3 O　　他担心放贷人采取不法或极端方式讨债，影响儿子学习，甚至威胁儿子的人身安全，只能选择妥协。

　　>>高利贷的罪与罚，究竟该如何权衡？
* ?4 ^: A$ h' G# N
　　之所以被称为高利贷，是因为放贷的人或有涉黑背景，他们一般不会通过法律途径要你还款付息，而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款，有的甚至会骚扰借款人的亲人。
! Z* k/ W: h' V* H, D: ]
# X3 T4 E0 F. z& U　　由于我国法律目前规定比较宽泛，允许放贷者采取私力救济催款，导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。
. b$ h) F6 f$ u. T$ z0 Y! E. X$ b
　　>>校园贷乱象，到底该谁来监管？

7 h2 A' n) k$ g" E2 s# m* e　　2016年5月，教育部和银监会联合下发通知，对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。

" u6 X0 `* H8 R4 R5 o8 s  \0 x

　　校园高利贷常用套路

　　一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深，除了个人防范能力差以外，校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。

　　套路A

' U" z8 ?" w2 m　　低利息诱惑高手续费下套
7 R* r$ `: z: I/ f; j( N
　　曾在一家借款机构供职的小龚介绍，为了诱惑大学生借款，不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款，且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象，涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知，放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用，“加上这些变相的利息，实际利息就变得非常高”。
5 _' l& E' v' `0 d* t0 t: v
　　套路B
1 |1 ~% o; @4 f/ B5 w- a
　　收取砍头息借1万扣2千
2 `; S$ C8 D+ `
　　西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元，结果只拿到了3500元，几个月过去，本息已翻了3倍，现在需要归还1万多元。
" |% ]4 r. W& u9 V" g
　　“借据记载的数额大于实际借款数额，这就是所谓的砍头息，是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说，借款学生借1万元，贷款平台只付8000元，但还款仍按1万元计算。
- f9 F3 Q9 s4 M  e7 ~+ |
0 s' x1 a/ m; C$ ?$ v  \. x. l( k　　套路C

　　介绍借款人另外贷款还账
7 P6 ?$ o2 ?5 N+ O: l6 X+ C
! m2 D! {& F" p) K8 N1 W( n　　贷款后还不起了怎么办？除了采取一些非正常手段暴力催债外，一些“好心”的平台还会临时客串中介，介绍与之有关的另外一家借贷公司，让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高，很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账，而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多，“窟窿会越补越大。”小龚说。
" u& W1 s* p. K/ x: A: ]* C& j6 i3 X
& e+ b, P* X; o2 d3 e- U& Y　　套路D

　　规避法律风险 留有一手

　　一名不愿透露姓名的银行工作人员说，为了规避法律风险，放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条，借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息，有的在借款时直接反映到借款本金中等，让高利借贷变成合法的借款。

# r3 R4 d9 i5 W* J3 @3 X4 e
2 s8 k9 L. j; l- x7 P