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校园贷横行，一不小心就可能掉入深坑！福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元，利滚利+拆东墙补西墙之后，短短20多天，800元欠款竟然滚到20万元；西安一高校女生小依网贷买化妆品，本金只有25万左右，最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢？“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢？
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●校园贷陷阱& a* a9 B& x' _( b: x) L1 _ Q5 v
$ l5 ?9 [' V2 c; O >>6千元借10天要还1万，年利率2400%
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从小依提供的向民间私人借贷的记录来看，从今年3月1日至3月22日，她疯狂借贷。
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, ?2 t9 ~' ^8 l$ O8 f X9 v8 S) y 其中一笔6000元的私贷，10天期限，本息需还10000元，10天4000元利息。经核算，年利率高达2400%。
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另外一笔2600元的欠款，3天期限，本息需还3000元，核算月利率为153.85%，年利率为1846.15%。6 b/ n+ _8 x' H) l$ W8 C, O
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点评：拆东墙补西墙，非但没成“救命稻草”，反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。* Q& P. J2 T4 b) {1 I/ J. I8 p, z
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>>拆东墙补西墙，越补漏洞越大3 U+ m& u' O8 T# d: @. G* K
# Z7 @: T* H" F f% D& H 林先生儿子的经历就更奇葩：其中一笔借款的年利率高达1300%，每次借款还要一笔上门放款费，以及上一家放贷人的介绍费。- W) |; W7 u( r/ ]# |0 r" }$ G# r
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为了还钱，林先生儿子也丧失理智，同时向多个放贷人借款，这让他的债务爆炸式上升！800元的借款，滚到20多万不会要太长的时间。. _9 q: e: E9 J! t+ {, M5 M
% ^9 M' q( ?- Z) j ●“高利贷”的罪与罚
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0 Y) n. V( P: z5 Z. m 相关规定8 U+ D3 X" `( `2 A
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>>高利贷高息部分法律不予保护，但有权索要本金, Z0 ?" h* T9 Q! m' ^& @" q4 F
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按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：如果借钱双方约定的利率超过36%，那么超过部分的利息是无效的，法院不支持。但对于高利贷行为，并没有规定应追究刑事责任。( A0 j: X% i# }4 H$ A
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而且，根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。也就是说，就算是高利贷，也有权索要本金。! j& k9 X8 V2 P! R" J0 t8 f
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>>报警无果：高利贷无立案依据？
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6 r5 T1 {, i7 T% S3 w0 C) \1 e& w 小依因借贷后遭恐吓、威逼，被迫停学，事发后，其父亲田先生到派出所报警却未获受理，而西安多起涉大学生贷款遭催债案件，警方均未就高利贷情节立案调查。
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西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示，借贷行为不构成刑事案件，公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为，警方才可能会介入。
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+ ~& _3 V% v, [' Q+ L$ ?7 i" p' `$ | >>担心人身安全，只能选择妥协
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福州的林先生也曾经想过报警，但是在借款时，儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式，有的同学还录制借款视频。
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他担心放贷人采取不法或极端方式讨债，影响儿子学习，甚至威胁儿子的人身安全，只能选择妥协。) S; O5 w5 o+ x6 g7 T2 Y1 y; E
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>>高利贷的罪与罚，究竟该如何权衡？
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之所以被称为高利贷，是因为放贷的人或有涉黑背景，他们一般不会通过法律途径要你还款付息，而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款，有的甚至会骚扰借款人的亲人。6 m0 Z9 N' [2 S T8 V8 |
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由于我国法律目前规定比较宽泛，允许放贷者采取私力救济催款，导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。
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: \5 Y* H$ B- i! Z9 _7 N( O >>校园贷乱象，到底该谁来监管？* C0 e5 d% p$ a+ P; I/ r; b/ Q, _2 z
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2016年5月，教育部和银监会联合下发通知，对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。7 q! k7 a, O+ ^0 C$ E! A2 A2 Z
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校园高利贷常用套路/ Z5 \ C. Z! d3 a* @$ S; A7 }* a
' z7 t0 v! X, P; p2 Y) t 一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深，除了个人防范能力差以外，校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。+ Q9 F0 V* Q) o' W5 m
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套路A
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& R0 m2 m9 ^+ I2 C 低利息诱惑高手续费下套* v" J3 c1 \8 D) [
. P( ]( a7 Z& W; v( ^- f7 v" s% { 曾在一家借款机构供职的小龚介绍，为了诱惑大学生借款，不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款，且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象，涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知，放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用，“加上这些变相的利息，实际利息就变得非常高”。% Y, L% n) o# I; J' J0 n& ^
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套路B
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收取砍头息借1万扣2千0 |& D: f/ \+ U4 c/ F
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西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元，结果只拿到了3500元，几个月过去，本息已翻了3倍，现在需要归还1万多元。; f% E _- p+ L2 ]
3 V9 [0 @5 u. P) n* Z: S “借据记载的数额大于实际借款数额，这就是所谓的砍头息，是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说，借款学生借1万元，贷款平台只付8000元，但还款仍按1万元计算。' h+ `! Z, ?7 H8 }* _5 l1 w4 E3 I
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套路C, g. j3 Q6 g0 A$ B& Z L- X) N
! t; A9 X* W# B) \2 |% x 介绍借款人另外贷款还账3 l0 r6 X. a/ f$ i. g$ ^1 H# z4 p
) L5 N2 B; k* n 贷款后还不起了怎么办？除了采取一些非正常手段暴力催债外，一些“好心”的平台还会临时客串中介，介绍与之有关的另外一家借贷公司，让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高，很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账，而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多，“窟窿会越补越大。”小龚说。; |7 y; r% P" S9 E2 P
% J7 N/ f5 X1 |8 S' P' }; O# u 套路D. X& z/ U8 e6 f A ?' h: a% u
6 w5 e* c( I, C% P! j8 N( b) [# p 规避法律风险 留有一手5 p) h& v( n6 S$ W8 f; u# y- O
: m0 _: x; e$ D9 ~$ Z3 r. X5 O0 | 一名不愿透露姓名的银行工作人员说，为了规避法律风险，放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条，借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息，有的在借款
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发表于 2017-4-10 11:59:45
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