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揭校园贷“利滚利”陷阱:借800元,20天后被迫还20万

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发表于 2017-4-25 15:02:26 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式 来自: 四川成都
校园贷横行,一不小心就可能掉入深坑!福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元,利滚利+拆东墙补西墙之后,短短20多天,800元欠款竟然滚到20万元;西安一高校女生小依网贷买化妆品,本金只有25万左右,最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢?“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢?
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5 L. L# h- j6 r) ~% f: H9 h" P- Q  ●校园贷陷阱
$ U" W5 i, u6 |" Q- s/ m# l
0 }) I2 r5 c3 x0 [$ h/ J  >>6千元借10天要还1万,年利率2400%
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  从小依提供的向民间私人借贷的记录来看,从今年3月1日至3月22日,她疯狂借贷。8 I/ J6 N% T, H9 V" P. U# n
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  其中一笔6000元的私贷,10天期限,本息需还10000元,10天4000元利息。经核算,年利率高达2400%。- S7 f6 z, ]3 r$ x, M) v
; }/ B, Z/ n( V& i; T
  另外一笔2600元的欠款,3天期限,本息需还3000元,核算月利率为153.85%,年利率为1846.15%。
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5 C( p1 D; e) U/ ?) s  点评:拆东墙补西墙,非但没成“救命稻草”,反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。
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) L% F( k0 G3 h+ A3 m1 c/ x/ h" J7 D  >>拆东墙补西墙,越补漏洞越大
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  林先生儿子的经历就更奇葩:其中一笔借款的年利率高达1300%,每次借款还要一笔上门放款费,以及上一家放贷人的介绍费。
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/ S# u8 k( e6 T& O6 w  为了还钱,林先生儿子也丧失理智,同时向多个放贷人借款,这让他的债务爆炸式上升!800元的借款,滚到20多万不会要太长的时间。
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- M4 e- F  a. k+ g/ C. x  ●“高利贷”的罪与罚; |4 [/ Z" F& k5 N- J# D% `
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  相关规定
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  >>高利贷高息部分法律不予保护,但有权索要本金& s  x% X9 Z0 v9 z* X" k
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  按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》:如果借钱双方约定的利率超过36%,那么超过部分的利息是无效的,法院不支持。但对于高利贷行为,并没有规定应追究刑事责任。7 O& ?6 h* K9 j# X2 M) w
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  而且,根据民法通则的有关规定,如果借贷合同是合法有效的,应当受到法律保护,债务人要及时偿还借款的本金。也就是说,就算是高利贷,也有权索要本金。. F4 D6 d/ d4 C" z/ u4 D

4 }* c$ R3 P3 M) w+ m, I  >>报警无果:高利贷无立案依据?
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  小依因借贷后遭恐吓、威逼,被迫停学,事发后,其父亲田先生到派出所报警却未获受理,而西安多起涉大学生贷款遭催债案件,警方均未就高利贷情节立案调查。
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  西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示,借贷行为不构成刑事案件,公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为,警方才可能会介入。4 M* Y: A6 X3 L) C, b- W
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  >>担心人身安全,只能选择妥协0 X; {6 E; S2 {6 A  D7 [

, N! N; z' H$ U: m! V% K  福州的林先生也曾经想过报警,但是在借款时,儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式,有的同学还录制借款视频。- m5 D  Q6 |* S
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  他担心放贷人采取不法或极端方式讨债,影响儿子学习,甚至威胁儿子的人身安全,只能选择妥协。7 z( e" B: [! [! A% a

& |9 h7 G) l/ ?& W/ e  >>高利贷的罪与罚,究竟该如何权衡?2 i$ Z3 T/ x* P/ F7 \

6 j& L7 t5 S/ N* s% L1 l  之所以被称为高利贷,是因为放贷的人或有涉黑背景,他们一般不会通过法律途径要你还款付息,而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款,有的甚至会骚扰借款人的亲人。
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& A9 t& [5 h. L, O( [; v  由于我国法律目前规定比较宽泛,允许放贷者采取私力救济催款,导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。2 c) Y7 H% P  C( ~
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  >>校园贷乱象,到底该谁来监管?
$ K0 j& `' f# n$ r9 w7 s- v( c6 _! f8 P7 b3 i% C
  2016年5月,教育部和银监会联合下发通知,对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人,第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。) Y) Q" v5 z1 v3 y! G  {

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  校园高利贷常用套路" L8 N. O( @2 X3 @
$ N) g9 t$ H& s( v' ~- Z, G7 V) L
  一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深,除了个人防范能力差以外,校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。1 f& \8 Z* _( W4 |, r1 c

5 ]& ?* i- j% X* t* L4 @- H  套路A9 N0 Z0 B: U+ }5 W' l7 o
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  低利息诱惑高手续费下套
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3 C# v; Z: x* b  曾在一家借款机构供职的小龚介绍,为了诱惑大学生借款,不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款,且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象,涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知,放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用,“加上这些变相的利息,实际利息就变得非常高”。* d; }. M5 i5 D. ^0 s

7 ?- A7 M& u3 c9 E9 |5 k$ M  套路B
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  收取砍头息借1万扣2千* L+ @) x3 O7 K4 N3 L2 C
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  西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元,结果只拿到了3500元,几个月过去,本息已翻了3倍,现在需要归还1万多元。7 @6 z- X* n2 O$ ?5 \0 q2 E7 e& I' ?! t
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  “借据记载的数额大于实际借款数额,这就是所谓的砍头息,是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说,借款学生借1万元,贷款平台只付8000元,但还款仍按1万元计算。% h: y6 W& t) Y

6 p2 |8 U( Q' v  a# z' O  套路C& i4 @! D6 u7 H: R/ h
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  介绍借款人另外贷款还账
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& @( N+ P1 u' V8 c# \  贷款后还不起了怎么办?除了采取一些非正常手段暴力催债外,一些“好心”的平台还会临时客串中介,介绍与之有关的另外一家借贷公司,让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高,很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账,而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多,“窟窿会越补越大。”小龚说。
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' r; s5 x1 X" x  套路D  Z: O" D+ H3 t+ o' F
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  规避法律风险 留有一手
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  一名不愿透露姓名的银行工作人员说,为了规避法律风险,放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金,留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条,借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息,有的在借款时直接反映到借款本金中等,让高利借贷变成合法的借款。

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