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校园贷横行，一不小心就可能掉入深坑！福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元，利滚利+拆东墙补西墙之后，短短20多天，800元欠款竟然滚到20万元；西安一高校女生小依网贷买化妆品，本金只有25万左右，最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢？“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢？
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a; O, {+ ]6 F2 a" V ●校园贷陷阱
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>>6千元借10天要还1万，年利率2400%# D, d: I3 d* k: l1 K6 H
+ j$ G' `3 g& H0 S- k, }% p3 U# X3 @& A 从小依提供的向民间私人借贷的记录来看，从今年3月1日至3月22日，她疯狂借贷。
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其中一笔6000元的私贷，10天期限，本息需还10000元，10天4000元利息。经核算，年利率高达2400%。
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; O" k; O% w4 Z8 T2 L. ]! N% o( C 另外一笔2600元的欠款，3天期限，本息需还3000元，核算月利率为153.85%，年利率为1846.15%。
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2 \( S3 I- z( I 点评：拆东墙补西墙，非但没成“救命稻草”，反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。
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3 w; H$ }# H3 F: } >>拆东墙补西墙，越补漏洞越大5 ?8 N1 {8 c- M( T
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林先生儿子的经历就更奇葩：其中一笔借款的年利率高达1300%，每次借款还要一笔上门放款费，以及上一家放贷人的介绍费。
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为了还钱，林先生儿子也丧失理智，同时向多个放贷人借款，这让他的债务爆炸式上升！800元的借款，滚到20多万不会要太长的时间。
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' b" Y: b( v* n7 o ^7 z ●“高利贷”的罪与罚* L( ^8 _6 `# x6 l6 F% B
! }' d6 r1 P6 Q; o) ? 相关规定! s) F, h$ e- `$ _8 i
, T5 \# R# c; [0 R( E >>高利贷高息部分法律不予保护，但有权索要本金
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按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：如果借钱双方约定的利率超过36%，那么超过部分的利息是无效的，法院不支持。但对于高利贷行为，并没有规定应追究刑事责任。5 m* t. D4 v) |9 e' n1 p
% _$ q8 w: x5 o6 K 而且，根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。也就是说，就算是高利贷，也有权索要本金。, k c) s, [/ {2 y7 A5 X
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>>报警无果：高利贷无立案依据？# N6 Z+ f/ A( q7 _2 ^% t
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小依因借贷后遭恐吓、威逼，被迫停学，事发后，其父亲田先生到派出所报警却未获受理，而西安多起涉大学生贷款遭催债案件，警方均未就高利贷情节立案调查。+ i! l: u. v5 T! k
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西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示，借贷行为不构成刑事案件，公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为，警方才可能会介入。
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>>担心人身安全，只能选择妥协. f9 A% n- C- J7 [) X
5 g7 J4 c& |" r5 l6 |8 i, p 福州的林先生也曾经想过报警，但是在借款时，儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式，有的同学还录制借款视频。
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他担心放贷人采取不法或极端方式讨债，影响儿子学习，甚至威胁儿子的人身安全，只能选择妥协。
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>>高利贷的罪与罚，究竟该如何权衡？9 Z: Z, b% _ k/ ^
2 u6 @/ s8 ]# |3 P 之所以被称为高利贷，是因为放贷的人或有涉黑背景，他们一般不会通过法律途径要你还款付息，而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款，有的甚至会骚扰借款人的亲人。# W/ Q! b! G4 V" o
b: |7 x2 }, J; S8 \. y3 e 由于我国法律目前规定比较宽泛，允许放贷者采取私力救济催款，导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。
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>>校园贷乱象，到底该谁来监管？
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2016年5月，教育部和银监会联合下发通知，对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。( w" y8 ]: l- O, ]6 `
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校园高利贷常用套路
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7 ^/ c2 {/ J- ?7 e' E+ Z2 y 一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深，除了个人防范能力差以外，校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。. N& X' A1 Z6 T; }" u' v! B
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套路A
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低利息诱惑高手续费下套4 f S1 X0 j$ a$ P
4 m7 `% w( L1 q 曾在一家借款机构供职的小龚介绍，为了诱惑大学生借款，不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款，且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象，涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知，放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用，“加上这些变相的利息，实际利息就变得非常高”。
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套路B
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4 b2 p$ \9 j# k. |2 B. B! b% @1 h; b 收取砍头息借1万扣2千) T; K8 B0 s( y6 R! i- t
, q3 Q! \! L) X 西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元，结果只拿到了3500元，几个月过去，本息已翻了3倍，现在需要归还1万多元。
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% F* [5 k) ~( d0 L “借据记载的数额大于实际借款数额，这就是所谓的砍头息，是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说，借款学生借1万元，贷款平台只付8000元，但还款仍按1万元计算。! h* F) q9 v. U4 w+ d$ i/ w
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; ~. V$ ? ]% Q5 H1 z 介绍借款人另外贷款还账* g8 D2 V @' G6 W7 R7 Q. i$ L; l n; |
, K" h# g" Q4 m 贷款后还不起了怎么办？除了采取一些非正常手段暴力催债外，一些“好心”的平台还会临时客串中介，介绍与之有关的另外一家借贷公司，让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高，很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账，而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多，“窟窿会越补越大。”小龚说。
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套路D
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! q/ `. c7 {- j 规避法律风险 留有一手 N# K8 P- A6 E
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一名不愿透露姓名的银行工作人员说，为了规避法律风险，放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条，借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息，有的在借款
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发表于 2017-4-10 11:59:45
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