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- [0 j. E" o' j自2019年3月向农商巴州区支行申请抵押经营性贷款35万元，期间正常履约，后因疫情导致资金链断裂，致无法偿还，期间也主动和农商巴州区支行协商相关事宜，有回款也主动偿还。2025年农商巴州区支行自称为本行副行长与我联系沟通还款事宜 银行称你这个贷款未正常履约 我们这边要申请强制执行了 当时约定从即日起不在计息 要我配合他们拍卖相关事宜 期间这位副行长亲戚多次给我致电想购买此房子！是否合规？房屋拍卖后扔要偿还银行罚息16万！在合同约定中几点违规 恳请相关部门调查:: Z- f* l7 n- T* ~& l" x) e, H3 h
1. 罚息上浮过高、叠加复利
/ ~; \! p g4 I6 R$ g- H “逾期按约定利率上浮50%计收罚息；挪用上浮100%；并按罚息利率计收复利。”
' ^6 A+ ?8 \# i1 p 违法点：
% n1 n# M1 N- ~+ } 银行贷款罚息可以上浮，但复利+超高罚息叠加后，年化超过LPR4倍（2019年约15.4%）部分无效。
. Y& T: g/ g& k8 P9 J9 }对利息计收复利，属于变相高利贷，司法实践多认定超出法定上限部分不支持。' c) p0 c A5 ?, ?
法律依据：1 b$ L8 r8 a c+ p( p, \# Z
《民法典》第680条、民间借贷司法解释（LPR4倍为司法保护上限）。
" {- W3 m" e- I9 ^ 2、格式“霸王条款” I; s+ l# e3 ?
银行单方任意调整利率
/ h+ Q- p7 j6 q) `. b! Q" ~ 写法：
5 w1 i/ n& ~9 b2 _ “银行有权单方调整利率，无需借款人同意，调整后即生效。”
H8 ?3 Y, X; E8 M) F 违法点：! G) T4 M+ o7 `0 ]$ m
免除银行责任、排除你协商权，属于《民法典》497条无效格式条款。
" p$ ^9 D% Y7 p' c# A! e; m4 _利率调整必须有明确规则+提前告知，不能“想调就调”。
& \! M: @) O E; R; t( g$ F) q( ~; J0 \" C2 k6 o( n
3. 禁止/限制提前还款 + 高额违约金
6 ^0 @# R/ n# }
' E8 M6 J8 K5 E写法：
( o+ N; ~1 {) o9 g6 v “借款人不得提前还款；提前还款需按剩余本金×3%–5%支付违约金。”
! y( @. z" E. a9 A4 V% { 违法点：
2 ~7 ?! j9 h/ K+ V5 U 排除你提前还款的法定权利，无效。( o6 P+ h# e5 k: d4 n
违约金超过合理范围（一般>1%），法院可调低或认定无效。
8 J+ U) ^ [" }9 c7 s4、抵押登记费、评估费、公证费全由借款人承担
+ L# h0 Z- _8 s0 P5 I/ {- O 写法：
' d+ R3 i: ^1 r4 F “抵押登记费、评估费、公证费、律师费等全部由借款人承担。”
& H8 o: p- P- ^. H! O4 _ 违法点：9 y5 I: {7 }0 o
银行作为抵押权人、受益方，登记费等不应全部转嫁给借款人 。
1 a8 L1 r y1 ~% ~银保监会明确：不得强制转嫁费用、捆绑收费
' ?. `. J- y4 u3 Z |+ S暂保留该行在办理贷款过程中其他违法违规事实。
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