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校园贷横行，一不小心就可能掉入深坑！福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元，利滚利+拆东墙补西墙之后，短短20多天，800元欠款竟然滚到20万元；西安一高校女生小依网贷买化妆品，本金只有25万左右，最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢？“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢？4 k" v' F4 q/ a6 H, r! h- W& p
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●校园贷陷阱
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>>6千元借10天要还1万，年利率2400%
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1 E& ]! I) x6 {0 I5 [1 S4 j 从小依提供的向民间私人借贷的记录来看，从今年3月1日至3月22日，她疯狂借贷。, |3 @- v+ U1 u( u/ A, ]8 V' P
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其中一笔6000元的私贷，10天期限，本息需还10000元，10天4000元利息。经核算，年利率高达2400%。% D1 G3 u# D, ~4 a
6 w$ ^5 y9 {5 X6 T5 O 另外一笔2600元的欠款，3天期限，本息需还3000元，核算月利率为153.85%，年利率为1846.15%。0 p; P$ F7 G- U6 v
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点评：拆东墙补西墙，非但没成“救命稻草”，反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。
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0 K: i4 L1 s: p >>拆东墙补西墙，越补漏洞越大. t/ o1 Z& h5 w7 d
. x% s) [6 E; ] 林先生儿子的经历就更奇葩：其中一笔借款的年利率高达1300%，每次借款还要一笔上门放款费，以及上一家放贷人的介绍费。- _! m' T; T, v
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为了还钱，林先生儿子也丧失理智，同时向多个放贷人借款，这让他的债务爆炸式上升！800元的借款，滚到20多万不会要太长的时间。
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●“高利贷”的罪与罚
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, w/ c+ _1 N& k 相关规定# q) |' v6 I* q" z P& v* N. n. I8 V
2 J" F- o5 _0 X6 i. A, b0 [ >>高利贷高息部分法律不予保护，但有权索要本金0 \" B. O) V4 D8 x/ X
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按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：如果借钱双方约定的利率超过36%，那么超过部分的利息是无效的，法院不支持。但对于高利贷行为，并没有规定应追究刑事责任。8 J' `. H3 d$ ^! G) ]- S8 ?$ X
8 g9 t. w0 J$ f* \# X( { 而且，根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。也就是说，就算是高利贷，也有权索要本金。% P& b. |5 y6 q- O
5 M8 Y5 |( f. T, ~, Z >>报警无果：高利贷无立案依据？! f; z0 M" n( H+ w% S8 D Z7 Q
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小依因借贷后遭恐吓、威逼，被迫停学，事发后，其父亲田先生到派出所报警却未获受理，而西安多起涉大学生贷款遭催债案件，警方均未就高利贷情节立案调查。0 {7 v4 _3 Z7 @3 ?1 m
& K$ F2 e4 r- n 西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示，借贷行为不构成刑事案件，公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为，警方才可能会介入。
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2 A6 m1 e# t. a1 B+ m- Q; v >>担心人身安全，只能选择妥协
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5 s( i! D( @. o( G7 | 福州的林先生也曾经想过报警，但是在借款时，儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式，有的同学还录制借款视频。4 x# s4 A* E# R$ k
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他担心放贷人采取不法或极端方式讨债，影响儿子学习，甚至威胁儿子的人身安全，只能选择妥协。" T6 S& ]6 }) [: ?4 @4 _0 d8 u
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>>高利贷的罪与罚，究竟该如何权衡？# v/ ^; R' f) _* F" ~3 ~4 ^$ c+ b
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之所以被称为高利贷，是因为放贷的人或有涉黑背景，他们一般不会通过法律途径要你还款付息，而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款，有的甚至会骚扰借款人的亲人。! w1 A1 G4 R# ~& r
2 t7 v3 \4 p- H$ T: N1 k% s! ? 由于我国法律目前规定比较宽泛，允许放贷者采取私力救济催款，导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。
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>>校园贷乱象，到底该谁来监管？0 E( V! l0 s4 \5 R7 Z U8 P
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2016年5月，教育部和银监会联合下发通知，对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。
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校园高利贷常用套路 @0 B- f1 Z+ j% N
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一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深，除了个人防范能力差以外，校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。
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/ ~9 r/ S) p; Q1 D. ]1 n 低利息诱惑高手续费下套
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1 o7 J+ b3 F0 {4 d5 _/ N. Z 曾在一家借款机构供职的小龚介绍，为了诱惑大学生借款，不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款，且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象，涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知，放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用，“加上这些变相的利息，实际利息就变得非常高”。& R$ J4 p4 d2 _/ i g" v
$ v" }' u% m: m1 I3 d) P" O' X: g 套路B" n5 X0 s' h$ n/ G% c: T. n
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收取砍头息借1万扣2千
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西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元，结果只拿到了3500元，几个月过去，本息已翻了3倍，现在需要归还1万多元。% E) D, ]& ?! e" v' B" P# F; W
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“借据记载的数额大于实际借款数额，这就是所谓的砍头息，是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说，借款学生借1万元，贷款平台只付8000元，但还款仍按1万元计算。
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2 D1 f s) x, M. c* M 介绍借款人另外贷款还账 S# x& k# P+ \" N4 P' h
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贷款后还不起了怎么办？除了采取一些非正常手段暴力催债外，一些“好心”的平台还会临时客串中介，介绍与之有关的另外一家借贷公司，让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高，很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账，而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多，“窟窿会越补越大。”小龚说。$ o& g1 V% k8 r1 o4 J7 M
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规避法律风险 留有一手
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一名不愿透露姓名的银行工作人员说，为了规避法律风险，放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条，借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息，有的在借款
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发表于 2017-4-10 11:59:45
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