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不少省份的退休人数体量已达"百万级

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发表于 2024-7-18 17:01:30 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式 来自: 四川成都
7月18日,海南、山东相继印发《关于调整退休人员基本养老金的通知》,继续上调退休人员养老金。据城叔梳理,截至目前,全国至少已有22省份明确了相关调整方案。
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3 D) d9 q$ K% D0 k$ k$ z6 v, R( I3 o放眼全国,不少省份的退休人数体量已达"百万级"。北京、江西、内蒙古等地都在300万人以上,广东超700万人,浙江更是高达915万人。$ n! E, ?( s' I/ u

+ G! Z* f6 Q  }. t4 K此前半月谈发文称,从现在开始至未来10年间,我国将迎来史上最大"退休潮",60后群体持续进入退休生活,以平均每年2000万人的速度退休。4 s5 a& i9 o1 j
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我国已从今年1月起正式实行养老保险全国统筹。作为"第一支柱",基本养老金覆盖面虽广,其替代率却在逐年下降;作为第二支柱的企业年金、职业年金,覆盖面则较小。9 \( q+ {2 }! C8 D7 F6 ^

8 R; X  a) }& A5 D不久前,"第三支柱"个人养老金已横空出世,新的顶层设计将如何补上养老缺口?面对越来越多的"新"老年群体,该如何保障他们晚年生活?5 m6 q( U9 T. d! z

9 S( b1 _: U8 _* ~* x5 x9 d: j最大"退休潮"
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2022年,出生于1962年的男性将达到60岁的退休年龄,大多数出生于1972年的普通女职工也将在今年退休。! v% g" w- D7 w1 A. Q
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实际上1949年以来,中国先后经历了1950-1958年、1962-1975年和1981-1997年三次"婴儿潮"。其中最大的一次,就是1962年开始的这个波峰。
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期间,中国年均出生人口达到2583万人,分别比前后两次"婴儿潮"年均多出506万人和377万人。以此推算,此峰值期间出生的"60后"和"70后",将在2022-2035年前后步入老年期,成为退休大潮的"主力军"。根据国家统计局数据整理,上世纪60年代,出生人口高达2.39亿人,而后的70年代则达到了近2.17亿。6 l. M- Q0 z( e8 T7 u9 A+ S
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其中值得注意的是,1963年出生的人口是近70年来的最高值,新生儿多达2975万人,出生率为43.60‰。这也意味着,明年退休的人数可能更多。
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这一轮"退休潮"带来的影响将是多方面的。( P5 I0 s) C; _9 [& {8 F! ^: j. V( D" a
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首先就是劳动年龄人口的持续大幅下降。复旦大学人口与发展政策研究中心主任、复旦大学老龄研究院院长彭希哲日前指出,在这波"退休潮"中,每年都会有超过2000万人退休;与此同时,我国每年新增的潜在劳动力供给大概为1700万-1800万。也就是说,我国每年都会减少300-500万劳动年龄人口。% \1 ~- G( k& |  T
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这将加大养老金压力。彭希哲表示,一方面退休人数增加,导致领取养老金的人数增多;另一方面退休人数比新增加的就业人数多,缴纳养老金的人数则会持续下降。
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$ Z0 \5 P7 w$ y0 I& G) a1 g+ W两大支柱的现状$ j6 b! S' ^; z

0 L7 d: F" _; M: r0 p& y从现阶段来讲,中国多层次养老保险体系主要包括三个方面,即所谓的"三支柱"。
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第一支柱是基本养老保险,包括城镇职工和城乡居民养老保险。从覆盖率来说,全国超过90%以上的人口都有养老保险。但是,不同板块之间的养老金仍然存在差异。& e0 U! w. r! e( F! N* j

+ f) R* s, n+ S/ t: c欧阳笠距离"正式退休"还有不到4个月时间。她将要领的,就是大多数人熟悉的"基本养老金"。  V, C' [4 v  g! `9 l' F7 G' L. G3 J5 H

3 B9 T8 Q$ w/ J: s! [- L& U) b8年前,做了半辈子生意的欧阳笠离开老家,随家人搬到了省会城市,找到了一份稳定工作。原本以为交上了城镇职工的社保,未来养老金无虞。
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但临近退休,老家人社局的工作人员却告诉她,因其在新城市缴纳社保未满10年不符合当地"退休政策",又已满法定退休年龄,她必须今年回到老家办理退休,"开始领养老金"。3 j( o1 w) P$ i0 w# ^) X6 Q8 u" W

# t  N6 p2 T4 R2 p欧阳笠正在寻找解决的办法,她告诉我们,"虽在省会缴纳保险不满10年,无法办理退休;但也不满15年,据说我可以在网上办理延迟退休,继续自费缴纳几年社保,凭借多缴多得、长缴多得的原则,未来拿到的养老金就会更多。"$ t0 U* @! ?$ Q/ f0 W0 O
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为了争取"更多养老金"的可能,眼下欧阳笠还在两座城市之间奔忙,"这将决定我未来几十年每个月领多少钱,很大程度影响生活质量,即使折腾也值",欧阳笠说。
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5 \, E* R1 @8 p虽然覆盖率高,但正如武汉大学公共经济与社会保障系教授王增文日前所说,"基本养老保险金或者叫基本养老金,已经退回到保基本生活的层面,如果需要更高的生活水准,或者更高的保障水平和更高的服务水平,就必须通过另外两个支柱。"( ~  v+ W2 @7 J0 E; U# A
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基本养老金之外的第二支柱,就是企业年金或职业年金。
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% t9 T$ E/ j+ j1 L6 t2 l4 G2020年退休的田红,此前在一个大型央企工作,每个月企业都会为其缴纳"年金"。退休前,她每月到手收入大约为6500元;退休两年来,她每个月基本养老金为5300元左右,但刚退休的前三年,企业年金每月还会给她返补充养老金2800元左右。+ B! [1 s6 z$ q2 s0 S
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算下来,她退休初期每月实际收入8100元左右,比工作时甚至还高出近1600元。"虽然年金只返三年,只能算作过渡,不会让人退休后生活水平骤降。但有了这笔钱,不少同事也都盼着退休。"田红笑言。: N4 F. i  O6 J9 D7 J, d# ]1 P

+ p& O* p' K6 N: o" C* v不过,像田红一样的人仍是少数。正如复旦大学人口与发展政策研究中心主任彭希哲此前指出,作为"第二支柱",近年企业年金和职工年金有一定发展,但覆盖人群仍然有限,且企事业单位面临的经济负担压力较大。- G7 I& Z: [8 O3 x

, @9 x& m4 h$ F; c* ~; N据人社部披露数据显示,截至2021年末,全国建立年金的企业数量为11.75万家,参与职工2875万人,总规模约2.64万亿元。而根据国家统计局数据,同年年末国内就业人口约7.46亿。这意味着,全国就业人口中只有3.85%左右,参与了企业年金或职工年金。# V/ L! `3 A( y: i* @% M

; f# ^. R7 B% l构建多支柱体系
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" e( h7 Z& W% g! d1 @7 p  s  n早在2020年,"十四五"规划曾明确要"发展多层次、多支柱养老保险体系,提高企业年金覆盖率,规范发展第三支柱养老保险"。2021年和2022年国务院政府工作报告,又接连提出要规范发展第三支柱养老保险。
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所谓第三支柱养老保险,就是个人储蓄性养老保险和商业养老保险。此前,相关领域没有全国统一的制度性安排,是多层次养老保险体系的短板。今年4月,国家正式出台《关于推动个人养老金发展的意见》,第三支柱的制度"空白"终于被补上了。本月初的消息显示,成都已成为四川省个人养老金先行城市。' \! N* l& I1 u1 }0 X5 q
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这并非一种"替代",而是更好的"补充",让普通人有了更多的选择。
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中国政法大学商学院资本金融系教授胡继晔此前分析,第一二支柱与单位挂钩,而"第三支柱的推出,其实是为我们养老金和资本市场的深入结合创造了一个新的空间,第一支柱、第二支柱我们个人没有选择的权利。第三支柱我们个人是有选择权的。"& \& a+ N0 K7 D# p

8 ?& S& b  L, Y. ?, B* R放眼全球,日本的iDeCo计划(个人缴费确定型养老金)、德国的"李斯特计划"、美国的IRAs(个人退休账户),实际上都是第三支柱的成功代表。参考日、德、美等国的经验,第三支柱建设对低收入群体、灵活就业人群尤为重要。
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& q  b5 v2 |3 i3 D% m不过,个人养老金即使落地,缓解养老金的压力或许还要些时日。中国人民银行金融研究所前所长姚余栋就认为,要缓解第一支柱养老金压力,第三支柱替代率至少应达到10%。( M$ q7 y. S( X; P
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也因此,国家仍在不断"加固"一二支柱。
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对于第一支柱,从上世纪90年代建立以来,我国养老保险制度从县级统筹起步,一直逐步提高统筹层次。2018年7月,我国建立实施了基金中央调剂制度,适度均衡了省际之间养老保险基金负担。而从今年1月起,我国养老保险已进一步开始实施全国统筹。
6 s# B8 S; Y: l# h2 h8 N1 k4 [4 Y" n4 r8 P
- r& Z1 K" n8 P+ ?$ }对于第二支柱,2021年1月,国家也针对企业年金、职业年金存在的不足,印发了《关于调整年金基金投资范围的通知》,对年金基金投资范围作出调整,包括提高权益类投资的比重,从30%提高到40%等。退休大潮来临时,老人们安享晚年的"钱袋子",正被努力附上更多层"保险"。4 I$ n' p% J) z. j, N' X% w- j
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