|
|
校园贷横行，一不小心就可能掉入深坑！福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元，利滚利+拆东墙补西墙之后，短短20多天，800元欠款竟然滚到20万元；西安一高校女生小依网贷买化妆品，本金只有25万左右，最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢？“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢？
8 _- Q: M0 p( z4 n, B6 |5 H) o9 ~% p
; {7 c- ~3 u+ d ●校园贷陷阱
7 h! {# d4 U( v- c/ m" C
# x6 Y" ?6 e4 y8 ~; I >>6千元借10天要还1万，年利率2400%
& d& z5 V* J0 r- c. ^ Z# K2 o* A8 G; k1 v' p$ L0 ?2 Q0 m6 J
从小依提供的向民间私人借贷的记录来看，从今年3月1日至3月22日，她疯狂借贷。3 o+ ]& c/ B- A) E3 `' S) {
6 Q I& ]$ q4 F8 _ 其中一笔6000元的私贷，10天期限，本息需还10000元，10天4000元利息。经核算，年利率高达2400%。
' A5 J: ?$ C: p9 q( j
8 S6 k- w1 K/ ~. @, g 另外一笔2600元的欠款，3天期限，本息需还3000元，核算月利率为153.85%，年利率为1846.15%。
7 \* @& G' Q- D" j6 J0 w* _% z+ S4 { F7 T7 k
点评：拆东墙补西墙，非但没成“救命稻草”，反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。3 r h* k% ?' U' \
2 d8 A( A0 E4 T) a& u7 u
>>拆东墙补西墙，越补漏洞越大
8 l3 F$ W" }; F- S4 O
0 O# Y" Y3 n" \ 林先生儿子的经历就更奇葩：其中一笔借款的年利率高达1300%，每次借款还要一笔上门放款费，以及上一家放贷人的介绍费。
/ t+ _1 y* J. `! v; `* R8 A1 \
* u( w' F% u- H9 x% H 为了还钱，林先生儿子也丧失理智，同时向多个放贷人借款，这让他的债务爆炸式上升！800元的借款，滚到20多万不会要太长的时间。/ {# b5 D8 j5 {' C/ g# V) Z, H& M
3 i6 h5 H( A6 U ●“高利贷”的罪与罚7 S: z* d% G u; r) Q, i
: ~. A. y; _1 g- u$ y! X3 d 相关规定: x3 n7 c' v4 {5 J4 I+ j, O
. d/ ^7 F4 o6 r1 g >>高利贷高息部分法律不予保护，但有权索要本金) V y: T5 G! ]5 I5 R
% |* }7 @. L! @; i: [7 v 按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：如果借钱双方约定的利率超过36%，那么超过部分的利息是无效的，法院不支持。但对于高利贷行为，并没有规定应追究刑事责任。
; u' M' ~8 ]1 G a$ k$ @8 W+ V2 r
3 b. E( f# e3 l0 Z 而且，根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。也就是说，就算是高利贷，也有权索要本金。 L+ L9 B" Y" D9 m
3 H( n; ?1 r+ D* Y >>报警无果：高利贷无立案依据？
1 G" J& M2 l6 \0 _( T. Y4 c5 N1 \: B
小依因借贷后遭恐吓、威逼，被迫停学，事发后，其父亲田先生到派出所报警却未获受理，而西安多起涉大学生贷款遭催债案件，警方均未就高利贷情节立案调查。
( j' ]( i0 e* C8 _0 w! W6 X
1 D3 Y* m: `7 j# M. d2 A/ ` 西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示，借贷行为不构成刑事案件，公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为，警方才可能会介入。7 G4 E7 K7 m: y" E% M& Y2 z" V
; ]( @6 V) y- {! I >>担心人身安全，只能选择妥协
1 B* f/ i$ `) z; G; m/ L
6 S! O% E4 c+ }( p. n! ? 福州的林先生也曾经想过报警，但是在借款时，儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式，有的同学还录制借款视频。 {/ ]! N( \' m L+ T
" @( A: L5 ]% b7 ?$ F 他担心放贷人采取不法或极端方式讨债，影响儿子学习，甚至威胁儿子的人身安全，只能选择妥协。0 u: \; W" w) u3 g
8 U: A2 o: o4 V' z0 d. Z2 S >>高利贷的罪与罚，究竟该如何权衡？
7 a9 G; v) H* r! k& P" r
; ~% I! B- g& f! j 之所以被称为高利贷，是因为放贷的人或有涉黑背景，他们一般不会通过法律途径要你还款付息，而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款，有的甚至会骚扰借款人的亲人。/ i$ T8 C8 s) S& x4 \
* [' A/ v, {! t. Q. L: d2 z: U
由于我国法律目前规定比较宽泛，允许放贷者采取私力救济催款，导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。9 u! l/ u# o$ l, z+ Z: T: P, V. e
* r$ ^2 K2 v, p+ {5 S# J; g3 {
>>校园贷乱象，到底该谁来监管？
& Q* { F* p8 C% s8 m$ f
$ r# N2 W9 b7 q" g+ ~ 2016年5月，教育部和银监会联合下发通知，对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。
9 k& j' @* w+ o- t! A, O7 y8 M5 P# v. v' Q4 e& f; G0 I% w$ J. g
校园高利贷常用套路
: d8 Q- ] D( V5 Q: p) ]5 }) h8 C' x" [+ E1 Y, [9 p( d' l
一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深，除了个人防范能力差以外，校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。2 i6 K! {% w/ S v& _' q) F
. l" L% @8 C* I: b3 t* c5 [6 Z 套路A
; j) S( A9 A) H/ e9 K' q* h
: [" U4 i/ `- Y S" O 低利息诱惑高手续费下套
4 ^1 H% C3 c7 k1 @, Y
/ H; [% B' R" H# \$ J$ s8 S3 W% Y; p 曾在一家借款机构供职的小龚介绍，为了诱惑大学生借款，不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款，且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象，涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知，放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用，“加上这些变相的利息，实际利息就变得非常高”。- T3 S" [! o% O1 X' c
9 E9 \: p# T4 d
套路B" _; E# O+ c- f1 x
8 _& c0 F5 k- y6 y
收取砍头息借1万扣2千7 `0 c* P! x7 m* a) ` Z1 ~
* f- \7 A- R/ j. ^9 ]0 O
西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元，结果只拿到了3500元，几个月过去，本息已翻了3倍，现在需要归还1万多元。6 `+ K# j: h2 F) f0 V2 S* [8 `
1 K. B# k' [% N% w% i# j “借据记载的数额大于实际借款数额，这就是所谓的砍头息，是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说，借款学生借1万元，贷款平台只付8000元，但还款仍按1万元计算。
+ T( I7 ~" ]7 u/ J7 s/ a# N$ \
/ t$ A2 K5 z, r( e 套路C" L" e% h' F) q
) i7 h! d: _ j1 E I5 _# L
介绍借款人另外贷款还账8 v. F/ `( ?' F1 C5 f5 o0 k
" f0 m" Q! M6 I- ~6 A/ _! W
贷款后还不起了怎么办？除了采取一些非正常手段暴力催债外，一些“好心”的平台还会临时客串中介，介绍与之有关的另外一家借贷公司，让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高，很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账，而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多，“窟窿会越补越大。”小龚说。: Y( T0 a% X6 A2 H- _- R6 F) K
/ ^2 ^" d. |" a8 N) h, P 套路D
% z* f* V% @' W- b0 o6 J) c1 z9 f& V, I: y" d/ t: ^
规避法律风险 留有一手! w# g- }) U: q a4 [4 I
# g! `' ^' s+ o
一名不愿透露姓名的银行工作人员说，为了规避法律风险，放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条，借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息，有的在借款时直接反映到借款本金中等，让高利借贷变成合法的借款。
- k o% _8 L7 a' x' E
( B0 t2 V/ q7 q; ]1 a$ E |
|
|小黑屋| 传播网-传播网门户网站 ( 蜀ICP备19023435号 ) 
发表于 2017-4-25 15:02:26
新浪微博
QQ空间