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校园贷横行，一不小心就可能掉入深坑！福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元，利滚利+拆东墙补西墙之后，短短20多天，800元欠款竟然滚到20万元；西安一高校女生小依网贷买化妆品，本金只有25万左右，最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢？“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢？, S8 k) M# r; b
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●校园贷陷阱
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8 w u7 P& @! g+ d4 `: ]5 c4 h* K >>6千元借10天要还1万，年利率2400%
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从小依提供的向民间私人借贷的记录来看，从今年3月1日至3月22日，她疯狂借贷。
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其中一笔6000元的私贷，10天期限，本息需还10000元，10天4000元利息。经核算，年利率高达2400%。
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另外一笔2600元的欠款，3天期限，本息需还3000元，核算月利率为153.85%，年利率为1846.15%。, [3 ]: ]8 V) P. ]. M* r
0 C' l6 Y( e1 r 点评：拆东墙补西墙，非但没成“救命稻草”，反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。4 X' H* Q) X: U |+ t
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>>拆东墙补西墙，越补漏洞越大0 E4 B b* j, g6 p5 J* N
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林先生儿子的经历就更奇葩：其中一笔借款的年利率高达1300%，每次借款还要一笔上门放款费，以及上一家放贷人的介绍费。
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为了还钱，林先生儿子也丧失理智，同时向多个放贷人借款，这让他的债务爆炸式上升！800元的借款，滚到20多万不会要太长的时间。
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●“高利贷”的罪与罚
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相关规定! h# y8 U3 P6 I2 z1 B: W
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>>高利贷高息部分法律不予保护，但有权索要本金$ _/ H7 U4 O3 e, ~% H0 F7 f1 b. S5 Q
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按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：如果借钱双方约定的利率超过36%，那么超过部分的利息是无效的，法院不支持。但对于高利贷行为，并没有规定应追究刑事责任。
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: Q8 m& r. l9 e8 W2 b. | 而且，根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。也就是说，就算是高利贷，也有权索要本金。
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>>报警无果：高利贷无立案依据？
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小依因借贷后遭恐吓、威逼，被迫停学，事发后，其父亲田先生到派出所报警却未获受理，而西安多起涉大学生贷款遭催债案件，警方均未就高利贷情节立案调查。, l9 f: y5 X4 t; L, i
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西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示，借贷行为不构成刑事案件，公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为，警方才可能会介入。
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* ~3 M$ `) R' M* M( z# }- b8 j >>担心人身安全，只能选择妥协7 G: B L0 S% B% B
' D4 l) E5 ~3 A/ D" @ 福州的林先生也曾经想过报警，但是在借款时，儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式，有的同学还录制借款视频。4 c( Q* i, T5 x
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他担心放贷人采取不法或极端方式讨债，影响儿子学习，甚至威胁儿子的人身安全，只能选择妥协。; \1 y. x& u; V& G
- [! f& @& K( a( a >>高利贷的罪与罚，究竟该如何权衡？' M" _9 [1 }' h+ p9 L! ?4 Y/ z
, X( d: s8 e- n2 n 之所以被称为高利贷，是因为放贷的人或有涉黑背景，他们一般不会通过法律途径要你还款付息，而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款，有的甚至会骚扰借款人的亲人。
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% B# x( w# j% V, J( k& C6 W; p6 R8 [2 a 由于我国法律目前规定比较宽泛，允许放贷者采取私力救济催款，导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。
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>>校园贷乱象，到底该谁来监管？, i3 F' U$ c: u$ p4 ^" [! x
3 Z2 b1 `: J2 a& q5 f" V 2016年5月，教育部和银监会联合下发通知，对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。
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5 ]& i4 W+ J0 S# ` 校园高利贷常用套路
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+ s, n& z, t! J; @, w2 b 一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深，除了个人防范能力差以外，校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。- L7 f. r7 k: x2 R
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套路A
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3 R$ y$ Q, g* C) W: w2 a; b 低利息诱惑高手续费下套& T; K4 U l( F3 g% D% J
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曾在一家借款机构供职的小龚介绍，为了诱惑大学生借款，不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款，且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象，涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知，放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用，“加上这些变相的利息，实际利息就变得非常高”。
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套路B
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收取砍头息借1万扣2千% p8 ^3 X0 ~8 t
2 D8 }; e: R( f/ H* O) b$ } 西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元，结果只拿到了3500元，几个月过去，本息已翻了3倍，现在需要归还1万多元。
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“借据记载的数额大于实际借款数额，这就是所谓的砍头息，是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说，借款学生借1万元，贷款平台只付8000元，但还款仍按1万元计算。" n& V( t. q* ?( ]9 g* N
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$ F& n2 x/ {) ~) r/ G 介绍借款人另外贷款还账
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5 o: Q5 G: @: ?. V2 X6 [& e 贷款后还不起了怎么办？除了采取一些非正常手段暴力催债外，一些“好心”的平台还会临时客串中介，介绍与之有关的另外一家借贷公司，让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高，很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账，而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多，“窟窿会越补越大。”小龚说。. Q/ }: X" d9 U. }
$ @9 [9 g" a! ]! y, y 套路D. [$ k: [/ ?0 Y/ A8 T1 J6 H
& ^" b' B8 I) ~$ Z/ c 规避法律风险 留有一手8 U. n6 y! E$ x% A5 C% k/ j- v
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一名不愿透露姓名的银行工作人员说，为了规避法律风险，放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条，借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息，有的在借款
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发表于 2017-4-10 11:59:45
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