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校园贷横行，一不小心就可能掉入深坑！福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元，利滚利+拆东墙补西墙之后，短短20多天，800元欠款竟然滚到20万元；西安一高校女生小依网贷买化妆品，本金只有25万左右，最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢？“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢？
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' B$ }/ m/ d, D' }$ u, W/ |, B) t" `8 Y ●校园贷陷阱
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$ ^, p6 n4 X+ c1 S: e2 Z- {1 L >>6千元借10天要还1万，年利率2400%
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) Y d& n6 V8 n1 E- D1 m$ { 从小依提供的向民间私人借贷的记录来看，从今年3月1日至3月22日，她疯狂借贷。5 d. P' t, L; p) y' `; q6 O. e$ y
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其中一笔6000元的私贷，10天期限，本息需还10000元，10天4000元利息。经核算，年利率高达2400%。
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另外一笔2600元的欠款，3天期限，本息需还3000元，核算月利率为153.85%，年利率为1846.15%。4 s# ?5 b" c$ U0 ^' x# i' `# H
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点评：拆东墙补西墙，非但没成“救命稻草”，反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。
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>>拆东墙补西墙，越补漏洞越大
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林先生儿子的经历就更奇葩：其中一笔借款的年利率高达1300%，每次借款还要一笔上门放款费，以及上一家放贷人的介绍费。
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3 l" W6 w( R8 r% n( E* }# v1 j5 ` 为了还钱，林先生儿子也丧失理智，同时向多个放贷人借款，这让他的债务爆炸式上升！800元的借款，滚到20多万不会要太长的时间。
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" n1 H% p: T/ p: ]. x ●“高利贷”的罪与罚. r& w4 X5 m3 ~
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相关规定- x, z3 A1 g: n5 F& H3 E
- ]/ a m; B8 A8 z >>高利贷高息部分法律不予保护，但有权索要本金
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按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：如果借钱双方约定的利率超过36%，那么超过部分的利息是无效的，法院不支持。但对于高利贷行为，并没有规定应追究刑事责任。
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/ a9 m" l8 X" O, S7 X8 @ 而且，根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。也就是说，就算是高利贷，也有权索要本金。1 v6 ^( R6 x. e% B
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>>报警无果：高利贷无立案依据？# Q, S7 {" t) u) N$ g7 W
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小依因借贷后遭恐吓、威逼，被迫停学，事发后，其父亲田先生到派出所报警却未获受理，而西安多起涉大学生贷款遭催债案件，警方均未就高利贷情节立案调查。8 Q; [5 l2 B7 w" }
2 ~* O3 S4 f# k9 T+ x- j) x 西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示，借贷行为不构成刑事案件，公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为，警方才可能会介入。2 |0 W/ x7 \* X$ o$ B1 x6 X
f$ @ Y; R P6 f+ e1 I >>担心人身安全，只能选择妥协
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福州的林先生也曾经想过报警，但是在借款时，儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式，有的同学还录制借款视频。
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/ V% k! P* c! Q% E3 u 他担心放贷人采取不法或极端方式讨债，影响儿子学习，甚至威胁儿子的人身安全，只能选择妥协。5 l- O+ j7 L- L. ]0 Y8 P) U& F3 r% i- A
0 w) W& q3 i4 u, ? >>高利贷的罪与罚，究竟该如何权衡？
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: T/ @/ e: O8 o$ n6 y8 D) y 之所以被称为高利贷，是因为放贷的人或有涉黑背景，他们一般不会通过法律途径要你还款付息，而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款，有的甚至会骚扰借款人的亲人。+ h) a0 i5 S# G I
' R* ^* |; m6 o9 d 由于我国法律目前规定比较宽泛，允许放贷者采取私力救济催款，导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。& h$ a% R T2 q, s4 S$ A3 b5 J% A
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>>校园贷乱象，到底该谁来监管？
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% _4 o# r% ~ R6 N6 _ 2016年5月，教育部和银监会联合下发通知，对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。
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校园高利贷常用套路
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2 s- s M# k! } i% h- z 一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深，除了个人防范能力差以外，校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。
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/ T, j3 W* C5 h9 v 低利息诱惑高手续费下套, b" C8 ~" p- F7 x1 d) e# l
8 C# w* h. G4 N. v/ j+ [ w1 w 曾在一家借款机构供职的小龚介绍，为了诱惑大学生借款，不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款，且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象，涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知，放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用，“加上这些变相的利息，实际利息就变得非常高”。8 A ~; N& j# Z, _0 c
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收取砍头息借1万扣2千
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西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元，结果只拿到了3500元，几个月过去，本息已翻了3倍，现在需要归还1万多元。, u, t1 |* S( ^) B
) l% b% o: r" Z' W7 L. B; \, A; A “借据记载的数额大于实际借款数额，这就是所谓的砍头息，是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说，借款学生借1万元，贷款平台只付8000元，但还款仍按1万元计算。7 e$ \ _: |' Z5 h* M! D$ g
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1 A+ F, j2 o0 W4 z8 _5 @2 c 介绍借款人另外贷款还账4 W) d" P1 w+ \6 D
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贷款后还不起了怎么办？除了采取一些非正常手段暴力催债外，一些“好心”的平台还会临时客串中介，介绍与之有关的另外一家借贷公司，让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高，很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账，而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多，“窟窿会越补越大。”小龚说。
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规避法律风险 留有一手
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* g) k9 a8 K) } I 一名不愿透露姓名的银行工作人员说，为了规避法律风险，放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条，借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息，有的在借款时直接反映到借款本金中等，让高利借贷变成合法的借款。 8 m f. S. {1 H. a5 I
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发表于 2017-4-25 15:02:26
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