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校园贷横行，一不小心就可能掉入深坑！福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元，利滚利+拆东墙补西墙之后，短短20多天，800元欠款竟然滚到20万元；西安一高校女生小依网贷买化妆品，本金只有25万左右，最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢？“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢？
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% C7 p. E7 N3 Y: m ●校园贷陷阱% s# g+ n3 k" M, D# @1 o
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>>6千元借10天要还1万，年利率2400%6 R# V2 X2 t, ?; U' @
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从小依提供的向民间私人借贷的记录来看，从今年3月1日至3月22日，她疯狂借贷。0 M4 J. w: }# F. N, x5 S3 g
% i! K: T$ h0 Q+ F# u2 F& D 其中一笔6000元的私贷，10天期限，本息需还10000元，10天4000元利息。经核算，年利率高达2400%。
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另外一笔2600元的欠款，3天期限，本息需还3000元，核算月利率为153.85%，年利率为1846.15%。/ P* Y% D/ P/ [6 f; v
m6 L( B3 g! [2 y5 | 点评：拆东墙补西墙，非但没成“救命稻草”，反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。) H3 c/ ]. G J* n: _
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>>拆东墙补西墙，越补漏洞越大
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林先生儿子的经历就更奇葩：其中一笔借款的年利率高达1300%，每次借款还要一笔上门放款费，以及上一家放贷人的介绍费。
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为了还钱，林先生儿子也丧失理智，同时向多个放贷人借款，这让他的债务爆炸式上升！800元的借款，滚到20多万不会要太长的时间。
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: [+ ?4 H r* a$ t ●“高利贷”的罪与罚+ w" U6 `# X1 K z" s Y3 e4 P4 B
( `+ O! N t9 r' b/ ^' @/ D. w 相关规定
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- C9 t- B! Z+ q9 H) X >>高利贷高息部分法律不予保护，但有权索要本金+ t' u- z% Z' q4 v4 m1 q$ ^$ U) W
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按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：如果借钱双方约定的利率超过36%，那么超过部分的利息是无效的，法院不支持。但对于高利贷行为，并没有规定应追究刑事责任。2 J0 n8 \& A, I- ]9 t, w) h3 o. H
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而且，根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。也就是说，就算是高利贷，也有权索要本金。2 B& T2 ?9 z5 ~" m; ~7 E
5 A1 f! }7 U: b y) V- Z# B |# y+ x: q+ Y >>报警无果：高利贷无立案依据？
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小依因借贷后遭恐吓、威逼，被迫停学，事发后，其父亲田先生到派出所报警却未获受理，而西安多起涉大学生贷款遭催债案件，警方均未就高利贷情节立案调查。! \ `- N) e+ W. o B+ |
$ i0 F& Z" F1 M# A" l) _ 西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示，借贷行为不构成刑事案件，公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为，警方才可能会介入。( X1 ]! c# n( u6 J/ i
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>>担心人身安全，只能选择妥协
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福州的林先生也曾经想过报警，但是在借款时，儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式，有的同学还录制借款视频。; F7 E6 o7 F% k3 B9 M$ T: u
1 ^; v4 p3 C0 `- R$ ~ 他担心放贷人采取不法或极端方式讨债，影响儿子学习，甚至威胁儿子的人身安全，只能选择妥协。, X0 K! m; E6 A$ d5 y& }$ n, ^. ?
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>>高利贷的罪与罚，究竟该如何权衡？
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$ Z! {# _- z7 W% D5 L- d/ `3 k 之所以被称为高利贷，是因为放贷的人或有涉黑背景，他们一般不会通过法律途径要你还款付息，而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款，有的甚至会骚扰借款人的亲人。. x- D5 u. ?' c
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由于我国法律目前规定比较宽泛，允许放贷者采取私力救济催款，导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。
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>>校园贷乱象，到底该谁来监管？
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2016年5月，教育部和银监会联合下发通知，对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。8 f6 ^1 d' w% v& A! f
( b6 H1 i5 G+ X h) v% {$ I 校园高利贷常用套路4 C" E, ~2 h# o1 i5 t$ P8 j' g
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一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深，除了个人防范能力差以外，校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。( j( o, L' E+ p4 T& J- k8 M. ~8 T
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套路A
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低利息诱惑高手续费下套
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曾在一家借款机构供职的小龚介绍，为了诱惑大学生借款，不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款，且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象，涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知，放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用，“加上这些变相的利息，实际利息就变得非常高”。
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收取砍头息借1万扣2千
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B6 u! g( j# W% {- \ 西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元，结果只拿到了3500元，几个月过去，本息已翻了3倍，现在需要归还1万多元。7 Q0 e# {/ Y5 T% Q, B& h) e
' v2 Q" h- c; q2 J% l& I; T3 O' O “借据记载的数额大于实际借款数额，这就是所谓的砍头息，是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说，借款学生借1万元，贷款平台只付8000元，但还款仍按1万元计算。& X6 w4 ^) D: k% J9 K$ k6 Y
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套路C
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: Q$ f8 A, ^( j# [2 |, w; O 介绍借款人另外贷款还账* [6 R2 k9 ~, k G
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贷款后还不起了怎么办？除了采取一些非正常手段暴力催债外，一些“好心”的平台还会临时客串中介，介绍与之有关的另外一家借贷公司，让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高，很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账，而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多，“窟窿会越补越大。”小龚说。; r" q$ C. Q: x: p- ~
* U1 t7 `6 H4 j) c! G 套路D
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规避法律风险 留有一手1 F' x# Q9 W% q6 E. h( x1 Q
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一名不愿透露姓名的银行工作人员说，为了规避法律风险，放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条，借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息，有的在借款
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发表于 2017-4-10 11:59:45
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