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# V! N, e- ~3 ]! F0 q. B3 d/ o' u
自2019年3月向农商巴州区支行申请抵押经营性贷款35万元，期间正常履约，后因疫情导致资金链断裂，致无法偿还，期间也主动和农商巴州区支行协商相关事宜，有回款也主动偿还。2025年农商巴州区支行自称为本行副行长与我联系沟通还款事宜 银行称你这个贷款未正常履约 我们这边要申请强制执行了 当时约定从即日起不在计息 要我配合他们拍卖相关事宜 期间这位副行长亲戚多次给我致电想购买此房子！是否合规？房屋拍卖后扔要偿还银行罚息16万！在合同约定中几点违规 恳请相关部门调查:
9 S; |6 H* {( A |+ Q1. 罚息上浮过高、叠加复利
' |6 z( ]. e) P, X: c1 r, R “逾期按约定利率上浮50%计收罚息；挪用上浮100%；并按罚息利率计收复利。”6 M2 B+ \6 ]: C8 y: ?4 |+ O: L
违法点：
6 s2 L0 h6 U# c9 d3 Q* K! q 银行贷款罚息可以上浮，但复利+超高罚息叠加后，年化超过LPR4倍（2019年约15.4%）部分无效。
) E! a( u) p# Y+ C对利息计收复利，属于变相高利贷，司法实践多认定超出法定上限部分不支持。
0 }1 y; v/ F0 c" |: |' @% f' p 法律依据：6 Z ^1 ~' i9 S7 r; y0 ?5 d/ t8 O
《民法典》第680条、民间借贷司法解释（LPR4倍为司法保护上限）。
. n4 Y8 \+ n7 k8 U& W$ | 2、格式“霸王条款”6 t9 q z( P! N1 b- h5 n( |, G
银行单方任意调整利率! Z$ a* H% T$ l- I8 z! \" g3 A
写法：* @& F0 h& h- l, }
“银行有权单方调整利率，无需借款人同意，调整后即生效。”
' P- D% z; \4 s0 C 违法点：4 ]2 C6 `/ X D, W3 S5 e7 @! G$ r
免除银行责任、排除你协商权，属于《民法典》497条无效格式条款。' |2 S2 ?$ t$ n8 `+ e
利率调整必须有明确规则+提前告知，不能“想调就调”。, ^; h2 r' i) C/ D/ \
5 }; c# \# ]. P. R1 h2 { e3. 禁止/限制提前还款 + 高额违约金' u$ m7 I" ?; q! m* j g4 u
, w5 ~- @# r( L4 ~' h( k6 v6 P6 l
写法： U5 N* C J3 f* r
“借款人不得提前还款；提前还款需按剩余本金×3%–5%支付违约金。”0 R0 c0 \! M. F4 j7 p! [: Z7 |" k
违法点：
1 F H* ]" ]1 |1 u/ ^+ U3 j 排除你提前还款的法定权利，无效。6 t7 d8 c% u2 \5 I7 f* e
违约金超过合理范围（一般>1%），法院可调低或认定无效。
, S" X' K7 M0 Y/ Y8 ?7 ]( h% Y: e4、抵押登记费、评估费、公证费全由借款人承担
) \. R- a( ?4 Q3 N- Q7 N 写法：
) a2 [0 A2 k" ]- ] “抵押登记费、评估费、公证费、律师费等全部由借款人承担。”
# [7 W7 A( A5 n9 ~ 违法点：
1 c1 T$ y$ o9 b 银行作为抵押权人、受益方，登记费等不应全部转嫁给借款人 。
& \- q( D% a+ E8 p: _ ]! s: }$ R银保监会明确：不得强制转嫁费用、捆绑收费; q' k- B) N! ?2 W7 H1 j A( ~
暂保留该行在办理贷款过程中其他违法违规事实。/ c% `' J" i2 R; L( b- ? j* {) \8 K
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