只懂余额宝的小白领 如何逆袭成人生赢家

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　　案例回看

　　Jack是一个工作在一线城市的普通白领。他毕业后选择留在了这个有着他美好青春时光的大都市。目前他刚参加工作两三年，有一点积蓄，月入8000元左右。Jack对自己的生活还算满意，父母在老家生活也不错。因为受过良好的教育，Jack有一定的理财意识，但他跟许多白领一样，把余额宝当成理财的最佳选择。Jack并没有具体的理财目标，只希望能够通过理财获得更多的额外收入，早日变身成为高富帅。另外，Jack表示他非常喜欢旅行，经常自己做攻略出去游玩。

　　现状分析

　　财务状况：良好

　　做一个专业的理财规划的时候，你需要确定很多东西。比如你需要明白你的财务状况，需要对自己风险承受能力有清醒的认识。本案例中月收入8000元对于一线城市生活来说，不算少但结余也不会很多。但是白领这个工薪阶层的特点就是收入稳定。而且因为Jack目前没有负债、父母在老家生活也挺好，再加上才工作两年就有一定的储蓄，可以推断Jack的整体财务情况还是不错的。

　　风险承受能力：中等

　　据Jack反应他的生活开支较为固定，流动性的需求并不多，只有旅游上面有一定的流动性需求。再加上其财务状况、资产负债状况良好，可判断其风险承受能力在中等水平。

　　理财目标

　　做好理财规划的另一个重要前提，是要明确好理财目标（什么时候实现？需要多少收益？）。但是很多时候，大家并没有具体的理财目标，我们想理财，无非是想生活更好一些、更容易一些、以后更轻松一些。但是没有具体的目标，肯定无法给出针对性的理财建议，那怎么办呢？别担心，理财师的一个重要作用就是帮助发现你潜在的理财目标，并规划如何实现它们。Jack表面上的理财目标是成为高富帅/白富美。但他的理财目标具体如何呢？

理财建议

　　1提高收入：学习基金

　　成为高富帅的前提当然是收入提高啦，前文中我们提到了Jack月收入8000元对于一线城市生活来说，不算少但结余也不会很多，所以还得加油。而Jack这个年纪正是提升自我、通过加薪来提高工资收入的黄金时期。所以提升自我、增加收入应该是当务之急。建议Jack先看看有什么专业证书、技能培训等，是对你以后的发展有用的，然后拿出1-2万出来作为自己的学习基金，努力去学，去打造一个更好的自己！

　　2成家准备：结婚基金

　　Jack作为一个工作了两三年的单身小白领，结婚绝对是“头等大事”。即使Jack目前还没有结婚对象，为了其成为高富帅目标的实现，也得早早准备才能拥有一个不一样的婚姻婚礼。对于结婚基金的准备，一般来说要以稳健为主。

　　3额外收入：投资理财

　　学习基金通过货币基金来获得

　　Jack目前主要投资于余额宝中，余额宝属于货币基金。的确，货币基金作为风险极低的投资产品，流动性极佳，可以代替活期来满足日常现金管理的需要，这点值得肯定。Jack的学习基金就可以通过货币基金来获得。但除了货币基金的长期收益在3%-4.5%之间，收益并不高。Jack的收入不错，还有一定储蓄，可以有更多收益更高的投资选择。

　　债券基金帮忙积累结婚基金

　　债券基金一向稳健，在市场好的情况下能获得不错的收益。Jack目前还没有结婚对象，有一定的投资时间，但也不会过长，所以投资债券基金最为合适。债券基金也细分为纯债基金（一级债基类似纯债基）、二级债基和可转债基金。根据已经过去的2014年债券业绩表现，在新的一年中，可以优先考虑二级债基，分享股市收益。

　　短期投资：P2P+银行理财

　　白领阶级对P2P网贷应该也不会陌生，很多胆子大的人已经从中吃到了甜头，但现在P2P平台鱼目混杂，投资前还是得多个心眼。今天这里提到的P2P网贷，指的是国内规模最大的几个P2P网贷平台。只有此类规模大、风控能力强的P2P网贷，才能视作稳健投资的选择。比如“攒钱助手”，门槛低至1000元，3个月7%、6个月8%、12个月10%的收益，可以帮助实现风险可控、稳健收益的目标。另外，5万起投的银行理财虽然收益没有P2P高，但胜在风险低，也适合短期投资。

　　长期投资：偏股类基金+国债

　　我们都知道最近股票行情好，但是Jack是白领，不是专业的投资者，股票需要耗费大量的时间，并不适合Jack。但别急，偏股类基金，如股票基金、指数基金等可以帮助我们间接投资股市，分享红利。虽然这类基金也是高风险的，但毕竟有基金经理帮你投资，风险在一定程度上是可控的，而且采用定投的方式可以均摊成本，长期来看风险并不大。实现他的理财目标还有很多投资为什么拿国债来代替定存呢？一是因为国债收益比一般的同样风险低的定期储蓄要高，二是因为国债提前支取的利息损失要比定期少。Jack可以将这类基金定投与低风险的国债一起配置，作为强制储蓄的一部分。

　　高富帅/白富美的零花钱：货币基金+信用卡

　　首先为了显示财力，当然也是为了省钱，我们得有一张获得几张额度较高的信用卡。可别小看了这小小的信用卡，一方面他可以满足我们日常花费的需求，让我们享受一个月的资金免息期（这部分的资金放在货币基金里面，可以拿到一个月的额外利息）；另一方面，现在信用卡有各种优惠，如吃饭住宿、现金返现、积分换里程等。让我们在提高生活质量的同时，又不增加生活成本。当然信用卡并不适合管不住自己的剁手党们，不及时还掉信用卡可是有罚息的哦。

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