15年存银行120万，想取钱却不翼而飞，银行：你倒欠我们13万

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有钱存银行，比放家里安全多了，这是绝大多数百姓的普遍共识。

河南平顶山的纪阿姨，也是这样想的。从2005年开始，纪阿姨每年都会从生活费中挤出来几万块钱，存入当地的建设银行煤炭支行，而且只存不取，已经持续存了15年，累计120万元。2019年底，儿子婚期将近，纪阿姨想把120万元取出来，给儿子买婚房。想不到的是，银行告知纪阿姨，你的账户里没钱，还倒欠我们13万元呢！这究竟是怎么一回事？

纪阿姨接受采访

纪阿姨的丈夫在煤矿上班，辛辛苦苦工作，收入虽然不是很高，但也比较稳定。

纪阿姨和丈夫育有一儿一女。按照当地的传统，女儿是“招商银行”（意思是女儿以后嫁人家，不用父母花钱，还能从男方那边赚钱），儿子是“建设银行”（意思是儿子以后娶媳妇，父母要攒钱买房子，建好经济基础）。纪阿姨夫妇是一对传统夫妇，也不懂什么投资理财，为了将来给儿子结婚买房，从2005年开始，每年都会从家庭收入中挤出一部分钱，存到银行。考虑家附近有一家建设银行，纪阿姨就把多年积蓄存进该行。

多年来，纪阿姨都是定期往账户里存钱，几乎不往外取钱，这么多年只取了2次，每次都取了5000元，一共是1万元。到了2020年上半年，纪阿姨盘算着自己这些年存了已经有120万元，而儿子也准备在下半年结婚，便想把这120万元取出来，给儿子买婚房、办喜事。

纪阿姨来到银行，请工作人员把账户里的钱全部取出来。银行工作人员却表示：你的账户里没钱，一分钱都没有。纪阿姨懵了，这怎么可能呢？不会搞错了吧，快帮我再查查。

这一查不要紧，工作人员告诉纪阿姨：账户里确实没钱，你还倒欠我们13万元。纪阿姨莫名其妙：我怎么会倒欠你们钱呢？我又没找你们贷款。

工作人员接下来的话更让纪阿姨差点当场晕倒：你名下有贷款，还有4张信用卡，信用卡全部透支，欠款至今未还，加起来一共欠我们13万元。工作人员把相关贷款和信用卡信息出示给纪阿姨看，纪阿姨直摇头：我没办过贷款，更没办过信用卡，你们把我的钱弄没了，还要向我要钱，这叫什么道理？纪阿姨浑浑噩噩地回了家，跟丈夫说了这件事，丈夫也十分惊讶。老两口一商量，这事不能告诉儿女，生怕儿女责备，他们每天都去找银行协商此事，希望银行能查清楚是怎么回事，可银行方面态度冷淡，反而催纪阿姨抓紧归还贷款。纪阿姨扛不住了，只好把这件事告诉了女儿。

纪阿姨的女儿很生气，这120万是父亲上班和母亲打工挣的血汗钱，也有一部分是自己和弟弟孝敬给老人的钱，老人不舍得花，存进银行，如今却不翼而飞了。

纪阿姨女儿找到建设银行，要求查询母亲名下的账户交易明细，这一查才发现了猫腻。

建行打印的流水明细可以看到：2019年3月17日，纪阿姨账户转出了一笔10万元，去向是广州邦泰科技咨询公司。2019年3月17日，纪阿姨账户又转出了一笔10万元，去向还是广州邦泰科技咨询公司。纪阿姨和女儿都表示，这个公司他们从未接触过，也从没听过，绝不可能给他们打款。2019年3月29日，纪阿姨账户又有40万元被转给一个叫康某某的人。纪阿姨和女儿表示，这个人他们完全不认识。

上述资金被转出后，再也没有转回来。银行也觉得事情蹊跷，通过技术查询得知：对纪阿姨的账户进行操作的，竟然是该行的客户经理董某（女）。银行还发现纪阿姨名下的贷款和信用卡，预留的手机号和住址都是董某的。

也就是说，这一系列问题都是董某的操作。

董某是建设银行的员工，纪阿姨的客户经理。纪阿姨每次去银行办业务，董某都很热情，还向她推荐可以赚钱的理财产品，纪阿姨对董某十分信任。银行找来董某，询问相关情况，董某称这些确实是自己的操作，但都取得了纪阿姨的同意。

纪阿姨却说，自己毫不知情。以前来银行办业务时，因为眼花看不清小票，柜台工作人员说拿着不安全，所以她当场都撕碎了，也找不到当时的凭证。事情一时陷入僵持。过了几天，董某给纪阿姨打电话，得知纪阿姨的女儿不在家，便告诉纪阿姨：“你的账户，只有我和你能动得了，我转了60多万走，能要回来，你放心。我这几年过的不顺，只想向我老公证明，我能赚钱。”不管董某怎么解释，纪阿姨坚持说只想把自己的钱取出来，并且把自己头上的贷款和信用卡销掉，13万元的欠款，该谁还谁还。

后来，董某找到支行长王亚飞，对王亚飞说纪阿姨是她嫂子，纪阿姨本人来银行找自己开通了网银，所以自己知道纪阿姨的网银密码，帮纪阿姨操作过网瘾，两人之间有点误会，但这是亲戚之间的事，能协商解决好。但是，纪阿姨却说自己跟董某非亲非故，自己还从未找她开通过网银。

双方各执一词，究竟谁真谁假？当着纪阿姨和记者的面，董某向银行解释了每笔支出。

1，转入320万元，办理305万元贷款，接着又转出625万元，这是为了完成银行下达的贷款任务，用纪阿姨的账户走帐，已经提前获得纪阿姨的同意；

2，办理40万元原油期货业务，已经提前获得了纪阿姨的同意；

3，2018年8月3日，转出5万元给康某某，是为了归还董某自己的欠款，算是借纪阿姨的钱，已经提前获得了纪阿姨的同意；

4，2019年3月17日至2019年10月23日，分7次从纪阿姨账户上一共转走69.3万元，这是代纪阿姨投资理财，提前获得了纪阿姨的同意。

对董某的上述解释，纪阿姨表示完全不知情，一概不明白。看到纪阿姨还不算完，董某掏出自己的手机，指着一个网站页面说，“我帮你投资出去的钱，都在这个平台上，一定能要得回来，平台有10周年返还计划。”记者瞥了一眼，发现该网站页面上有“彩票投注”字样，便问董某：“这是不是赌博网站？把钱投进赌博网站了？”

董某没有回应，直接锁屏，不让人继续查看，“什么赌博，这是投资平台。”在记者的帮助下，纪阿姨坚持要求查看自己的投资去向，董某无法拒绝，只好打开了所谓的“投资平台”APP，记者看到这个平台名叫“彩运8”，明确是网络赌博平台。

董某见无法隐瞒，终于说出实情。原来，董某通过一个网友接触到“彩运8”网站，跟着网友给出的号码购买彩票，果然小有盈利，便不断投钱购买，到后来却亏多盈少，甚至只亏不赚。直至如今，为了纳入所谓“10周年返还计划”，董某还每月坚持充值1000元。董某告诉纪阿姨，这样做可以保住账户，等平台10周年纪念时，就可以把以前投入的钱全部一次性返还，所以纪阿姨没必要着急。

“彩运8”网站信息

记者很生气，一口气追问了董某三个问题：1，是否告知纪阿姨，所谓的投资就是买彩票？2，在网赌平台买彩票是否赌博？3，到底是挪用纪阿姨的资金，自己赌博，还是帮纪阿姨投资？

董某哑口无言，拒绝回答。

董某无法将资金转回，儿子结婚却要用钱，纪阿姨十分着急，找到支行长反映。支行长表示：董某虽然是建行的员工，但这属于她的个人行为，银行也没办法，而且上级分行纪检监察部门已介入调查，一切要等调查结果。记者和纪阿姨又找到建行河南平顶山分行，分行长表示分行的纪检监察部门已经联合其他相关业务部门成立调查组，进行深入调查，并且坚决表明态度：

第一，这件事一定有人管。第二，这件事确实在落实的过程中。第三，放心，这个事情不会推诿。第四，姓董的员工确实是建行的正式员工，这个我们不否认。如果说是员工的问题，该承担的责任，她个人必须承担。至于银行应该承担什么责任，分行长没说，只字不提。

此事曝光后，银行业内人士和法律专家做出解读，指出银行存在严重的管理失职。一是虚存虚贷、虚增存款规模。

纪阿姨名下的625万元转进转出，明显属于虚存虚贷、虚增存款规模。对此银行肯定知情，却任由董某操作，很可能是为了完成贷款任务。

二是客户信贷信息审核不严。

2016年9月30日，中国人民银行下发的银发（2016）261号文件指出，从2016年12月1日起，银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系。

但是纪阿姨名下的贷款和信用卡，留的都不是本人电话，而是董某的电话。

董某用纪阿姨的名义办理贷款、信用卡，必须提供纪阿姨的身份证件、授权委托等文件，而且需要银行多级审核。董某是银行内部员工，银行在审核时完全认识董某，也知道董某的电话号码，却任由董某使用他人名义办理信贷业务。这说明银行要么是严重失职，审核走过场；要么是明知不合规，仍然办理。

纪阿姨的女儿接受采访

律师则认为，《商业银行法》有明确规定，纪阿姨把钱存入银行账户，与银行之间形成了一种储蓄合同的法律关系。除客户本人行为导致的信息泄露、资金损失外，银行有义务保障客户安全，包括账户安全、信息安全、资金安全。但建行对纪阿姨120万资金不翼而飞一事的处理，却让人感到冷漠。求你存钱，低声下气，好说好说；钱出了问题，鼻孔朝天，难办难办。所谓店大欺客，四大银行，出现类似的问题，已经不是个例。这其中确有银行员工违规违法，甚至涉嫌犯罪，但银行明明负有不可推卸的监管责任，岂可一推了之？其实银行对员工监管失职一事，媒体报道屡见不鲜。江苏淮安警方曾破获一起特大贩卖公民个人信息案，共抓获26名嫌疑人，涉案金额2000多万元，其中就有一名建行员工大肆出卖客户信息，每条挣100块钱，一年黑色收入超30万元，该员工还称“自己不知道这是违法的”。

纪阿姨向记者哭诉

另有网友质疑，银行员工利用职权，挪用客户存款，属于典型的职务行为，怎么会是个人行为呢？至于银行对此是否知情，不影响银行应该承担的责任。

好比执法部门的员工，在执法过程中打人砸物，造成他人人身伤害和财产损失，属于典型的职务行为，起诉应该以执法机关为起诉对象，赔偿责任也由该执法机关承担。当然，执法机关承担赔偿责任后，可以按规定向该执法人员追责。

反观建行，不主动承担责任，赔偿客户损失，反而一味分析员工该承担什么责任，声称调查清楚后，让员工个人赔偿客户损失，完全是漠视客户权益。另外，董某的经济状况显然出了问题，否则也不会挪用纪阿姨的资金。董某大概率没有赔偿能力，如果她赔偿不起，纪阿姨120万元血汗钱就白白打水漂了？近年来，不断有客户将账户密码告知客户经理，委托对方理财，结果损失惨重，甚至被诈骗的案例发生，引发不少法律纠纷，而银行往往推卸责任。

在此，郑重提醒大家，投资有风险，理财需谨慎。即便自己理财也有风险，何况人心隔肚皮？不管是和银行打交道，还是跟理财经理交流，都要多长一个心眼，保护好自己的账户安全，保护好自己来之不易的财产，以免不法之徒乘虚而入，悔之晚矣！

参考资料：

中国经济周刊《大妈百万存款不翼而飞还倒欠13万 建行：员工该承担的责任必须承担》

哈尔滨日报《老人称100多万存款不翼而飞！还倒欠银行13万……咋回事？》