理财规划：月光族可将年终奖拿来强制储蓄

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   来源：楚天都市报   

　今年24岁的常小姐在武汉一家IT企业工作，她刚刚拿到公司发下来的2万元年终奖。这个自嘲为“月光族”的年轻人告诉记者，每个月租房需要1000元，每个月吃饭支出至少1000元，再加上买衣服、化妆品及同事间人情往来等，自己每月到手3500元的工资收入刚够日常开销。她手上刚刚到期的一笔2万元定存，还是工作那年妈妈送给她的。“怎样理财才能在结婚时积攒出嫁妆钱？”常小姐在武汉无房无车，父母都是省内二线城市的公务员，养老压力不大。常小姐想得到一份“存钱秘笈”，并开始实施自己的攒钱计划。

　　强制储蓄养成理财习惯

　　“对于月光族来说，年终奖可以拿来强制储蓄，以逐步养成理财的习惯。”余翌说，常小姐手握的4万元积蓄可尝试“阶梯储蓄法”，将资金分成若干份，比如常小姐的4万元可分成5个8000元，其中两份存定期2年，另外三份分别存定期1年、3年、5年。1年后，就可以用到期的8000元，再去开始1个5年期存单。以后每年如此，5年后，手中所持有的存单全部为5年期，只是到期年限不同，依次相差1年。“阶梯储蓄法的好处是，每年需要钱的话，可以只动一个账户，避免提前支取带来的利息损失。”余翌说。

　　此外，余翌建议，常小姐也可尝试“12单定存法”，每个月拿出1000元存一年期定存，连续存一年，这样手上就有12张存单，一共存了1.2万元。当第一张存单到期了，如果没什么需要，可以继续滚动存款，把本金和利息加上当月应存的1000元再次存一年定期。

　　购买安全性较高基金

　　常蓓蓓说，她接触的一些月光族客户，不少是进行基金定投。常蓓蓓称，选择分红好一些的基金，每年仅分红就高于定存。不过，基金定投要保持连续性，最少是5年以上的强制定投，能收到更好的效果。

　　此外，货币基金也是适合月光族的理财方式。余翌表示，货币基金认购门槛一般在千元左右，主要投资于短期货币工具，安全性较强，目前年收益率约在4%左右，高于银行1年期、2年期定存利率。银行系宝宝类产品实质也是货币基金，临近春节，收益率也有所回升。

　　两位理财师表示，很多人对储蓄有误区，认为收入—支出＝储蓄，其实应该是收入—储蓄＝支出。即将收入的固定金额储蓄后，剩下的钱才用于自由支出。哪怕每月只存几十元，也会有一定积蓄。白领一族应有为将来购房、结婚、旅行准备资金的意识。建议用总收入的30%-50%来储蓄，当然，还要视其是否有债务而定。

　　理财师出镜

　　余翌 建行新洲支行理财师常蓓蓓 光大银行理财师

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