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四川荣县经营农资生意的李女士近日前往银行申请提升银行卡转账限额，在本人到场且已出示身份证和银行卡的情况下，被工作人员要求提供户口簿才能办理，双方两次沟通无果后当事人选择报警。 最终，得知李女士系收款码商户，银行方面又称可以“走特殊渠道、特殊申请审批”，当日晚间才将其账户额度提升至3万元。 对此，涉事的银行网点解释，这是他们银行的内部规定，并非央行要求。上述事件是因当班经办人员对业务规则理解不清，以为户口簿是必须要提供，沟通缺乏灵活性，进而引发误会。 有银行业内人士表示，柜员必须严格执行银行规定，一旦客户账户卷入涉电信诈骗等案件，当初办理开卡业务的柜员将面临1000元至10000元不等的罚款。因此，大家心里都有顾虑，审核时自然会把控得更严格。 另一家银行的工作人员也向澎湃新闻表示，如果客户账户卷入涉电信诈骗等案件，她所在的银行也会进行很重的内部处罚，一般网点主任、主管、柜员、经办人都会被罚款。 到银行申请提升转账限额被要求提供户口簿 今年2月，李女士在四川银行自贡分行荣县支行开户办卡。5月30日，她携身份证、银行卡到网点申请提升一天5000元转账限额，工作人员却要求还需提供户口簿才能办理。 李女士对此感到不解，她从乡下骑车到县城有30多公里，路上要花一个小时，平日里出门只带身份证，根本不会随身带户口簿。 李女士没办成业务回到家中，女婿谢先生得知上述情况后，也认为这一要求极不合理。午饭过后，谢先生随即陪同岳母再次前往该网点，银行工作人员依旧要求提供户口簿才能办理。 谢先生向澎湃新闻表示，他现场向银行工作人员普及了居民身份证法的相关规定，反向要求银行出示收集户口簿的法律依据，但对方只出示了一份未加盖单位公章的内部流程材料。 几番沟通下来未果，无奈之下，谢先生拨打110求助。他称，民警到场后银行方面改口称若无法提供户口簿，亦可提供社保记录、居住证明等作为辅助证明，比如出示水费、电费的缴费单以此证明是本地人，不会发生电信诈骗。 谢先生坚持认为，储户无须向银行额外自证清白。经过持续沟通，银行得知李女士系收款码商户，称可以“走特殊渠道、特殊申请审批”，当日晚间系统完成提额，将额度提升至3万元。 若储户被卷入涉诈等案件，有银行会内部罚款 6月1日，澎湃新闻以储户身份致电涉事银行网点，咨询转账限额上调相关要求。工作人员回应，办理此项业务只需携带银行卡与身份证，银行会结合实际情况调整额度。若申请额度较高，主动出示户口簿等辅助证明，可加快办理进度；倘若无法提供佐证材料，仅凭身份证和银行卡也可正常办理。针对账户余额仅有数元、数十元，却申请提额至数十万元的情况，银行需要开展尽职调查。 这名工作人员称，这是他们银行的内部规定，并非央行要求。对于李女士反映的遭遇，是因当班经办人员对业务规则理解不清，以为户口簿是必须要提供，沟通缺乏灵活性，进而引发误会。“目前已和涉事客户沟通解释，对方表示接受，网点也将召开紧急会议”。 四川银行自贡分行荣县支行相关负责人解释，银行方面在业务执行过程当中，确实存在一些尺度把控的问题，和员工个人没多大关系。近年来电信诈骗高发，在国家统筹部署下，公安、通信及金融机构联合开展反诈、断卡与反洗钱整治行动。要求客户提供户口簿作为辅助证明，源自他们银行2024年出台的内部文件。如今办理开卡等业务，工作人员需核实客户工作单位、详细住址等信息，标准远严于以往。如果出现涉案账户，经办人员将面临公安、监管部门及银行内部的多重追责。由于相关执行标准界定不够清晰，加之员工培训不到位，难以精准把握审核尺度，进而出现审核要求过严的情况，让基层工作陷入两难。 普通客户初次办卡，银行设置的转账限额普遍偏低。客户日常用卡若无异常，待到原有额度不足时，便会申请提额。此时银行会开展尽职调查，重点排查账户涉诈、涉案风险。核查力度因人而异，加之不同工作人员执行尺度存在细微差异，这也成为双方产生分歧与争议的主要原因。 谢先生称，银行方面6月1日晚上已派员上门致歉，并询问是否需要补偿，“我们说啥也不需要，只希望他们整改流程就好”。 另有熟悉该银行的业内人士向澎湃新闻表示，此举并不能完全杜绝风险。据过往数据，外地户籍人员在本地办卡，账户涉案概率相对更高，身份证不一定能证明就是本地人，要求客户提供户口簿，对客户而言更简单和容易一些，但不是绝对的。按规定户口簿原则上可按要求提供，但若客户无法出示，银行也可通过其他方式查询客户的情况。事实上，超过九成的业务办理都不需要户口簿，仅在申请提升转账限额时才会涉及该项材料。 上述人士称，一线柜员必须严格执行行内规定，一旦客户账户卷入涉诈等案件，当初办理开卡业务的柜员将面临1000元至10000元不等的罚款，因此，大家心里都有顾虑，审核时自然会把控得更严格。 四川银行官网资料显示，该银行成立于2020年11月，是以攀枝花市商业银行和凉山州商业银行为基础，引入28家投资者，采取新设合并方式设立的四川省首家省级法人城市商业银行，注册资本金300亿元。 $ X# _# N8 ~* h
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