1月15日，浙江诸暨市人民法院公布的一则刑事判决书显示，一个2018年组建的小型网贷工作室，从网贷平台购买客户个人信息后，以设定好的“话术”编织“套路”以网络“借贷”之名骗取需要网络借贷人的款项。令人啼笑皆非的是，他们内部职责分工明确，具体操作模式俨然一个小型“银行”：有专管获客的业务部门，有话术推销部门，有审核部和财务部，甚至还有专门干催收的“客户服务”部。像模像样成立多个公司; `& Q! I5 ^ G! F5 P& Y o
! N3 A5 [- |$ k9 h; P上述判决书显示，2018年4月，徐某、谭某、曾某在深圳市龙岗区先投资成立深圳小型网贷工作室，设置“套路”，以网络“借贷”之名骗取有网络借贷需求客户的款项。7 E1 V5 z: i, y; g0 C
/ p0 I# [! R$ b" \# s- t; E' q在此后，为攫取更大利益，他们又于2018年6月注册成立了“深圳市新启宏网络科技有限公司”，徐某、谭某、曾某等5人为股东。各成员之间分工明确，其中徐某负责公司的整体运营，谭某负责公司购买公民个人信息渠道的业务，曾某负责公司的催收业务，另两个股东出资保障公司的资金运转。启信宝显示，这家公司的经营范围一栏写着：网络系统工程；计算机软件设计；企业信息化；网页制作；经营电子商务。但实际上，这家公司招收新员工，通过老员工带新员工的模式对公司招募的20余名审核员进行欺骗“话术”培训，并沿用小型网贷工作室的方式实施诈骗。3 P; v4 z7 {( `# \" N& E% I- A4 J
两个月的时间，这个团队不断“发展壮大”。2018年8月该公司成立江西赣州工作室，招募人员沿用深圳团队的方式实施诈骗。又两个月后，他们把市场“版图”发展到了四川省邻水县，继续招募人员沿用深圳团队的方式实施诈骗。 6 r- v) e7 S x' f" H7 H& v1 b5 d: Q) N2 {
至2018年12月，这个团伙逐步形成以徐某为首要分子，下线发展有重要成员、主要骨干，以及业务部、审核部、财务部、客服部（催收部）等部门组成的，从事“套路贷”活动的犯罪集团。) l6 `1 f3 ^8 ~, d* W
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不还钱就电话轰炸 . ~* W/ P! F7 I9 x8 |- q$ z2 H" H& v. i7 G4 Y5 L' F! ^! P: a
“干事业”首先要解决市场在哪里的问题，他们盯上了网贷平台上的大量个人信息。徐某等人从“菠萝贷”等平台购买了大量的客户信息，而每份个人信息资料只需13元！! P5 e) }# x& d9 h3 R: l0 U
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获客渠道解决后，随后就是套路“一条龙”服务了。判决书显示，这家公司将这些购买的大量客户资料由审核团队长分派给审核员，由审核员添加客户微信后运用编制好的一整套“话术”与客户商谈，并进一步收集有贷款意向客户的身份证信息、通讯录、通话记录、家庭住址、工作单位、定位、支付宝截图和网贷平台负债等资料，以供日后催收时使用。 , t9 H" f4 q2 g5 s% U随后，他们以各种“话术”诱骗客户贷款，并将客户相关资料提交给复审员（风控），复审员通过后，由审核员通知客户在“有凭证”“米房”平台上写借条，并让客户添加财务微信进行放款，这期间要扣除30%的费用，借款期限为7天。例如，一个客户首次放款一般是1500元，期限7天，扣除30%的“砍头息”，客户实际到手1050元。财务放款之后，于第6天发信息通知客户还款，并在客户还款时还要收取16-30元不等的所谓“撕条费”。若客户在第6天18时前未能还款，则视为逾期，财务部每天会将逾期客户的相关信息发给催收员，由催收员通过打电话等方式进行催收。 5 w Y( t" k( D4 C {8 O0 i: d; v而这家公司的催收员，竟然冠上了“客服”的名号，而其“服务方式”主要有下面几种： + ^8 w$ l, V& Q3 I) R6 j3 }% B . M! Z0 S9 G& Q) Q6 v. \第一种是电话骚扰，即连续拨打催收对象电话，甚至在短时间内轰炸对方电话50次； * d6 Q# T% I, _' F( w! F7 Y( v- A9 {2 o
第二种是语音模式，即打通对方电话后就播放催收语音，甚至会使用侮辱性语言进行咒骂，且对象不仅是本人，还包括其通讯录上的亲友； $ T2 }! g+ p" ^; W. R. N 5 L8 u5 e) f" }+ Y7 M6 e如果电话轰炸不奏效，催收员还会变本加厉，通过向对象发送带有诅咒性质的图片等方式进行催收。( n+ O/ j7 k8 B f
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发表于 2020-1-20 14:34:01
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