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按照背景、理论与方法的步骤进行一番小总结,希望能对其他初尝理财的朋友们有所帮助。
! L4 z7 M( l& ?4 y+ P) s+ W" F 一、背景资料:
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一般我们在理财杂志、文章上看到的理财方案,首先需要理财规划师给客户提供方案前详细了解客户的资产、支出及花销,由于我对这个朋友的详细情况不太了解,只是提供一些小建议,供参考。 k+ G3 i+ ^! F n) l1 y
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二、学理论:
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5 X/ u; A. q+ D3 M! I* i 1、理财不单纯等于买理财产品。 ( M* }. ^/ A; v% ~
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2、理财也是理人生,理财也是整理的其中一个分支。 4 |/ P/ M, U3 A) q0 K5 A
* |0 V5 a! F( v# a! Q) q1 a" _ 3、理财与目标管理雷同,需要在单位时间内制定目标,比如说计划在多少岁买房、结婚、生子、退休、养老等等。我们理财富也是为了用金钱这种筹码去完成人生中的各种目标。没有目标,仅仅因为一笔5万闲置资金不知道要干什么,找个银行的50天理财为了获得50天后几百元的收入,意义性并不大。往往一个理财目标,需要结合目前的情况,进行多种理财方法并行开展。就好像图片理财金字塔中所示,要考虑的还不少呢。
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' q, R* m% m( X: m4 g3 P; t9 A3 E 4、理财也是一种时间管理,首先我们用时间去交换金钱,之后再拿去消费,消费的时候,我们其实就是在使用前期的时间。所以说时间=金钱,这个公式是完全正确的。
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3 b( E o0 V( X4 w' t; c 5、有钱的人未必会理财,会理财的人会吸引财富的到来,拥有理财能力是一个优秀的人必备的基本功 0 s# w9 g2 L0 N- R( P' p7 L
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6、理财是一种熟练技能,完全可以通过学习,以获得更大的收效。 ( D# @* h: s+ R2 r. }2 b
. t$ b$ K4 D) s: X 7、理财不是很容易,但是也没大家想象的那么困难,使用点滴积累的方法,一样可以逐步达到自己的理财目标。 ) d8 f6 l+ {6 X& B: k
% O5 W( g3 K$ j0 ^, I% f6 N' x 三、习方法:
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; T4 k2 f8 s `! e; c) e; L 1、财产清单梳理:在打算理财之前,需要先对自身整体的财务状态作一番清楚的了解,就好比制定目标之前,要知道自己有多少优势、劣势、关键人、资源等等。将自己的房产、储蓄、投资、银行卡、债务、外债、可以转手折现的物品,甚至是无形资产都可以进行清晰的统计。
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0 ?8 i- z: ]9 g! I 2、记账:不是所有人都能认可记账,大部分人会觉得记账这事难以坚持,觉得不管记与不记,账单就在那里,不离不弃。其实呢,这话没错。⊙﹏⊙b汗。只不过咱们记账的目的不是为了强迫自己不花钱或者为了记而记。先选一款适合自己的记账软件,软件选好了,就先拿出一个月的每天一点点时间,来尝试记录一个月的账目吧。我们看的不是这个月总计收入多少,或者总计支出多少,是为了看那张饼图,收入比例往往能暗示自己在哪个方向上更有潜力,支出比例也可以看出自己在哪些项目上进行了不必要的开支。 8 t$ m B9 Z$ h
5 p3 u9 |* [, X! t 3、设立支出预算:OK,一个月后,咱们拿着APP记录的这份账目,来比较一下,自己月初预计的花销和收入,与最终数据差异有多大。一个人每天都有固定及不固定的支出,不过没有几个人清楚知道自己每个月到底会花多少钱,如果能通过软件发现自己的消费最大的比例在什么类别,每个月实际正常花销有多少钱,就可以根据自己的情况及年度要实现的理财目标来进行月、年支出预算了。这个预算的重要性,只有真正记过帐的人才会懂。如果没有节制,也没有规划,何谈理财目标实现呢? 8 `: C1 ?0 i8 h$ `( V. S; }
" q1 R9 v' ]' {9 R/ ] 4、节流怎么做:大部分会看到,哇,原来自己每个月能花这么多钱。没错,我1月记账后也有这种同样的反应。当时第一意识,我要省钱!省钱的方法可以参考我以前写的一篇。『菜鸟学致富3』如何高效省钱我现在的新观念是,你把精力放在什么地方,你的生活就是什么样子的。
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如果你一味的去省钱,那么你会一直过着极其简朴的生活,省钱也是会上瘾,有时候会不知不觉走火入魔,无形中形成一种扭曲的挂念。而忘记了,在不奢侈的基础上,保持目前稳定的生活节奏,其实学会开源才是重点。应该知道节流只是我们生活中的一部分,就像大树的根基。学会开源,才能让大树茁壮成长,开枝散叶,开花结果。
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; {( Y$ P0 s$ e/ c' N 5、开源怎么做:我以前认为,我得买房子,我得学炒股,买基金,买理财。而今我学到了一句话,要优先做自己喜欢、擅长并且赚钱的事情。我的这位朋友是属于本职工作比较稳定,在公司是领导,也有自己丰富的业余爱好的人。
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目前在8小时之外也在施展个人特长,并不定期有所回报。如果在这个基础上稳步积累,未来8小时之外的收入也许会超过本职工作收入。并有可能随着年龄增长,进一步提高回报的价值。所以说,大家还是要尽早规划出自己的核心能力,成就你人生的最大价值的,也许并不是在公司里的一份工作。当然,每个人情况和需求不同,如何去把握就因人而异啦。 6 _, D- c7 q3 r! D3 Q! }: g6 L' i
. O1 O+ B$ m( I7 a 6、35岁前的投资:我们现在都在关注着自己的个人成长,也想学习和了解一些投资的道与术,但当我们去学习如何进行各种投资,是否考虑投资自己。当我们去了解买入一家股票的公司经营如何,我们有没有考虑如何经营自己?经营自己包括的方面就太多了。眼界、人脉、思路,这些都是值得我们每个人为自己投资的。35岁之前赚的钱都不要太心疼,要想得开,千万不要在投资自己这方面再去想什么节流了哈。
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7、持续努力:理财,不是一朝一夕的事,理财是一生的事情。在财产梳理、记账、预算、节流这些基础工作之外,最重要的是怎么财源滚滚,开源有道,为了达到一个新目标,我们必须不断进步,培养自己的实力以求提高,这才是真正的生财之道。
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