拿什么拯救你，我缩水的"毛爷爷"？

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  拿什么拯救你，我缩水的"毛爷爷"？

    来源：她理财

　　最近有不少朋友都发现人民币不如从前值钱了，这就意味着我们需用更多的人民币来兑换外币（尤其是美元）。那么，具体要多花多少钱呢？我们用兑换一万美元来做个例子：按照某银行15年2月10日人民币兑美元的中间价来计算，1美元等于6.241元，兑换一万美元需要62410元人民币。但是如果是在14年的2月10日兑换，那会儿的中间价为6.0595，即兑换一万美元只需要60595元，比前者整整少了1815元～那么，面对如此的汇率波动，我们应该怎么应对呢？

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　　【海外留学一族】

　　1.如果是到美元国家上学，比如到美国留学，那么就得尽早兑换美元，以免日后美元持续升值提高了人民币兑换美元的成本。兑换方法可以通过分批、分段买入美元来分摊汇率波动的风险。具体可以这样操作：先观察几天汇率的波动情况，找个相对较低的价位入手换购。换完美元后，暂时不用的外币可以先做成外币理财。

　　2.如果是到非美元国家上学，留学经费是用非美元货币支付，那么短期内需要多少外币就兑换多少，不要兑换得太多。另外，由于未来两年的时间里，美元强势会是一种常态，因此经常在国外的朋友也可以持有美元，然后在有需求的时候随时将美元兑换成当地货币。

　　【出国旅游一族】

　　1.现在，大家出国旅游都习惯用信用卡购物，过去人民币处在升值通道，延期还款还能帮助我们少还点钱。但如今，人民币兑美元开始陆续贬值了，越晚兑换美元花费的人民币就会越多。所以近期打算取美国旅游的朋友，最好考虑在出国前就提前兑换好美元现金。

　　2.计划去欧洲、澳洲、新西兰和日本的朋友，就不用太着急换外币了，因为这些币种都在贬值，去那里消费会比过去更便宜，晚一天换外币可能就会少花点人民币。

　　注意：瑞士法郎最近在大涨，现在去瑞士的花费比以前要高出很多，大牌手表的价格也在噌噌地上涨，所以最近还是取消去瑞士旅游的计划吧。

　

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　　2015年伊始，人民币连续逼近跌停（央行设定的单日汇率浮动下限2%）引发了各界对人民币汇率的热议。

　　有观点认为受国内经济增长速度放缓，房地产等行业风险上升，资本逐渐外流等因素影响，人民币的基本面正在恶化，人民币已经进入贬值周期。

　　在人民币贬值预期如此强烈的形势下，大家就会自然而然地想到人民币贬值对自己会产生哪些不良影响，如何操作才能保证自己的钱袋不“缩水”。

　　人民币是否真的贬值？

　　回答以上问题得先从我们国家汇率制度说起。从2005年开始，我国就建立了以市场供求为基础的，参考一揽子货币进行调节的，单一的，有管理的浮动汇率制度，该制度运行的十年时间里，人民币汇率上升了近35%。

　　人民币汇率制度的改革方向是逐步退出固定汇率制度（政府干预和管理），从而走向市场化的浮动汇率制度（高度市场化），但这个退出的过程是渐进和谨慎的。所以目前人民币汇率实际上仍然是钉住美元。

　　大家可以登录国家外汇管理局官方网站（http://www.safe.gov.cn/）查询，可以看到每天公布的人民币兑换美元、欧元、日元、港元、澳元等其他货币的汇率中间价，仔细一点就会发现近期人民币对美元贬值了（即1美元能换到的人民币更多了），但对其他欧元、澳元、新加坡元却呈现不断升值的趋势。

　　据统计，美元在过去一年升值10%，人民币汇率由于采取钉住美元制度，其实际有效汇率（一国货币与所有贸易伙伴国货币双边名义汇率的加权平均数）同期上升6.3%。

　　所以严格来说，人民币贬值不是绝对意义上的贬值，而是相对于美元的贬值，对全球其他主要货币而言，人民币还在跟着美元一起升值，只是比美元升值得慢一些。

　从国家宏观面上讲，人民币贬值有利于增加出口企业的收入（外国企业和个人只需花较少的外币就可以买到相同数量和品质的产品了），增加进口企业的成本（进口企业需要花更多的人民币购买外汇）。

　　另外，贬值预期可能会加速资本外逃，一定程度上冲击国内的货币市场和资本市场。但整体而言，如果国内经济发展形势和投资环境较好，适度的贬值有利于国内经济发展。

　　对微观个人而言，人民币汇率波动会对有跨境资金交易的个人产生一定影响，比如外国旅游、国外投资、外国留学等。但对于没有跨境资金交易的个人来说，担心自己的钱袋“缩水”就有点显得过于杞人忧天了。

　　在这里菜导需要指出的是，人民币对美元贬值，但对其他部分货币升值，喜欢出国旅游的朋友可以考虑先到这些相对贬值较快的国家旅游，等人民币汇率调整后再选择其他国家旅游，这样也可以省下一笔不小的开支，如现在去俄罗斯或其他欧洲国家就是不错的选择。

　　如何应对人民币对美元的贬值预期

　　最近有很多菜友在问，人民币贬值了，大家是否可以把人民币换成美元存在银行里，在收取美元存款利息的同时，还可以坐收美元升值带来的资本利得？菜导在此提醒大家此方法切不可取。为什么呢？

　　首先，正如前文所述，我们国家实行的是有管理的浮动汇率制度，当人民币汇率贬值到一定程度时，央行可以利用外汇储备或者其他货币政策工具进行外汇市场和心理预期干预，减小人民币汇率的波动浮动，假设央行的容忍度为一年内人民币贬值3%。

　　其次，国内美元的一年期存款利率只有0.75%，两者加起来只有3.75的益，远远收小于国内人民币理财产品的收益。

　　上述把人民币换成美元存银行的理财方法行不通最根本的原因是风险高，收益低。那直接在外汇市场上炒外汇是否可行？菜导提醒大家，外汇市场由于杠杆大导致风险太高，性质类似赌博，不适于大众投资和理财。

　　那么，有没有哪些风险和收益相对合理的投资渠道呢？有！菜导在此给大家几条建议：

　　一是利用人民币贬值对出口外贸企业的促进作用，可以考虑适当配置一些具有核心竞争力的出口行业股票，如家电、服装和玩具等行业。

　　二是根据投资爱好购买相应的QDII基金（“Qualified Domestic InstitutionalInvestor”的首字缩写，合格境内机构投资者，是指在人民币资本项下不可兑换、资本市场未开放条件下，在一国境内设立，经国家有关部门批准，有控制地，允许境内机构投资境外资本市场的股票、债券等有价证券投资业务的一项制度安排）。

　　如花旗银行“代客境外理财-结构性票据”、 “代客境外理财-海外债券系列”、 “代客境外理财-海外基金系列”、 广发基金旗下广发美国房地产指数QDII基金、广发纳指100QDII基金等。

　　三是充分利用个人每年5万美元的购汇限额，以捐赠、旅游或留学等名义将资金汇到境外委托朋友或亲戚代为投资。

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