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标题: 揭校园贷“利滚利”陷阱:借800元,20天后被迫还20万 [打印本页]

作者: fzcbw    时间: 2017-4-25 15:02
标题: 揭校园贷“利滚利”陷阱:借800元,20天后被迫还20万
校园贷横行,一不小心就可能掉入深坑!福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元,利滚利+拆东墙补西墙之后,短短20多天,800元欠款竟然滚到20万元;西安一高校女生小依网贷买化妆品,本金只有25万左右,最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢?“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢?4 o  v3 L, P: ~4 v# v% a
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  ●校园贷陷阱
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  >>6千元借10天要还1万,年利率2400%
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3 p4 f' G2 c* F  i! [# |7 o# q  从小依提供的向民间私人借贷的记录来看,从今年3月1日至3月22日,她疯狂借贷。8 K1 F5 |2 O! o; i

4 p% [. |0 P/ y* l  其中一笔6000元的私贷,10天期限,本息需还10000元,10天4000元利息。经核算,年利率高达2400%。! U9 _& q" N! G: H7 j; c

9 S5 H5 e( Z7 n( o1 M  另外一笔2600元的欠款,3天期限,本息需还3000元,核算月利率为153.85%,年利率为1846.15%。
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4 Q2 C% y/ n9 h3 ^+ _2 X( L  点评:拆东墙补西墙,非但没成“救命稻草”,反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。: \5 i# l4 Y9 U

/ b+ t" ]5 a4 X5 }; m  >>拆东墙补西墙,越补漏洞越大+ G; S9 `! _& Y0 P2 B* Z
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  林先生儿子的经历就更奇葩:其中一笔借款的年利率高达1300%,每次借款还要一笔上门放款费,以及上一家放贷人的介绍费。% C! p2 L) g/ S. h4 d2 Z

# y( v7 ]7 Y1 e" I& Y( P  为了还钱,林先生儿子也丧失理智,同时向多个放贷人借款,这让他的债务爆炸式上升!800元的借款,滚到20多万不会要太长的时间。% z  l( |- X# e4 q

  w2 _1 ?7 n8 S' v, Z3 S( a1 F" D  ●“高利贷”的罪与罚
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  相关规定- q, L, ^. b3 W: t0 d. e

: A+ H  D" A& L7 @$ n6 f3 I  >>高利贷高息部分法律不予保护,但有权索要本金
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  按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》:如果借钱双方约定的利率超过36%,那么超过部分的利息是无效的,法院不支持。但对于高利贷行为,并没有规定应追究刑事责任。+ `4 A& ~! w8 s( ~/ q

* F& W" [" \: j: \  而且,根据民法通则的有关规定,如果借贷合同是合法有效的,应当受到法律保护,债务人要及时偿还借款的本金。也就是说,就算是高利贷,也有权索要本金。
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  >>报警无果:高利贷无立案依据?
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* v/ m. B  M! {  小依因借贷后遭恐吓、威逼,被迫停学,事发后,其父亲田先生到派出所报警却未获受理,而西安多起涉大学生贷款遭催债案件,警方均未就高利贷情节立案调查。
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  西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示,借贷行为不构成刑事案件,公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为,警方才可能会介入。
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  >>担心人身安全,只能选择妥协
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  福州的林先生也曾经想过报警,但是在借款时,儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式,有的同学还录制借款视频。: T# D* ^+ _% e9 |8 U) `
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  他担心放贷人采取不法或极端方式讨债,影响儿子学习,甚至威胁儿子的人身安全,只能选择妥协。: G4 u* E3 z9 U' u
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  >>高利贷的罪与罚,究竟该如何权衡?- E7 c$ s6 O) D$ a- X3 t) A
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  之所以被称为高利贷,是因为放贷的人或有涉黑背景,他们一般不会通过法律途径要你还款付息,而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款,有的甚至会骚扰借款人的亲人。
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8 k' s5 a1 J8 S- _9 ~  由于我国法律目前规定比较宽泛,允许放贷者采取私力救济催款,导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。
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) f- L  I( A9 U/ [0 Z* Q' Z  >>校园贷乱象,到底该谁来监管?  [! Y: A  f: m
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  2016年5月,教育部和银监会联合下发通知,对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人,第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。: p2 Z/ ^4 N/ D1 j

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  校园高利贷常用套路
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  一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深,除了个人防范能力差以外,校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。6 r, O8 f! O4 ]
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  套路A
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  低利息诱惑高手续费下套, b5 ^4 k$ T0 M) D8 ]& n% \

8 b" t" @, Y8 M, ]9 g  曾在一家借款机构供职的小龚介绍,为了诱惑大学生借款,不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款,且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象,涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知,放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用,“加上这些变相的利息,实际利息就变得非常高”。
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  套路B
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" R# n& O* o# A1 x  收取砍头息借1万扣2千
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) _3 Q5 E+ s; A: z6 @9 ]  西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元,结果只拿到了3500元,几个月过去,本息已翻了3倍,现在需要归还1万多元。
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  “借据记载的数额大于实际借款数额,这就是所谓的砍头息,是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说,借款学生借1万元,贷款平台只付8000元,但还款仍按1万元计算。
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( g' m4 E; V+ v8 A( ?+ l  套路C
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  介绍借款人另外贷款还账
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+ _: ^6 D* ]% [( M% [; j  贷款后还不起了怎么办?除了采取一些非正常手段暴力催债外,一些“好心”的平台还会临时客串中介,介绍与之有关的另外一家借贷公司,让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高,很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账,而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多,“窟窿会越补越大。”小龚说。
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  套路D4 c7 z/ K$ `4 k! D( x' ?. ?4 D7 D8 @9 a

1 b( K2 V3 q) O4 m- K  K  规避法律风险 留有一手
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  一名不愿透露姓名的银行工作人员说,为了规避法律风险,放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金,留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条,借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息,有的在借款时直接反映到借款本金中等,让高利借贷变成合法的借款。
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