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标题: 揭校园贷“利滚利”陷阱：借800元，20天后被迫还20万 [打印本页]
作者: fzcbw    时间: 2017-4-25 15:02
标题: 揭校园贷“利滚利”陷阱：借800元，20天后被迫还20万
校园贷横行，一不小心就可能掉入深坑！福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元，利滚利+拆东墙补西墙之后，短短20多天，800元欠款竟然滚到20万元；西安一高校女生小依网贷买化妆品，本金只有25万左右，最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢？“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢？
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　　●校园贷陷阱
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" C( Y" B# o, {" ]+ E/ r　　>>6千元借10天要还1万，年利率2400%
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# y" _+ @" t/ n# q+ I　　从小依提供的向民间私人借贷的记录来看，从今年3月1日至3月22日，她疯狂借贷。
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) e. k1 q. Z* c　　其中一笔6000元的私贷，10天期限，本息需还10000元，10天4000元利息。经核算，年利率高达2400%。* _" {; C. j" r! A
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　　另外一笔2600元的欠款，3天期限，本息需还3000元，核算月利率为153.85%，年利率为1846.15%。1 L9 B+ C% T: h
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　　点评：拆东墙补西墙，非但没成“救命稻草”，反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。
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" B5 V0 g; z( y& V2 q2 j　　>>拆东墙补西墙，越补漏洞越大& i7 F3 B- {- S5 u6 U
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　　林先生儿子的经历就更奇葩：其中一笔借款的年利率高达1300%，每次借款还要一笔上门放款费，以及上一家放贷人的介绍费。5 S/ y: N& P. j& U  e% o

8 |% J' O9 r( M5 J　　为了还钱，林先生儿子也丧失理智，同时向多个放贷人借款，这让他的债务爆炸式上升！800元的借款，滚到20多万不会要太长的时间。
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+ l2 o" V2 A# J+ d1 P! c+ C' A* D　　●“高利贷”的罪与罚
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; m5 J: i$ P5 b: k　　相关规定' |( @9 _: b2 W& ]8 q

5 y1 }$ S" Z) ?; L4 z: {4 S　　>>高利贷高息部分法律不予保护，但有权索要本金+ A4 u5 w3 O6 ^1 o/ f. [

+ X: S+ A3 ^$ B+ K+ `5 ?& a! T8 r　　按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：如果借钱双方约定的利率超过36%，那么超过部分的利息是无效的，法院不支持。但对于高利贷行为，并没有规定应追究刑事责任。& h5 n  {  _' F6 e

6 w* }. h5 s. u+ X  O3 r　　而且，根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。也就是说，就算是高利贷，也有权索要本金。6 k  Y- U" {; I  K9 e# ^+ ^. \

, ^/ a& s4 h& f; _, t% G　　>>报警无果：高利贷无立案依据？
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　　小依因借贷后遭恐吓、威逼，被迫停学，事发后，其父亲田先生到派出所报警却未获受理，而西安多起涉大学生贷款遭催债案件，警方均未就高利贷情节立案调查。1 A- Q! p$ B7 T+ I  D
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　　西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示，借贷行为不构成刑事案件，公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为，警方才可能会介入。
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　　>>担心人身安全，只能选择妥协
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' L: B! g" h0 ^0 I6 O8 K　　福州的林先生也曾经想过报警，但是在借款时，儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式，有的同学还录制借款视频。
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　　他担心放贷人采取不法或极端方式讨债，影响儿子学习，甚至威胁儿子的人身安全，只能选择妥协。5 z+ O. L0 J+ F, n  q5 l* C
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　　>>高利贷的罪与罚，究竟该如何权衡？
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　　之所以被称为高利贷，是因为放贷的人或有涉黑背景，他们一般不会通过法律途径要你还款付息，而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款，有的甚至会骚扰借款人的亲人。
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' m3 m' ~9 d( g: k" }9 Z- W1 p　　由于我国法律目前规定比较宽泛，允许放贷者采取私力救济催款，导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。
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　　>>校园贷乱象，到底该谁来监管？( G- M: m3 ~+ m1 t, {  p# k

% a8 K; h6 X  v) Q: ^. S　　2016年5月，教育部和银监会联合下发通知，对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。: J- ~; \8 u) f4 k
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　　校园高利贷常用套路
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　　一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深，除了个人防范能力差以外，校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。* [) r- L6 n8 `/ a: |
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　　套路A
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! L: m% K0 Y. y- J+ c' |: ?4 ]0 @　　低利息诱惑高手续费下套, {6 H; P& n& Q' q, C. t

3 J. B4 j! l, Y! M3 D  X' d7 }　　曾在一家借款机构供职的小龚介绍，为了诱惑大学生借款，不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款，且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象，涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知，放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用，“加上这些变相的利息，实际利息就变得非常高”。' |% o% N3 Y! T% u0 U

% i  I0 @( A  y& K8 ^* `: z: J　　套路B/ Y; S* {, C" o- ^, ?; q# d
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　　收取砍头息借1万扣2千+ f0 B$ X( J: Z* N; x4 n

9 u4 s! _9 a" [' L' W　　西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元，结果只拿到了3500元，几个月过去，本息已翻了3倍，现在需要归还1万多元。8 p, s' }8 f5 L6 Y' }
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　　“借据记载的数额大于实际借款数额，这就是所谓的砍头息，是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说，借款学生借1万元，贷款平台只付8000元，但还款仍按1万元计算。
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　　介绍借款人另外贷款还账/ o/ j( C$ W: ]3 d7 H3 d

3 X& q& ]+ c: t6 Y1 \8 L　　贷款后还不起了怎么办？除了采取一些非正常手段暴力催债外，一些“好心”的平台还会临时客串中介，介绍与之有关的另外一家借贷公司，让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高，很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账，而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多，“窟窿会越补越大。”小龚说。
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8 g: x. F. O: e) r7 X1 i" i　　套路D: X; T; K% u7 P- |  D6 m# g9 D

  `8 t# [1 A# V7 }7 V　　规避法律风险 留有一手
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7 H- t+ d% Y1 U　　一名不愿透露姓名的银行工作人员说，为了规避法律风险，放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条，借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息，有的在借款时直接反映到借款本金中等，让高利借贷变成合法的借款。

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