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标题: 揭校园贷“利滚利”陷阱：借800元，20天后被迫还20万 [打印本页]
作者: fzcbw    时间: 2017-4-25 15:02
标题: 揭校园贷“利滚利”陷阱：借800元，20天后被迫还20万
校园贷横行，一不小心就可能掉入深坑！福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元，利滚利+拆东墙补西墙之后，短短20多天，800元欠款竟然滚到20万元；西安一高校女生小依网贷买化妆品，本金只有25万左右，最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢？“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢？: H  ^. D# \0 K8 G) C6 h' c: {

! P) l0 L/ B! l. S　　●校园贷陷阱; d* [9 L$ B9 L1 v* P5 r7 _
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　　>>6千元借10天要还1万，年利率2400%$ @9 a$ s6 z+ [4 e1 h, o; ]

+ I. \4 p8 r0 _: F+ y1 J4 K; A　　从小依提供的向民间私人借贷的记录来看，从今年3月1日至3月22日，她疯狂借贷。
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5 ~4 V7 N" P( V8 i% b% J! p　　其中一笔6000元的私贷，10天期限，本息需还10000元，10天4000元利息。经核算，年利率高达2400%。0 h8 @2 [" w- j

# e. G2 L- l# w( j" M2 l　　另外一笔2600元的欠款，3天期限，本息需还3000元，核算月利率为153.85%，年利率为1846.15%。( Y! U- N1 N% r: Z8 C; M
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　　点评：拆东墙补西墙，非但没成“救命稻草”，反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。! L$ q4 K" D& t7 W- {2 z

5 C3 f' x* _9 K/ _2 o　　>>拆东墙补西墙，越补漏洞越大' \8 I+ c' v0 o2 m7 {, ?6 |) f
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　　林先生儿子的经历就更奇葩：其中一笔借款的年利率高达1300%，每次借款还要一笔上门放款费，以及上一家放贷人的介绍费。* F- S6 T+ ~) r! |" W
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　　为了还钱，林先生儿子也丧失理智，同时向多个放贷人借款，这让他的债务爆炸式上升！800元的借款，滚到20多万不会要太长的时间。
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　　●“高利贷”的罪与罚
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5 N" }& O- f$ S4 `* {# |　　相关规定
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　　>>高利贷高息部分法律不予保护，但有权索要本金/ n  o- g6 w0 G* c9 {" e
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　　按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：如果借钱双方约定的利率超过36%，那么超过部分的利息是无效的，法院不支持。但对于高利贷行为，并没有规定应追究刑事责任。
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　　而且，根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。也就是说，就算是高利贷，也有权索要本金。: T" v* o0 G* J. g* D
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　　>>报警无果：高利贷无立案依据？: h! S& F& h4 O( _, ?. H# M

8 S! O) x" ]0 T. `　　小依因借贷后遭恐吓、威逼，被迫停学，事发后，其父亲田先生到派出所报警却未获受理，而西安多起涉大学生贷款遭催债案件，警方均未就高利贷情节立案调查。
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9 f. e( C) {1 N* ]) E: V% d1 L3 P; `　　西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示，借贷行为不构成刑事案件，公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为，警方才可能会介入。  x. g7 B/ S1 S( I
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　　>>担心人身安全，只能选择妥协' h% V( J- |1 {% c# S0 ?

9 _, v* c3 }) [　　福州的林先生也曾经想过报警，但是在借款时，儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式，有的同学还录制借款视频。
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　　他担心放贷人采取不法或极端方式讨债，影响儿子学习，甚至威胁儿子的人身安全，只能选择妥协。
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& }! G" ]) P0 t; c, E　　>>高利贷的罪与罚，究竟该如何权衡？
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　　之所以被称为高利贷，是因为放贷的人或有涉黑背景，他们一般不会通过法律途径要你还款付息，而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款，有的甚至会骚扰借款人的亲人。8 e! h& d/ g5 O: N% D
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　　由于我国法律目前规定比较宽泛，允许放贷者采取私力救济催款，导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。
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' O% z4 ~% W4 a8 U; E! K* ?　　>>校园贷乱象，到底该谁来监管？3 {4 a7 C0 Z$ A( i. q8 q

: O% R; e5 a& u　　2016年5月，教育部和银监会联合下发通知，对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。
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　　校园高利贷常用套路
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　　一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深，除了个人防范能力差以外，校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。
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　　低利息诱惑高手续费下套
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　　曾在一家借款机构供职的小龚介绍，为了诱惑大学生借款，不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款，且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象，涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知，放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用，“加上这些变相的利息，实际利息就变得非常高”。3 N/ G6 x2 f# _# m

$ ?6 B) E/ [% W$ u+ t　　套路B( ^" w0 H/ m6 ~* l

  u4 H7 J: W+ e8 g　　收取砍头息借1万扣2千  q, ]( H( l* L

4 c7 c& B9 ^2 ]( t  j7 d2 d　　西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元，结果只拿到了3500元，几个月过去，本息已翻了3倍，现在需要归还1万多元。
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　　“借据记载的数额大于实际借款数额，这就是所谓的砍头息，是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说，借款学生借1万元，贷款平台只付8000元，但还款仍按1万元计算。
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$ A! m+ Q6 b1 M( U- u　　介绍借款人另外贷款还账3 k/ k( ?0 B  _- S( A/ I5 u. i

; ]* E: m+ l+ E/ i: X　　贷款后还不起了怎么办？除了采取一些非正常手段暴力催债外，一些“好心”的平台还会临时客串中介，介绍与之有关的另外一家借贷公司，让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高，很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账，而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多，“窟窿会越补越大。”小龚说。6 J8 v) z  u: J8 X) e
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　　套路D
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; p4 b7 [' ^; J0 W% E4 K0 C　　规避法律风险 留有一手( m9 E: S1 L) G" w! [$ E3 @+ P  W

( Q7 @# a* C' b9 n0 ~　　一名不愿透露姓名的银行工作人员说，为了规避法律风险，放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条，借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息，有的在借款时直接反映到借款本金中等，让高利借贷变成合法的借款。
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