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标题: 揭校园贷“利滚利”陷阱：借800元，20天后被迫还20万 [打印本页]
作者: fzcbw    时间: 2017-4-25 15:02
标题: 揭校园贷“利滚利”陷阱：借800元，20天后被迫还20万
校园贷横行，一不小心就可能掉入深坑！福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元，利滚利+拆东墙补西墙之后，短短20多天，800元欠款竟然滚到20万元；西安一高校女生小依网贷买化妆品，本金只有25万左右，最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢？“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢？
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/ k$ d1 l2 F6 H7 K+ C$ I. C" n0 C　　●校园贷陷阱
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$ i1 i4 `2 P5 h8 Q/ Y- M　　>>6千元借10天要还1万，年利率2400%' D* l6 u9 ~  G$ V3 k
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　　从小依提供的向民间私人借贷的记录来看，从今年3月1日至3月22日，她疯狂借贷。0 I/ @9 j: f! O- G9 R5 b* g
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　　其中一笔6000元的私贷，10天期限，本息需还10000元，10天4000元利息。经核算，年利率高达2400%。
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7 {* {) H, g7 w: @# b　　另外一笔2600元的欠款，3天期限，本息需还3000元，核算月利率为153.85%，年利率为1846.15%。
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! ^( Q" Q8 h9 d( e2 N7 x9 L- l　　点评：拆东墙补西墙，非但没成“救命稻草”，反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。
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+ d6 r* c. U+ C$ J" S5 [　　>>拆东墙补西墙，越补漏洞越大
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2 c7 C' A8 n8 S% p: p　　林先生儿子的经历就更奇葩：其中一笔借款的年利率高达1300%，每次借款还要一笔上门放款费，以及上一家放贷人的介绍费。
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) Q3 G! h; U% d$ m' S" a　　为了还钱，林先生儿子也丧失理智，同时向多个放贷人借款，这让他的债务爆炸式上升！800元的借款，滚到20多万不会要太长的时间。
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. W2 ~3 i  e, m　　●“高利贷”的罪与罚+ @  `) i4 R9 @1 |8 H; \; O! @  q
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　　相关规定; f( Z/ f# a/ F4 `) w
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　　>>高利贷高息部分法律不予保护，但有权索要本金. _* r0 m4 e6 E/ {5 N7 J

- b" H5 z3 @% E  U9 m- A! {　　按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：如果借钱双方约定的利率超过36%，那么超过部分的利息是无效的，法院不支持。但对于高利贷行为，并没有规定应追究刑事责任。% ~9 j7 A1 P  d

" R2 ^& w1 C$ @' y+ @  F. K+ C　　而且，根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。也就是说，就算是高利贷，也有权索要本金。
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  T% p. G% Q& N! ]/ v( [　　>>报警无果：高利贷无立案依据？9 t5 Z4 r$ ~9 I% U  S

& H: w8 F6 u" b: Y# q8 C　　小依因借贷后遭恐吓、威逼，被迫停学，事发后，其父亲田先生到派出所报警却未获受理，而西安多起涉大学生贷款遭催债案件，警方均未就高利贷情节立案调查。
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　　西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示，借贷行为不构成刑事案件，公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为，警方才可能会介入。
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　　>>担心人身安全，只能选择妥协( d* E  Z. W. }$ E) B$ U
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　　福州的林先生也曾经想过报警，但是在借款时，儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式，有的同学还录制借款视频。9 I) m) q3 M* I

! q# d8 V% [- M/ q　　他担心放贷人采取不法或极端方式讨债，影响儿子学习，甚至威胁儿子的人身安全，只能选择妥协。
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　　>>高利贷的罪与罚，究竟该如何权衡？; o$ n- |) J1 b* S

$ y3 L1 p# e! f9 m% q( Q0 v+ F- ~7 u; R　　之所以被称为高利贷，是因为放贷的人或有涉黑背景，他们一般不会通过法律途径要你还款付息，而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款，有的甚至会骚扰借款人的亲人。
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! i% X( m. S' A5 u2 \8 x( Y+ G　　由于我国法律目前规定比较宽泛，允许放贷者采取私力救济催款，导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。
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　　>>校园贷乱象，到底该谁来监管？& X3 i" m- H& n1 }

; ]: k, E, V& c% B　　2016年5月，教育部和银监会联合下发通知，对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。
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　　校园高利贷常用套路
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- H  v6 P& Z% b4 Y/ V　　一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深，除了个人防范能力差以外，校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。
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. a9 {- {7 D& K7 X5 e　　套路A
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, I) _2 V, n$ y: T! O/ G" e$ O　　低利息诱惑高手续费下套
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/ y1 @* Z, |' R- \6 a9 T　　曾在一家借款机构供职的小龚介绍，为了诱惑大学生借款，不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款，且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象，涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知，放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用，“加上这些变相的利息，实际利息就变得非常高”。  P$ ]6 d5 [) h" A' V7 l9 q
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　　套路B
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# z/ |# x2 l5 M  ^' {　　收取砍头息借1万扣2千: \/ H# V# i1 w# k( p* {
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　　西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元，结果只拿到了3500元，几个月过去，本息已翻了3倍，现在需要归还1万多元。
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+ n* l/ M4 e% T1 W4 P3 [　　“借据记载的数额大于实际借款数额，这就是所谓的砍头息，是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说，借款学生借1万元，贷款平台只付8000元，但还款仍按1万元计算。4 Z& C8 b  v, N; t; a

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: Q2 a# f0 |) W. I% j) I　　介绍借款人另外贷款还账2 A) I0 X: X) q! R
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　　贷款后还不起了怎么办？除了采取一些非正常手段暴力催债外，一些“好心”的平台还会临时客串中介，介绍与之有关的另外一家借贷公司，让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高，很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账，而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多，“窟窿会越补越大。”小龚说。) n2 K3 ?  S4 o3 F# N0 s

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　　规避法律风险 留有一手7 ~. T2 I0 z# X! k# U

* v( D9 i& X! V: r2 q1 n8 t　　一名不愿透露姓名的银行工作人员说，为了规避法律风险，放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条，借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息，有的在借款时直接反映到借款本金中等，让高利借贷变成合法的借款。

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