6 p* v' s0 j$ s" n( }, o+ ~ w, I, R. j此前融易诚也曾以原告身份将借款人诉至法庭。综合几份裁判文书信息来看，借款人经该贷款中介机构介绍后实际从金融机构获批的额度大多为10万元至20万元的区间，而该贷款中介机构收取的服务费却少则2万元，多则高达近8万元。6 t- O5 G$ \8 n. w
$ F* e5 T* r* ^: L% g7 N: x& W据企查查数据统计，融易诚关联数十起诉讼纠纷，且其中68%的案件中杭州融易诚公司的案件身份为原告。所涉案件大多为服务合同纠纷或合同纠纷，融易诚将这些借款人诉至法院，也与被告借款人拒绝支付数万元的高额费用有关。, T% t0 k- H! A& t
. ?8 q& [/ r! o! z
由于涉及合同纠纷，原告融易诚与被告借款人此前签订的《贷款申请居间服务合同》也成为判决的重要依据之一。在部分案件中，融易诚要求判令被告支付数万元服务费的诉讼请求被法院驳回，涉及的大多是贷款业务实际未能办理成功的情况；而在贷款业务已成功办理但被告不愿支付服务费的情况下，法院也仅依据合同及相关法规支持杭州融易诚公司几百至几千元的服务费金额，并非其主张的数万元。 + j$ t% ^" X: Z: G7 S1 L& [$ J0 _: X+ q! I
银行或员工均不可与贷款中介合作 , h7 s( E! b% [: g9 h6 O- V, L2 I# G4 Y; f7 j& i
记者还联系到两家涉事银行采访核实，其均否认与贷款中介合作。并强调，公司明文规定不与中介合作，从不委托任何个人和机构代收任何费用，并在相关文件中进行了明确规定。 9 f2 b* r& r/ W w , K1 z Z8 P, @7 K. T不过，值得注意的是，采访中两位借款人均曾表示该贷款中介公司人员疑与银行工作人员相识。除两人都曾通过贷款中介处拿到银行工作人员姓名及联系方式外，一位借款人表示银行客户经理疑曾将其20万元额外授信的额度信息发送给该贷款中介公司人员。另一位借款人则表示，其办理完业务后银行工作人员在未询问去处的情况下，将其送至贷款中介公司楼下。 . B. P. X! M3 q 3 e, h- H, C6 }4 K' V8 r对此，两家银行也对记者做出了类似解释，即业务人员在营销过程中因业务拓展需要，经常通过各类公开渠道留下个人信息，较大可能为该违法中介通过各类公开渠道获取了该客户经理的姓名和电话号码等信息。; `7 {5 I! v3 Z o, C( p# L$ ~! m
0 j6 D+ j+ V$ I! \+ e- i+ l据记者了解，通常情况下银行会通过内部规章制度对员工进行制约，严禁业务人员与贷款中介进行合作。不过现实中，银行分支机构及业务人员数量庞大，诸多行为很难置于全面管理之下，不排除存在违规行为，事实上，这在诸多公开判决或处罚案例中也可见一斑。 ' Z7 C! T. l, s# a2 ~( y 6 m( H7 n; s1 K q风险诸多！普通人如何识别？ % H# G% M ^. N$ [, d. J , }. T' W1 C8 x3 x1 W( H纠纷背后同样值得关注的是，这类贷款中介机构可能暗含诸多风险，而普通金融消费者可能难以快速识别。而通过部分不法贷款中介办理业务，除可能面临手续费、服务费、贷款前置利息等不同名目的高额收费外，还可能因不配合中介转账等遭遇恐吓威胁。 + ~' G' K3 [) m) X, U1 `# D. [, ?/ Q, F7 W- Z, i9 E( b1 S
复盘梳理上述事件来看，咨询未知号码发来的贷款营销短信、选择非正规金融机构咨询贷款等金融业务、被收取“贷款前置利息”等各种名目的利息之外的费用、办理业务期间被工作人员拿走手机“代客操作”等，均成为可能成为陷入贷款中介陷阱的“信号”。 - W* t3 U3 T [/ T% P D + j* u$ v2 c* K* I; N& R5 Z上述案例中涉及的贷款中介公司看起来“高大上”，冠以“杭州助贷中心”等看似正规的机构名称，通过“银行白名单”甚至自称是银行员工等说辞取得客户信任，实则涉及诸多贷款、诈骗及纠纷类警情。 ; A0 R5 [) E0 C" O- M. v' g$ l- R5 X# @! Z1 b1 j
此外，在上述爆料的多方沟通中，两位借款人均涉及通过手机银行转账给贷款中介机构这一操作。由于手机银行登录及转账均需要输入密码，因而从银行的业务流程来看，正常情况下这类行为会被认定为用户自行转账。( f* J( i; ?+ h3 k0 \% _" }
" o/ c1 |( b9 G8 @$ H; V
国家金融监督管理总局上海监管局2023年3月曾在官网发布一则关于警惕不法贷款中介陷阱的消费提示，提醒有个人贷款需求的消费者们应坚持做到以下“三要”： * J/ y M6 H( d5 `( s7 s' ?" H, a3 \3 g$ C& J: U4 q
一要充分了解意向贷款产品，仔细阅读合同条款，全面掌握贷款条件、还款方式及要求、综合息费成本等，并结合个人的资金资产情况、收入结构、负债能力以及个人职业规划等各种因素，审慎选择合适的贷款产品；) S( n% q" ^1 o6 R9 L0 v* v1 z& t
5 |* \# N* ~$ Z$ N3 |/ P
二要选择正规金融机构，依法合规办理贷款申请和还贷业务，坚守合法合规底线，勿抱侥幸心理，守住钱袋子，护好幸福家；$ _$ y. J/ j1 K' q3 M3 R; n
